Новое
Видеокурс
Заработок
в
Интернете
Быстро
Просто
Доступно
Скачать Бесплатно
|
Лохотроны
Мошенничество
Как не лопухнуться в интернете
|
Мошенничество
Oбвес.
Обвес.
Каждый день, делая покупки в магазине, на рынке, палатках или киосках, мы сталкиваемся с продавцами. Причем часть из них (продавцов) склонна, мягко говоря, к надувательству. С точки зрения обсчета, обвеса, обмера, недолива и тому подобного облапошивания, наиболее опасны базарные торговцы с антикварными безменами и рычажными весами, продавцы уличных палаток, лотков и пивных киосков. Ловкие продавцы пользуются великим множеством приемов обвеса и обсчета, которые постоянно совершенствуют в соответствии с техническим прогрессом. Допотопные костяные счеты сменились калькуляторами; безмены и гири — электронными весами. Но обвес, обман, обсчет и недолив все равно продолжают встречаться в наших магазинах.
Главное орудие продавца — весы и гири, но не менее важны чаши (весов). Опытный продавец с трепетной нежностью относится к этим орудиям своего труда. С ловкостью фокусника он устанавливает весы так, что стрелка в свободном состоянии отклоняется совсем не намного — к отметке 5 -10 граммов. Несколько десятков граммов в пользу продавца добавит качающийся столик под весами. Такое отклонение дает весомый ежедневный «довесок» к зарплате.
Жуликоватыми торговцами на протяжении десятилетий применяются такие способы обмана, обвеса и обсчета, как:
1. «Обвес с походом» — заключается в том, что продавец кладет на весы больше товара, чем просил покупатель; уже не весах избыточная часть («поход») отрезается, причем продавец увеличивает вес товара, придерживая чашу весов пальцем.
2. «Обвес на пушку» — требует значительной психологической подготовки и применяется только опытными продавцами. Суть его в следующем: обвешивая покупателя, продавец отвлекает его разговором от шкалы весов. При этом осуществляются манипуляции с весами.
3. «Обвес на разинь» предполагает, что покупатель видит лишь часть шкалы весов.
При «обвесе на путешествие» продавец просит покупателя оплатить стоимость товара в кассу, а сам в это время обвешивает его.
4. «Наглый обвес» прост: подпиливаются гири.
5. «Обвес на время» требует высокого профессионализма. Обслуживание проводится столь быстро, что покупатель не замечает количество положенного и завернутого товара.
6. «Перемешенный и утяжеленный товар» — сахар, крупы, муку, соль магазины стремятся добыть нефасованными. На день — два продукт помещают в увлажненный склад, где он набирает вес: на мешок — до 2 — 3 кг. При фасовке, смешивают продукт разного сорта (и цены) — сахар белый и желтый (тростниковый и свекольный), муку разного сорта, соль.
7. «Плати за лед» — мясо, рыбу, полуфабрикаты, пельмени намораживают до обледенения. С 1 кг мороженого гуляша получается 20-30 г «наледи» — несколько рублей в карман.
8. «С размаху на весы». Товар бросается на весы и сразу снимается. Этот прием обвеса один из наиболее эффективных и распространенных. Мало кто ждет, пока установится стрелка или успокоятся цифры (на электронных весах).
Другой вид обмана — с помощью магнита. На чашечные весы магнит, весом от 10 до 30 г, крепят снизу, на электронные — с тыльной стороны, невидимой покупателю. По виду он может быть как монета или пластинка, случается, что применяют специально (!) намагниченные ножи. Иногда сильный магнит, помещенный, например, в пачку из-под сигарет, лежит недалеко от весов, конечно, там, куда кладется товар. Такой магнит прибавляет до 50 г веса!
Микрокалькулятор — дитя технического прогресса — в руках смекалистого продавца превращается в орудие обмана. Какие он там нажимает кнопки — ведомо только ему. Поэтому сумма зачастую получается завышенной. Таким способом, как правило, обманывают при совершении покупок разных наименований товара одновременно. При подсчете стоимости на калькуляторе самими продавцами, редкий из них не «ошибается» на 5 г, то есть прибавляет. Покупатель (без калькулятора) никак это не заметит, не проверит.
Еще один способ обвеса: на круглых весах есть рукоятка установки нуля. На нее наносят риски-деления, соответствующие сбиванию «нуля» на 100-200-300- 500 граммов. Во время взвешивания продавец, незаметным движением руки сбивает «ноль» на заданное количество граммов. При снятии товара с площадки рукоятку возвращает на место. Не подкопаешься! При этом продавец-психолог, глядя на покупателя, на глаз определяет его социальный статус, доход, состояние кошелька, и сообразно этому устанавливает «вес».
В итоге всех мошеннических обвесов, продавец за день имеет в среднем: в государственных магазинах — до 50-60 рублей, в коммерческих — до 150 рублей, на лотках, рынках — до 180 рублей.
Что делать?
Первое, и самое главное — внимательно следите за действиями продавцов. Они очень чутко реагируют на ваше поведение. Если при покупке вы озабочены чем-то другим, но только не показаниями весов и манипуляциями торгового работника, вас наверняка «обвесят», причем просто так, из «спортивного интереса». Не провоцируйте продавцов, не обделяйте вниманием работников магазинов и их весы! Причем, что бы лучше разобраться, что же весы действительно показывают, лучше дождаться пока стрелка полностью остановится, а цифры на электронных весах перестанут прыгать.
Идя на рынок, можно прихватить свой проверенный безмен. При взвешивании товара выполняйте рекомендации пункта первого и небрежно держите безмен в руках. В 9 случаях из 10 продавец поймет, что вас лучше не обманывать, но при малейшем сомнении все-таки взвесьте товар своим безменом. Да и вообще лучше взвесить — что зря безмен с собой таскать. При обнаружении недовеса он вряд ли станет с вами спорить, а если и начнет, то все равно вернет недовесок, а виноватыми у него окажутся весы.
Лучше всего носить с собой калькулятор. Калькулятор — не безмен и пригодится не только при совершении покупок. К тому же это даёт практически стопроцентную гарантию, что вас не обсчитают.
Фальшивый счет.
Представьте себе такую ситуацию: супруга какого-нибудь состоятельного бизнесмена посетила крупный торговый дом. После нескольких часов хождения по залам, было сделано несметное количество самых разнообразных покупок. На следующий день, на дом был доставлен счет торгового дома, точно соответствующий сделанным покупкам. Он был, разумеется, немедленно оплачен. Но спустя какое-то время … привезли второй счет, но уже настоящий. Все дело в том, что во время совершения покупок вслед за женщиной ходил молодой человек, элегантно одетый (дабы не привлекать лишнего внимания охраны). Он тщательно заносил каждую покупку записную книжечку…
Этот метод мошенничества не очень распространен в нашей стране по той причине, что у нас принято расплачиваться сразу при покупке. В странах ближнего и дальнего зарубежья состоятельные люди могут позволить себе оплату чеками. Немного похоже с этим видом обмана мошенничество со счетами за коммунальные услуги. Горожанам опускают в почтовые ящики фальшивые извещения на оплату. Мошенники пользуются программой по переводу всех коммунальных платежей в единый расчетный центр.
В фальшивых платежках указываются сравнительно небольшие суммы — 20-30 рублей. При этом бланк извещения практически ничем не отличается от подлинного. Не предполагающие обмана горожане перечисляют деньги на указанный в квитанции счет. После накопления определенной суммы мошенники снимают деньги со счета. Вычислить мошенников до сих пор не удается. Столичные власти призывают граждан внимательнее относиться к поступающим по почте платежным документам. На подлинных извещениях должны быть обязательно указаны наименование и справочный телефон организации, приславшей бланк.
Пожалуй, к этой же группе мошенничеств следует отнести и псевдокредиты. В крупном магазине солидные люди предлагают вам оформить кредит на покупку (нахождение этих людей в самом магазине может объясняться тем, что изначально мошенники запудрили умы руководству, представившись солидным банком, либо вступили в сговор с охраной).
Любой покупатель, ничего не подозревая, оформляет кредит, платит комиссионные. Получив деньги, мошенники сразу исчезают (либо, если афера более крупная, получают право на покупку). Но в последнем случае пострадавшим оказывается и магазин, у которого вместо денег остаются только данные покупателя и координаты несуществующего банка.
Что делать?
Всегда помните о старом добром правиле: никогда не подписывайте документы, не прочитав их внимательно. То же относится и к оплате различных документов: обязательно сверяйте все реквизиты, указанные в счетах и квитанциях на оплату.
Магазин на диване.
Магазин на диване.
Александр очень обрадовался, увидев рекламу пятновыводителя. На экране поливали галстук кетчупом и чернилами, а потом легкое движение руки — и галстук как новенький. У него как раз чернильное пятно образовалось на новом пиджаке: в самолете потекла ручка. В химчистке ему это пятно в два счета удалили бы, но он понадеялся на теле-чудо и решил все сделать сам. В результате пятновыводитель «съел» краску пиджака, а чернила оставил в неприкосновенности.
Наталье из Воронежа «повезло» меньше. Вряд ли она так легко избавится от прибавки веса в 20 килограммов, приобретенной в результате употребления пилюль для похудания. Вместо стройности фигуры и всеобщего оздоровления она получила лишние килограммы, да еще и необходимость в специальном лечении: врачебное обследование показало, что пилюли разбалансировали ей всю гормональную систему. Не стоит рассматривать все рассылки товаров по почте как один из способов «кидания» честного народа, но в умелых руках телемагазин превращается в очень мощный способ мошенничества, несмотря на то, что деньги отдаются вполне добровольно. Реклама сообщает о свойствах, которыми товар не обладает, чем вводит в заблуждение покупателя.
Итак, каким же образом ухитряются продавать столь некачественный товар? Приемы используются самые примитивные: например, в названии фирмы используется слово «клуб», что на среднего человека действует как красная тряпка на быка — так велико его желание приобщиться к членам этого клуба всего-то за 50$, да и товар продается достаточно простой, выполняющий мечту русского человека об этакой скатерти самобранке. Одни из хитов продаж в этой сфере — миостимуляторы — приборы, воздействующие с помощью электротока на различные группы мышц и заменяющие тем самым физические нагрузки. Худеть лежа на диване — что может быть лучше?
При звонке по телефону, указанному в рекламе подтвердят все чудодейственные свойства товара, развеют все сомнения по поводу гарантии и возможности поменять товар в случае брака, примут заказ и договорятся о времени доставки. Не согласиться после таких разъяснений просто не возможно. Приезжает курьер, а если покупатель живет в российской глубинке, приходит посылка, в которую до оплаты, естественно, никто не позволит заглянуть, но покупатель, успокоенный гарантиями девушки на том конце провода, платит — ведь поменяют если что. Курьер вручит товар с блеклой инструкцией и (внимание!) товарный чек, с аккуратно вписанной суммой, названием товара и закорючкой типа бухгалтерской росписи. Ни названия организации, ни печати, ни адреса чаще всего не наблюдается. Впрочем, пока покупатель еще доволен покупкой и не задумывается об этих «мелочах».
Вполне возможно, сразу бросится в глаза качество покупки, например по абсолютно невнятным, западающим кнопкам на электроприборах, аляповатым защелкам и задвижкам, производящим впечатление невероятной хлипкости. Как этим вообще можно пользоваться, покупатель не понимает, но даже если каким-то чудом вещь смогла послужить некоторое время, весьма вероятно, что покупатель столкнется с проблемой отсутствия каких-либо невосстановимых материалов. К примеру, у одного из миостимуляторов накладки крепились на тело с помощью токопроводящего геля, и на вопрос одной из клиенток, где бы достать его еще, оператор без запинки посоветовал воспользоваться обычным пластырем. А на жалобы, что после пары сеансов миостимуляции изоляция полопалась, провода вылезли наружу и вызывают достаточно болезненные ощущения, операторы вообще не обращают внимания.
Покупатель все равно пытается дозвониться до девушек-операторов, которые почему-то кидают трубку сразу же, как только слышат о каких-либо проблемах и, в конце — концов, кто-то снисходительно бросает: «Оставьте ваш телефон, вам позвонят», однако никто так и не позвонит, а если покупатель попытается доставать операторов, опять же никто его не будет слушать. Особенно часто этот прием мошенничества используют для продажи различных косметических средств, препаратов для похудания, тренажеров, «целебных» браслетов и амулетов. В лучшем случае эти товары безвредны, и потребитель страдает только из-за выброшенных денег. Но встречаются и случаи нанесения вреда имуществу, а то и здоровью легковерных граждан.
Наибольшее число жалоб — на предметы длительного пользования, приобретенные либо по объявлениям «со склада в Москве» (телевизоры, холодильники, пылесосы, кофеварки, электрочайники и пр.), либо через агентов, оформляющих заказ на доставку прямо на улице. Так обычно продается мебель. Товар, как и следует ожидать, значительно дешевле того, что можно купить в магазине. Но и выходит из строя практически сразу. Продавца обычно не найти. И это понятно: он-то знает, какого качества его товар, и разбираться с разгневанными покупателями ему совсем ни к чему. Апеллировать к изготовителю тоже не всегда удается. Бытовые приборы обычно импортного производства, да и не факт, что фирма признает свое авторство. Вполне может оказаться, что «японский» телевизор или «итальянский» электрочайник собраны где-нибудь в Китае.
С мебелью проще — она чаще всего наша отечественная и изготовитель не фальшивый. Вот только в дистанционные продажи попадает то, что в производстве называется «неликвидом», то есть попросту товар с браком. При этом фабрика от своего детища не отрекается, готова его ремонтировать, заменять детали мебели. Вот только возвращать деньги она не соглашается. И, кстати, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» при этом не нарушает.
Бывает, что человек сделал заказ по каталогу «Товары — почтой» или аналогичному ему, а получил либо не того цвета или размера, либо вообще вместо туфель — полотенце. И начинается длительная переписка и многократная пересылка товара, при которых можно разориться на одних почтовых расходах. А бывает, человек и не думал ничего покупать, как вдруг получает извещение о посылке наложенным платежом. Чтобы выяснить, что находится в коробке, надо заплатить. А если заплатил, то, говоря юридическим языком, сделка состоялась. И не важно, что присланные журналы вам и даром не нужны. Бесполезно доказывать почтовому работнику, что вам их прислали по ошибке. Даже если удастся найти фирму, приславшую кота в мешке, и расторгнуть сделку, почтовые расходы вам никто не вернет.
Что делать?
Если вы вспомните про закон о Защите прав потребителей и захотите подать в суд, то, взглянув на товарный чек (вспомните, на нем нет ни печати, ни названия фирмы), вы поймете всю бесплодность этой затеи.
Нет таких товаров среди товаров телемагазинов, которые бы не хотели продавать в больших количествах. Поэтому вряд ли вы найдете что-то особенное среди них. Ну, а если же вы все-таки решились на покупку товаров телемагазина, постарайтесь оформить максимум документов: бланк-заказа, договоры поставки и т. д.
«Перевертыш»
Елена, Московская обл.: «Я торгую на рынке почти год. Никогда не делала никаких ошибок, а тут вдруг поняла, что перестала быть внимательной: подошел молодой человек, а затем еще трое покупателей. И все быстро хотели купить мои товары. Один дал крупную купюру, другие — мелочь. Пока отсчитывала сдачу первому, другие требовали их обслужить. В результате я запуталась, а когда они ушли, я недосчиталась почти половины суммы от проданных товаров…».
Рынок — это место, где можно столкнуться с любым видом мошенничества, однако есть и специфичные, присущие только этому месту виды обмана. Пожалуй, один из самых распространённых методов, рассчитанных исключительно на продавцов, получил название «перевертыш».
«Не дали сдачу»
Все очень просто. К торговому контейнеру подходят сразу несколько клиентов (якобы между собой не знакомых) и начинают рассматривать одну вещь за другой, попутно интересуясь их качеством и страной-производителем. У одного из потенциальных покупателей, уже пакующего приобретенную обнову, в руке зажаты внушительное портмоне и крупная денежная купюра.
Товар уже покоится в сумке, и покупатель просит дать сдачи. Продавец, отвлеченный разговорами с остальными клиентами, недоуменно смотрит на руки покупателя, где по-прежнему зажато портмоне, но денежной купюры уже не наблюдается. Решив, что взял в запарке деньги за товар и забыл, реализатор с извинениями начинает отсчитывать сдачу. Откуда же ему знать, что мошенник, воспользовавшись тем, что продавец отвлекся на другого покупателя, быстро перевернул портмоне в руках и денежная купюра сейчас находится между портмоне и ладонью злоумышленника. Бывает, что продавец, не обнаружив у себя в кассе купюры нужного достоинства, поднимает шум. В этом случае обманщик ссылается на шутку или забывчивость и, вернув товар или деньги, идет дальше, подыскивая нового лоха.
Хитрый обман.
К «перевертышам» относится еще один способ, отличающийся довольно большой изобретательностью. Представьте: к одиноко стоящему ларьку подходит хорошо одетый молодой человек, чтобы купить баночку колы. Он протягивает девушке-продавщице 50 рублей одной купюрой. Сдача (например, 38 рублей), состоявшая в основном из мелких монет, немного его разочаровывает: «Вы знаете, у меня у самого таких хватает, вы не могли бы отдать мой полтинник взамен на 5 по 10 рублей». Продавщица соглашается (мелкие деньги всегда пригодятся) и отдает незнакомцу его 50 рублей.
Юноша протягивает 5 купюр и собирается уходить, в то время как девушка пересчитывает деньги.
— Молодой человек, вы дали слишком много! Вы мне дали 4 десятки и полтинник.
— Да, действительно, наверное, перепутал, когда доставал деньги. Виноват, но раз уж так получилось, может, я вам дам еще десятку, а вы мне целую сотню?
— Пожалуйста, — говорит продавщица, и они обмениваются деньгами.
Казалось бы, все нормально, но если внимательно проследить, то становится ясно, что продавщицу обманули — кола достается мошеннику совершенно бесплатно, а деньги в результате этого обмена к нему же и возвращаются.
Что делать?
Задерживать мошенника бесполезно — доказать факт мошенничества в подобных случаях практически невозможно. Будьте внимательны и бдительны: там, где много людей, случиться может все, что угодно. А вы ничего и не заметите.
Мошенничества в супермаркетах.
Мошенничества в супермаркетах.
Елена Ф., Киев: «То, что в супермаркетах попадаются мошенники, я испытала, что называется, на собственном кошельке. Заехала как-то под вечер в ближайший магазин. Набрала полную тележку всяких продуктов, чтобы на неделю хватило. Кассирша чек пробила, заплатила я около 200 гривен и дальше пошла. А на выходе контролер по чеку товар в моей тачке проверяет. „Что же это у вас, барышня, — говорит мне он, — по чеку 2 консервы с печенью трески пробито, а в корзинке три. Что же это вы, украсть захотели? Нехорошо, нехорошо. Платите, гражданочка, в тройном размере, и по-доброму разойдемся“. Я давай возмущаться, зачем мне воровать, что ж выходит, я украла и специально в тележку положила, мол, вдруг не заметите. Но этот охранник так на меня насел, что пришлось заплатить, как он и сказал, в тройном размере».
В престижном магазине покупатель рискует быть обманутым ничуть не меньше, чем на рынке. В арсенале недобросовестных продавцов супермаркетов — как традиционные базарные методы, так и высокотехнологичное жульничество.
Обвес.
Если кто-то думает, что в супермаркетах не обвешивают, то это глубокое заблуждение. Единственное в этом случае отличие от мелкой лавочки в том, что процесс здесь поставлен не так грубо и беззастенчиво. Но выявить обвес, естественно, намного сложнее. Фокус в том, что уже расфасованные товары оцениваются не по массе нетто, а по массе брутто. Кроме того, иногда фасовщики используют более толстую пленку, чем положено.
Есть и другой способ обвеса. Основан он на том, что многие продукты имеют свойство усыхать и терять при этом в весе. Например, поступило в магазин 100 кг бананов, полежали они недельку и усохли в общей сложности на пару кило. Чтобы фрукт «худел» без ущерба для продавца, бананы сразу же фасуются в пакеты, на них наклеиваются этикетки с весом и стоимостью. И там, где указано «1 кг», содержимого может оказаться граммов 900.
Совет:
Чтобы не платить за воздух, покупателям надо просто-напросто перевешивать фасованный товар, а не слепо верить этикеткам.
Лишняя покупка.
Обсчет существует, видимо, столько, сколько существует торговля, но в супермаркетах он соседствует с высокотехнологичными мошенничествами. Все больше появляется магазинов, где кассир не «выбивает» чеки, а пользуется сканером — устройством, считывающим штрихкоды. Иногда получается так, что дважды два получается восемь. Обнаружить, что вас элементарно обсчитали, нетрудно, когда покупаешь, например, два йогурта. Однако тем и отличается супермаркет от гастронома за углом: если уж человек пришел туда, то он «затоваривается» на полную тележку. Единственный способ проверить расчеты кассира — носить с собой калькулятор и «проверять деньги и чеки, не отходя от кассы».
Даже в продвинутых супермаркетах нередко практикуется такой вид обсчета, как «лишняя покупка». Никакой штрихкод не поможет, если, скажем, вместо пяти бутылок пива вам пробивают семь. Это случается чаще всего тогда, когда через сканер проходит не каждая покупка одного наименования, а одна с последующим умножением. Подобные способы обсчета характерны скорее для средних и маленьких магазинов. Однако бдительность терять не стоит в любом случае. Бывало такое, что кассиры больших супермаркетов работали в «команде» со старшими кассирами и администраторами зала. Специалисты предупреждают, что при введении штрихкода в кассовый аппарат вручную вероятность обсчета резко возрастает.
Вор по неволе.
К фирменным уловкам супермаркетов относится и следующий способ. Он не самый распространенный, так как требует сговора кассира с охраной, однако в последнее время практикуется не так уж редко. Схема комбинации донельзя проста: кассир не пробивает одну единицу купленного вами товара. Вы, не заметив этого, отходите от кассы и попадаете в руки охраны. Контролер просматривает чек и фиксирует неоплаченную, скажем, колбасу, которая считается украденной. Охрана вас задерживает, отводит в свою «каморку» и предлагает не усугублять ситуацию и обойтись без милиции.
Большинство «воров поневоле» в таких случаях соглашаются разойтись миром. Вам предлагают оплатить «украденный» товар в тройном размере и отправляться на все четыре стороны. Причем две цены из трех, вами оплаченных, разумеется, нигде не фиксируются: по негласным правилам многих магазинов они обычно идут в карман прозорливому контролеру в награду за проявленную бдительность. Доказать, что вы не собирались ничего красть, практически невозможно — местная милиция чаще всего знакома с охраной супермаркета и займет ее сторону.
Совет.
Конкретного совета по поводу того, как избежать этого вида мошенничества, к сожалению, дать никто не сможет. Эта ситуация больше психологическая, чем юридическая. Лучше всего, конечно, делать все для ее избежания, то есть быть внимательным при расчете с кассиром. Если все-таки вы стали жертвой жуликов, то ведите себя уверено, стойте на своем. Если не хотите усугубления конфликта, старайтесь перевести инцидент в недоразумение. Соглашайтесь оплатить товар в единичном размере, но никак не в тройном. Охране самой не интересно усугубление конфликта. Они просто хотят «срубить денег». Кроме этого работники магазинов обманывают покупателей с помощью систем автоматизации, которые, собственно, и отличают супермаркет от обыкновенного продуктового магазина.
Неправильная цена.
Самый распространенный случай нарушения правил торговли в больших магазинах — подмена ценников, неправильно развешанные ценники, неверная информация на них. Причина подобных нарушений не всегда связана с желанием обмануть покупателя, часто это связано с тривиальной халатностью. Однако итог подобных нарушений один и тот же: покупатель кладет в тележку товар, будучи уверенным, что он стоит определённую сумму, а на кассе узнает, что этот товар значительно дороже.
В самом деле, часто на полке магазина стоит товар с одним и тем же названием, но имеет разные цены. Например, вино в подарочной упаковке стоит 900 рублей, а без таковой -600. Покупатель приобретает простую бутылку, а ему пробивают ее как подарочную. На чеке в графе «наименование товара» и в том и в другом случае указывается просто «вино N». При совершении закупок на неделю, когда тележка полная, заметить такую подмену очень сложно.
Хитрые покупатели или покупатель всегда прав.
Хитрые покупатели или «покупатель всегда прав»
Помните историю про американскую старушку, которая облилась кофе? Божий одуванчик, купивший в «Макдоналдсе» стакан горячего кофе, решила испить его, сидя за рулем своего автомобиля. Старушка слабеющей ногой нажала на акселератор, стакан опрокинулся и… американский суд обязал «Макдоналдс» выплатить пострадавшей американке $2 млн. Потому что на стаканчике не было предупреждения, что горячей жидкостью можно обвариться. Таких как эта старушка, принято называть «сутягами». С одной стороны, это настоящие герои, стремящиеся бороться за свои права, а , с другой стороны, это просто прохиндеи, которые делают сутяжничество своей профессией.
Российским сутягам миллионы не светят, но несколько тысяч долларов заработать таким образом можно. Надо сказать, что жители нашей страны и в прежние времена имели возможность трясти магазины, правда, больше по мелочам. В советские времена женщины, относив обувь несколько месяцев, специально ломали каблуки и приносили ее обратно.
Евгений Евтюшин, исполнительный директор компании «Экономика и Юстиция»: «Когда я работал с гастрономом „Новоарбатский“, мне рассказывали замечательные истории. Скажем, покупают люди торт. Съедают, а последний кусочек заражают плесенью — приносят, показывают и требуют взамен новый торт. Мой товарищ лет десять назад оригинальным образом выбирал магнитофон: купит, послушает, положит в морозильную камеру на денек и идет сдавать. Пока выбрал подходящий, испортил несколько штук».
В 1992 году у покупателей появилось грозное оружие — закон «О правах потребителя», которым предусматривалась презумпция виновности продавцов и производителей товаров и услуг. Еще больше расширились права потребителей в 1999 году, когда были приняты поправки к закону. Юрий Ерпылев, член совета директоров Ассоциации добросовестных предпринимателей, отмечает: «В Европе потребителей-экстремистов (так называют тех, кто выдвигает необоснованные требования) тоже хватает. В Германии после Рождества в магазины выстраиваются очереди желающих сдать обратно свои подарки. Но таких прав, как у российских потребителей, нет нигде».
Профессор Райх, автор соответствующих законов объединенной Европы, не раз отмечал необычайную жесткость российского потребительского законодательства. С каждым годом число исков потребителей возрастает. Одна из причин в том, что потребители по закону освобождены от уплаты судебных пошлин, даже если иск признан неправомерным. Однако большая часть конфликтов решается в досудебном порядке.
Фраза «потребитель всегда прав» воспринимается российскими судами как руководство к действию. Иногда они принимают решения по анекдотическим искам. В конце прошлого года студенты Московской государственной юридической академии Александр Барканов, Антон Жуйков и Юлия Бахарева в суде одержали победу над Российской государственной библиотекой. Студентов младших курсов не хотели пускать туда в связи с ремонтом, студенты подали на руководителей библиотеки в суд, и он обязал библиотеку отменить запрет на проход и выплатить студентам по 200 рублей компенсации (в иске студенты оценили свой моральный ущерб в 3 тыс. рублей на каждого).
Потребители-экстремисты составляют примерно 5-8% от общего числа покупателей. Правда, лишь немногие опрошенные нами специалисты признают, что тяжбы — важный источник средств существования для сутяг. Ольга Ромакина, юрисконсульт компании «Зонар» (сеть магазинов «Мир»): «Недавно к нам обратилась женщина, купившая соковыжималку. Прибор сок выжимал, но не в таких количествах, как рассчитывала покупательница. В итоге она пыталась получить с нас деньги за якобы потерянный урожай смородины. Сумма иска в десять раз превышала стоимость соковыжималки. Совсем недавно некто С. приобрел отечественный холодильник в небольшом магазине. Холодильник вскоре сломался, но в магазине менять его отказались. С. пришел к нам, мы помогли ему обратиться в суд, и магазин не только заменил С. холодильник на новый, но и выплатил неустойку за задержку замены и возместил моральный вред. С., обрадованный успехом, решил его развить. За две-три недели до истечения гарантийного срока он сунул отвертку в электрическую схему, холодильник вышел из строя, и наученные горьким опытом судебного разбирательства продавцы магазина безропотно выдали ушлому покупателю новый холодильник».
Возможностей для сутяг много. По моим оценкам, до 50% товаров, продающихся в Москве, имеют поддельные сертификаты качества или поддельную идентификационную маркировку. Обнаружили — требуйте компенсацию. Многие торговые компании проводят рекламные акции: при покупке такого-то товара вы получаете подарок. Но если изучить их бухгалтерскую отчетность, выяснится, что стоимость «подарка» включена в стоимость основного товара. А навязывание чего-либо в нагрузку закон запрещает. Потребитель покупает товар с «подарком» — нагрузкой и предъявляет претензию.
К сожалению, имея многочисленные достоинства, закон о защите прав потребителей все-таки несовершенен и открывает сутягам множество возможностей «достать» продавца. Елена Полуэктова, руководитель Ассоциации добросовестных предпринимателей, говорит по этому поводу: «Возвращая товар, покупатель может не предъявлять чек о его покупке — достаточно свидетелей факта покупки. Я знаю случаи, когда товары покупались по дешевке на рынке, а потом, при обнаружении недостатков, сдавались в магазины по более высокой цене. Конечно, продавец может не согласиться на такой обмен, но стоит пригрозить ему Торгинспекцией, как он сдастся на милость покупателя — проверка магазина принесет несоразмерно большие убытки».
Чужое письмо.
Чужое письмо.
Сергей В., Волгоград: «И не думал ничего покупать, как вдруг получаю извещение о посылке наложенным платежом. Чтобы выяснить, что же находится там в коробке, нужно было заплатить. Заплатил, открываю, а там — стопка журналов и благодарность за то, что заказал „это“. Понимаю, что посылка не мне, хотя на ней и стоит мое имя. Но как выяснилось, совершенно бесполезно было доказывать почтовому работнику, что прислали по ошибке. Мне объясняли, что если заплатил, то, говоря юридическим языком, сделка состоялась. И не важно, что присланные журналы мне и даром не нужны».
Это достаточно безобидное жульничество, которое можно отнести к недобросовестной рекламе имеет место и в сети Интернет. Представьте: открыв свой электронный почтовый ящик, клиент обнаруживает там письмо, адресованное не ему, с неведомым исходящим адресом, но содержащее в заголовке нечто, привлекающее внимание. Это могут быть слова «СРОЧНО!!», «ОЧЕНЬ ВАЖНО!», и т. п., но обязательно прописными буквами, с восклицательными знаками и всеми пометками о чрезвычайности события. Вложений письмо не содержит, стало быть, опасности не представляет. Соблазн открыть его достаточно высок.
В письме некая Глаша сообщает неведомой Маше радостную весть о своём быстром обогащении. Движимая человеколюбием, Глаша весьма подробно описывает способ обретения материальных благ, дабы Маша могла как можно скорее значительно улучшить своё материальное положение: вступить в какое-нибудь сообщество, стать распространителем или еще что-нибудь. Все звучит довольно убедительно…
В реальной жизни можно встретиться с еще одним способом этого мошенничества: начинается всё точно также, с открытия почтового ящика и извлечения крупногабаритного письма, адресованного неведомой Амалии Исааковне, но адрес, в отличие от предыдущего варианта, указан именно тот, по которому проживает потенциальная жертва. Нельзя не отметить благородство организаторов, которые ограждают клиента от тщетных поисков госпожи Амалии, ибо достаточно очевидно, что по означенному адресу следов её пребывания обнаружить не удастся. В письме содержатся поздравления Амалии Исаковне в связи с обретением ею телевизора и сообщением о том, куда надо прибыть за получением оного, не забыв захватить с собой паспорт. Далее следует констатация того факта, что каждый, кто, подобно ей, приобретёт по почте в их магазине товара на 10 тыс. рублей, получает вот такой роскошный телевизор, и даже те, кто ограничивается покупками в 3 тысячи, также не будут обойдены благодеянием фирмы.
Чтобы развеять все сомнения, в письмо вложен изрядного размера и хорошего качества каталог товаров, с достаточно умеренными ценами. Доверчивые люди, как правило, кидаются по указанному адресу приобретать все, что там предлагают.
Что делать?
Вспомните, что, не попробовав товар, нельзя быть уверенным в его качестве. В связи с этим, приобретение товаров по каталогу неизвестных фирм представляется более чем сомнительным мероприятием. А разве можно доверять тем людям, которых вы никогда в глаза не видели, тем более, не известно существуют ли они на самом деле. Учитывайте, что никакой уголовной ответственности эти мошенники не несут, ведь насильно вас никто ничего не заставляет приобретать.
«Куча хлама за смешные деньги»
Мария С., Владивосток: «В одном магазине проводилась уникальная акция, при покупке двух пар обуви скидывались 20%, за три пары — 30%, за четыре — 40%, а за пять — все 50%. Недолго думая, решила приобрести обновку к Новому году и себе, и маме, и двум своим сестренкам. Выгода очевидна. Быстренько выбрала обувь, пока все не разобрали, так как ажиотаж в магазине был потрясающий.
Меня ждало жестокое разочарование: когда я пришла домой и начала внимательно рассматривать покупки, то обнаружила, что везде есть какой-то брак — где шов расходится, где молния плохо застегивается, где краска слезает. Придя в магазин, чтобы вернуть приобретение, мне сообщили, что во время акций товар возврату не подлежит».
Один из самых «честных», а потому — распространенных способов выманивания денег из населения можно было бы назвать «Куча хлама за смешные деньги». Однако сами распространители бесполезных товаров предпочитают гордо именовать свои действия «рекламной акцией». Акция акции — рознь, иногда есть возможность действительно абсолютно бесплатно попробовать какой-нибудь новый продукт, оценить его для себя, а затем, по мере надобности, купить такой же в магазине — честно и без уловок. Совсем другое дело, когда даже в большом универмаге человек сталкивается с проявлением махрового мошенничества, прикрытого всеми необходимыми официальными разрешениями. После такого опыта надолго пропадает охота ходить по разным магазинам и домам торговли.
История, о которой пойдет речь ниже, к сожалению, очень типична: подобные стоечки с «уникальными» товарами можно изредка встретить в этом магазине и по сей день. Распространители безделушек действуют, в общем-то, на законных основаниях, и к тому же на подобную «рекламную акцию» можно попасть и сегодня и в универмагах многих райцентров.
Молодой парень, проучившись несколько лет в Москве и собираясь возвращаться в родной город, решил привезти своей девушке какой-нибудь «столичный» гостинец. В поисках недорогой диковинки он забрел в большой торговый центр, где в окружении парфюмерных и кондитерских отделов ему на глаза попалась небольшая стойка, за которой миловидная девушка предлагала всем желающим по совершенно бросовой цене приобрести разборную фотокамеру. В довесок к аппарату предлагался симпатичный набор «чешской бижутерии с серебряным напылением». Естественно, мимо такого подарка судьбы парень пройти не мог: за какие-то 200 рублей есть возможность приобрести сразу два подарка — полезный и приятный. И хотя поначалу внешний вид фотоаппарата смутил молодого человека — несколько лет жизни в мегаполисе научили относиться настороженно ко всем чересчур выгодным предложениям.
Тогда в ход со стороны обворожительной и разговорчивой продавщицы было пущено психологическое оружие: несколько улыбок, рассказ о достоинствах товара (в подтверждение его работоспособности предъявлены несколько довольно хороших фотографий) и вскользь упомянутое замечание, что любой девушке будет приятно получить такой подарок, как эта замечательная «бижу». Последний довод оказался решающим — вовремя и точно заброшенный крючок оказался проглоченным. Погасив в душе последние угольки сомнения, уже обманутый, но пока не догадывающийся об этом покупатель выложил свои деньги за бесполезную во всех отношениях покупку. Все можно было бы исправить в течение нескольких дней, но молодой человек уехал домой несколько раньше, чем рассчитывал поначалу.
В родном городе он первым делом отправился к своей девушке и вручил ей гостинец, как раз, подоспевший ко дню ее рождения. В тот день все друзья именинницы отправились на природу, заодно прихватив с собой внушительно выглядящую разборную фотокамеру. Ни одна из фотографий, конечно, не получилась, к тому же почти сразу у камеры отвалился объектив. Еще хуже обстояло дело с набором бижутерии, у которой помимо модного дизайна, больше не оказалось никаких достоинств: стеклянные «алмазы» сразу выскочили из пазов, а серебряное напыление в первый же жаркий день полностью слезло, оставив на руках и шее плохо смываемые пятна.
Что делать?
Не все то хорошо, что дешево. Покупайте товары в проверенных магазинах, а не на сомнительных стоечках.
Кремминг.
Марина, г. Москва: «При помощи WAP я на десять минут подключилась к Интернету. А в конце месяца получила счет на $300, так как, согласно уведомлению, провела в Сети 18 часов. Это было невозможно уже потому, что по договору мое мобильное интернет-соединение не может превышать получаса. К тому же я не могла задолжать столько денег, так как оператор прекращает оказывать услуги при обнулении счета. Звоню сотовому оператору, и слышу такой ответ сотрудницы отдела финансового учета: „У нас в системе произошел сбой, вот вас и не отключили. Но раз оборудование показывает за вами долг, необходимо заплатить“. Счёт в итоге пришлось оплатить».
Так и петербуржец Анатолий В. заплатил за переговоры длительностью 36 минут с абонентом из Западного Самоа. На его заявление о том, что не совершал подобных звонков, компания ответила лишь через несколько месяцев. В письме утверждали, что международные телефонные соединения действительно были произведены с телефона абонента. Как и Марина, Анатолий ничего не смог доказать.
Суть мошенничества заключается в выставлении счета за услуги, которые клиент не заказывал. Это называется кремминг. Более того, человек может даже и не знать о том, что с него берут деньги. Чаще всего, происходит это путем введения нескольких дополнительных позиций в счет, который содержит достаточно обширный перечень действительно полученных услуг. Мошенники надеются на то, что клиент просто не заметит их или сочтет незначительными.
Также можно встретить в Сети предложение подписаться на ту или иную информацию. При этом клиенту предлагают получать информацию бесплатно во время испытательного срока. Если предложенная услуга по каким-либо причинам клиенту не нужна, от неё можно будет отказаться. Вот только данные кредитной карточки придется ввести сразу. Потом, даже в случае отказа от продукта, со счёта клиента могут продолжать снимать деньги.
Анализ обращений обманутых таким образом клиентов, показал, что дорогостоящие международные соединения происходят после посещения в сети Интернет-сайтов преимущественно развлекательного (чаще порнографического) содержания. Через эти сайты в компьютер пользователя заносится программа, которая разрывает Интернет-соединение с местным провайдером и подключается на телефонный номер международной дальней связи. Такого рода программы чаще всего не распознаются антивирусным программным обеспечением и, соответственно, не удаляются.
Большая часть проблем возникает из-за невнимательности. Для того, чтобы воспользоваться какой-либо услугой или просмотреть определённую информацию часто бывает необходимо нажать кнопку «yes» в предложенном диалоговом окне. Только вот ниже мелкими буквами и чаще всего по-английски указана стоимость услуги.
Что делать?
1. Будьте внимательны при проверке своих счетов и выписок об оплате, не пропускайте даже маленьких сумм, происхождение которых вам неизвестно. Помните об опасностях загрузки из Интернет различных программных продуктов. Внимательно читайте любые онлайновые объявления! Не нажимайте «ок», если не знаете точно, с чем вы соглашаетесь.
2. Остерегайтесь программ, которые позволяют вашему модему осуществлять набор номера для доступа в Интернет. Если на экране вашего компьютера появляется диалоговое окно с информацией о том, что идет набор номера, который вы не поручали ему набирать, немедленно аннулируйте соединение.
3. Обязательно включите звук в настройках модема. Если вы все-таки услышали (по характерному звуку), что модем произвольно устанавливает соединение, прервите процесс.
Финансы и Интернет.
Финансы и Интернет.
Один предприимчивый подросток 18-ти лет по имени Коул Бартиромо, житель штата Калифорния, разместил на своем сайте и нескольких форумах сообщение, в котором он обещал потенциальным инвесторам прибыль до 2500% от краткосрочных инвестиций. За один месяц он заключил 268 виртуальных сделок и получил на специальный счет в коста-риканском банке свыше 100 тысяч долларов. Естественно, никаких процентов от своих вложений доверчивые люди не получили.
Таких масштабных воровских «дел» в истории Интернета, к счастью, не так много. Одни только аферы с кредитными картами в Сети обходятся интернет-бизнесу более чем в 10 миллиардов долларов ежегодно. Кибермошенничество уже превратилось в настоящий преступный бизнес, который существует в World Wide Web вместе с бизнесом легальным и наносит последнему ощутимый финансовый и моральный урон.
Инвестирование.
Такие качества Интернета как анонимность, возможность охвата большой аудитории, высокая скорость передачи информации и гораздо более низкая стоимость её распространения, по сравнению с традиционными средствами, делают Интернет очень удобным и доступным инструментом для мошеннических действий. Инвесторов, которые оценили простоту работы в сети, появляется ежегодно миллионы. А инвестиционная деятельность всегда была излюбленной средой для деятельности всякого рода мошенников. То, что посредством Интернета происходит массовое вложение денег в разнообразные проекты, определило рождение разного рода горящих предложений для желающих заработать на онлайне.
Комплекс мошеннических приемов в сфере инвестиций основывается на обычной человеческой жадности. Люди вкладывают деньги через Интернет в надежде на легкую прибыль. Как правило, это предложение несуществующих, но очень популярных проектов, как, например, вложения в «высоколиквидные» ценные бумаги банков и телекоммуникационных компаний. Непременное условие таких предложений — гарантии возврата вложенного капитала вместе с высокими прибылями
Искусственный ажиотаж.
Нередко мошенники, выдавая себя за независимых аналитиков или просто осведомленных лиц, распространяют заведомо ложную информацию о компании для формирования агрессивного спроса на ее акции. Авторы подобных заявлений ссылаются на обладание закрытой информацией о важном корпоративном событии или использование надежной системы отбора выгодных акций, основывающейся на фундаментальном и техническом анализе. Но авторы умалчивают о том, что они заранее купили эти акции по бросовой цене, чтобы затем выгодно продать их на волне искусственно подогретого интереса.
В результате созданного таким образом искусственного ажиотажа вокруг акций, цена на них растет. Преступник зарабатывает на продаже своих акций по завышенной цене. После чего всё возвращается на круги своя, в том числе и цена акций, которая возвращается на исходный уровень. Это наиболее популярный в последнее время и очень простой в организации вид рыночной манипуляции.
Чаще всего подобные аферы проворачиваются с редко торгуемыми акциями малоизвестных и небольших компаний. При этом манипуляцию с такими акциями кроме низкой цены облегчает отсутствие доступа к достоверной информации о компании.
Пирамида.
Хорошо известен принцип построения финансовой пирамиды: доходы первых инвесторов предприятия обеспечиваются взносами новых участников. Возможности Интернета делают его очень удобным инструментом для организаторов подобных схем. Всем инвесторам обещается высокий доход, но шанс получить его есть только у первых участников пирамиды. Огромный куш получают сами организаторы, умело имитирующие деятельность по выгодному вложению привлеченных средств. На самом деле они используют для выплат старым вкладчикам деньги новых инвесторов. Основатели электронной версии пирамиды распространяют через Интернет письма и сообщения, обещающие познакомить вас с тем, как просто сидя за домашним компьютером, всего за три недели можно превратить 5 долларов в 50 000.
Оксана Павлюченко, выпускница одного из московских вузов, летом 1998 года зарегистрировала компанию SG Ltd, создала сайт в Интернете и заявила всему миру об открытии Stock Generation — первой игровой фондовой биржи. На сайте честно упоминалось о том, что это всего лишь игра. Суть её заключалась в следующем: на сайте продавались акции одиннадцати несуществующих компаний. Курс восьми из этих компаний определялся по итогам торгов самих игроков, акции девятой стабильно росли на 10% в месяц, десятая компания обеспечивала до 50% ежемесячных, а одиннадцатая компания давала все 100% прибыли в месяц. Минимальный взнос, с которого можно было начинать торги, $50. Но благодаря заманчивой системе бонусов, игроки начинали с более крупных сумм и вовлекали в игру своих друзей.
К середине 1999 года игра закончила своё существование, е-mail перестал отвечать, автоответчик компании все время просил перезвонить попозже. В эту глобальную аферу, по оценкам специалистов, было вовлечено более 250 тысяч человек, проживающих на территории США, Канады, Европы и Австралии.
Инвестиционные семинары.
Часто во всевозможных средствах массовой информации можно увидеть рекламу различных семинаров. Их организаторы предлагают обучить участников секретам того, как быстро разбогатеть. Деньги зарабатывают в этих случаях на сборе с доверчивых участников денег за вход и на продаже им же книг и аудиокассет.
Что делать?
Не стоит доверять никаким мероприятиям, при помощи которых вас обещают познакомить с различными способами быстрого и легкого обогащения.
Условные деньги.
Условные деньги.
Один житель Москвы «незаконно завладел» кодами активации предоплаченных карт платежной интернет-системы Webmoney и пытался пополнить с их помощью свой электронный платежный счет. Как ему удалось это сделать — неизвестно. Следственным комитетом при МВД РФ было возбуждено в отношении него уголовное дело по подозрению в совершении мошенничества.
«WebMoney» — платежная система, в ней крутятся условные деньги, которые можно покупать, расплачиваться ими за товар или конвертировать их в настоящую валюту. Эта национальная электронная платежная система позволяет своим пользователем в сети Интернет оплачивать услуги, совершать различные покупки и т. д. Сегодня система насчитывает более 800 тысяч пользователей, так что ее можно смело назвать аналогом кредитной карты в глобальной Сети.
Эта платежная система виртуальна, и ее организаторы, по формально-юридическим признакам, не оказывают никаких финансово-банковских услуг. Вследствие чего они не платят за это налоги, а заодно и всем своим клиентам помогают уйти от налогообложения. А вот для взаиморасчетов в этой системе был создан вполне реальный банк. Он представляет собой едва ли не самое значительное легально зарегистрированное предприятие теневого интернет-бизнеса. Банк позволяет работать настолько опосредованно, что платежи, поступающие через него, отследить просто невозможно.
Способов отъема электронных денег в Сети великое множество. Система абсолютно анонимна, а значит, жертва, скорее всего, не сможет вычислить своего обидчика. По идее, должен пресекать подобные действия со стороны своих пользователей сервис под названием арбитраж. Но всё же средства добропорядочных пользователей никогда полностью не защищены от угрозы похищения.
Можно встретить в Сети такое письмо: Для администрации www.webmoney.ru, наступили тяжелые времена. Денег, которые мы сейчас зарабатываем, едва ли хватает, чтобы поесть. Пожалуйста, если вы в состоянии помочь техническому персоналу www.webmoney.ru сделайте это поскорее на наш кошелек (указан номер). Иначе нам придётся закрыть ваши кошельки и снять с них деньги. В конце письма авторы текста требуют сумму в 10-20$.
Вот несколько наиболее распространенных сегодня способов Web-мошенничества:
1. wm-crack? и. По легенде разработчиков, эти программы должны позволить обходить всю защиту системы Webmoney и генерировать в кошельке желающего обогатиться неограниченные суммы электронных денег. Подавляющее большинство этих генераторов просто скачивают ключи от счета, использовавшего их клиента, и снимают все деньги;
2. самый массовый сегодня вид мошенничества — это инвест-банки. Они представляют собой те же пирамиды. Здесь вам предложат вложить деньги под хорошие проценты. На величину обещанных процентов обычно не скупятся и предлагают от 30 до 1000 в месяц, в зависимости от наглости организатора банка. Операции с деньгами производятся всё через ту же анонимную систему платежей Webmoney. Сценарий работы таких «банков» типичен. Первоначально они платят своим вкладчикам какие-то проценты для привлечения внимания и затравки. Затем, когда в кошельке наберётся более или менее значительная сумма, организаторы вместе с этой суммой и исчезают.
Что делать?
Будьте осторожны, перед тем как запускать неизвестные вам программы, предложенные в электронном письме или на сайте. Обязательно проверьте их антивирусом. Если вы решили завести электронный кошелёк, будьте осторожны и разборчивы в выборе места его хранения. Существует сайт в системе WebMoney Transfer. Он посвящен проблемам безопасности и мерам по сохранности средств пользователей. Адрес сайта: https://security. webmoney. ru
Нигерийские письма.
«Нигерийские письма»
«Уважаемый сэр! Пишу Вам, чтобы просить о содействии. Я возглавляю инспекционную группу Федерального министерства внутренних таможенных дел. Наши обязанности заключаются в инспектировании всех товаров и химических веществ, ввозимых из-за рубежа. В страну было импортировано семь больших корзин. При проверке обнаружено, что каждая корзина содержала копировальную бумагу. В бумагу были запакованы подлинные инвалютные купюры для избежания опознания или кражи. Номинал купюр — 100 долларов США.
Мы ищем надёжного иностранного партнёра, который поможет сохранить эти деньги в иностранном банке. Поэтому я обращаюсь к Вам. Для быстрого заключения этой сделки проведены все необходимые приготовления. Нам необходимо лишь Ваше согласие. Просим Вас приехать и посмотреть эти купюры. Обещаем помочь Вам по нашим дипломатическим каналам вывезти эти деньги из страны.
С уважением, Директор«.
Это типичное «Нигерийское письмо». Суть аферы заключалась в том, что перед переводом миллионной суммы надо было заплатить в качестве гарантии «страховку» на сумму в несколько сотен тысяч долларов. Несколько человек даже успело перевести по $400 тысяч, прежде чем обман раскрылся. Понятно, что никаких миллионов никто из них не получил.
Первыми этот метод мошенничества освоили жители Нигерии, поэтому он носит такое название. Появился он боле 10 лет назад, но и сейчас вы можете получить подобные письма из многих африканских стран (Нигерии, Бенина, Того и ЮАР). «Нигерийское мошенничество» составляет сегодня более 8% от всех афер в Интернете. Некоторые российские интернет-мошенники позаимствовали этот способ.
Темы этих писем схожи. Например:
1. «Нужна срочная помощь»;
2. «Деловые связи»;
3. «Обращение за вашей помощью»;
4. «Крик о помощи», и т. д.
На 3 года тюремного заключения и штраф в размере 25 миллионов долларов США была осуждена 15 июля 2005 года уроженка Нигерии по имени Анака Мартина Аниемба. Она организовала аферу, в результате которой один из Бразильских банков был обманут на 242 миллиона долларов.
Существуют подвиды этого мошенничества:
1. «заманчивый вариант». Планируется инвестировать Ваш бизнес вливанием денег непосредственно на Ваши счета. А для этого вам необходимо «всего лишь» сообщить полные банковские реквизиты фирмы с образцами подписей и оттиском печати;
2. «расчет на доверчивых». Нигерийские бизнесмены желают инвестировать в Вашу фирму сумму в размере 200-300 тысяч долларов. Эти деньги предполагается зачислить на специальный трастовый счёт. От Вас требуется совсем немного: 4-5 тысяч долларов, необходимых для погашения «операционных расходов»;
3. «опасный» — авторы письма заманивают жертву на свою территорию и при помощи насилия, шантажа и запугивания «выбивают» из него деньги. Такой способ получения денег не нов. Но нигерийцы оказались очень смекалистыми в изобретении «наживок» и в постановке дела «на поток».
Что делать?
Альтруистов нет. Никто не будет просто так инвестировать в ваш бизнес, тем более, обращаясь электронными письмами. Если же вы не оставляли никаких заявок на привлечение инвестиционных средств, то такое практически невозможно, и должно вызвать у вас подозрение. Если же вы действительно привлекаете инвестиции через какие-либо Интернет-ресурсы, тщательно проверяйте авторов подобных писем. Реально работающие инвестиционные фонды имеют штат менеджеров, которые будут вести ваш запрос и проверят всех заинтересовавшихся инвесторов.
Халявное пользование.
«Халявное» пользование.
Андрей, г. Тула: «В последнее время все чаще начал встречать в Интернете информацию о возможностях бесплатной отправки SMS и даже бесплатных разговоров по мобильному телефону. Наконец, нашел сайт с *. exe-файлом, который можно скачать, заплатив всего $20, и бесплатно отправлять короткие текстовые сообщения. Деньги небольшие — сэкономлю намного больше. Я перевел деньги через платежную систему и через некоторое время получил пароль для скачивания программы. Радостно установив ее, я полдня отправлял sms-ки друзьям. Однако в конце месяца получил внушительный счет».
Всем должно быть известно, что существование бесплатной мобильной связи невозможно. Но людей, которые понимают это, не так много. Поэтому ещё недавно на афёрах в этой области мошенники получали огромные прибыли.
Интернет и телефон.
По количеству Интернет-сайтов с афёрами лидирующие позиции занимают те, на которых жертвам предлагается купить программу для мобильного телефона, якобы позволяющую пользоваться сотовой связью бесплатно. Получить представление о масштабах этой аферы можно, если набрать в любом поисковом сервисе, например, в «Яндексе» слова free GSM — и вы получите десятки ссылок на соответствующие сайты. Текст на всех этих сайтах один и тот же. Его просто копируют с первого такого сайта, появившегося в сети около двух лет назад.
Этому виду афёр трудно отказать в грамотной организации. Его отличает наукообразное построение текста, список операторов мобильной связи, с которыми программа работает, перечень мобильных телефонов и т. д. После перевода жертвой денег на счет такого афериста, она либо ничего не получает в ответ, либо ей приходит абсолютно неработоспособная программа, которая не только не выполняет обещанных функций, но ещё и убивает программную начинку мобильного телефона.
Проекты Free GSM далеко не единственные варианты мошенничества, связанные с мобильной связью. Также в Интернете можно столкнуться с проектом «GSM-nupam». Здесь вам предложат модернизировать телефон так, чтобы вы могли разговаривать за счет других абонентов. На других сайтах вам могут предложить купить программу, которая генерирует пин-код для пополнения счета. В этом случае после оплаты покупки, вы получите обыкновенный генератор случайных чисел, который был создан за несколько минут. Все ваши попытки «сгенерировать код» не принесут никаких результатов, к тому же после продолжительных попыток оператор просто заблокирует вашу sim-карту. Шансов подобрать пин-код 1 к 300 тысячам. Не верьте, когда мошенники заявляют, что работают у того или иного оператора и имеют доступ к базе. Это чистая ложь.
Одно из последних событий в сфере интернет-афер — sms-революция. На сайте вы узнаете об «уникальной возможности», позволяющей получить неограниченный доступ к отправке SMS-сообщений с телефона. Эта возможность появилась благодаря тому, что авторы сайта реализовали свой центр по отправке SMS. Не верьте таким обещаниям и предложениям. Это обман!
Бесплатный интернет.
Бесплатный доступ в Интернет — еще один вариант аферы. Осуществить это возможно, по заявлению одного из сайтов, посредством гостевого входа. Его предоставляют некоторые крупные провайдеры своим пользователям. Под гостевым входом подразумевается возможность бесплатно походить по сайту самого провайдера. Стоимость программы $8. Это, естественно, обман, так как нельзя пользоваться Интернетом через гостевой вход. Могут вас надуть и на $20, предложив услуги провайдера «нового поколения». За эту сумму вы с помощью указанного провайдера сможете якобы неограниченно пользоваться Интернетом. Это также отличный способ подарить очень изобретательному аферисту свои деньги.
Вы должны знать, что платежи в Интернет чаще всего осуществляются с помощью системы WebMoney. А это означает, что возможность выйти на реального получателя средств исключается.
Что делать?
Конечно, каких-либо работающих программ, которые сводят на нет весь бизнес операторов сотовой связи или провайдеров доступа в Интернет, не существует. В любом случае, даже самая простенькая программа, которую можно законно использовать, должна быть написана более-менее известной компанией и иметь соответствующую лицензию.
Благотворительность через Интернет.
Благотворительность через Интернет.
Татьяна, г. Сочи: «Как-то я получила по электронной почте письмо следующего содержания: „Я бизнесмен, собственное дело у меня появилось совсем недавно. Вчера мне неожиданно позвонили, и молодой голос в трубке предложил встретиться для покупки крупной партии товара. Я согласился, и мы договорились встретиться у кинотеатра „Космос“ для заключения сделки. После того, как всё было оговорено, каждый пошел в свою сторону. Но мне неожиданно преградили путь трое амбалов и, ничего не объясняя, затолкнули в машину. Минут через пять я оказался в отделении милиции недалеко от метро „Бульвар Дмитрия Донского“. Там меня полтора часа запугивали, говорили, что могу попасть в тюрьму за то, чего никогда не делал. Затем сняли отпечатки пальцев и заставили подписать чистый лист бумаги. После всего этого предложили выкупить протокол, отпечатки и подпись. А за это обещали не возбуждать уголовное дело. Дали четыре дня на сбор $8000. Таких денег у меня нет. Помогите, пожалуйста!“ Далее приводился номер кошелька для WebMoney. Я перечислила бедолаге немного денег — сколько было не жалко. Муж моей знакомой попадал в подобную ситуацию, и ему тоже некому было помочь».
Доски и форумы в Интернете просто завалены подобными душераздирающими историями. Как правило, в таких рассказах главными темами становятся проблемы с жильем, с работой, со здоровьем, личные неприятности. Некоторые истории оказываются действительно правдивыми. Но это единичные случаи и встретить их можно, как правило, на сайтах специализированных организаций (благотворительные фонды, фонды помощи, благотворительные проекты и т. д.).
В погоне за лёгкой наживой мошенников ничего не может остановить. Доходит до того, что они создают сайты-клоны. Затем воруют информацию, например, о тяжело больных детях с настоящих благотворительных ресурсов и размещают ее на своих сайтах. Естественно посланные на указанные адреса деньги детям не доходят, а оседают в карманах мошенников. Откликаться на подобные истории стоит с большой осторожностью.
В начале 2001 года был открыт англоязычный сайт kid-sneedhelp. com, где выставлялись фотографии детей с ресурса deti. msk. ru с измененными именами и фамилиями. Этот сайт перестал работать только недавно. Сколько денег не дошло до тех, кто в них действительно нуждался, остаётся только догадываться. На Западе подобного рода мошенничества стали давно крупным бизнесом. Сейчас этот способ получения денег докатился и до нас.
Что делать?
Практика показывает, что бороться с виртуальными мошенниками бесполезно. Если вы стали их жертвой, можно пожаловаться в администрацию, отвечающую за размещение сайтов. Но в лучшем случае «липовый» сайт просто закроют. А для того, чтобы арестовать мошенника, его нужно взять с поличным при передаче денег или товара. Операции же все осуществляются в основном по почте и по безналичному расчёту. Так что писать заявление в милицию можно, но результата это, скорее всего, не принесёт никакого. Если все-таки хотите оказать кому-то свою помощь, проверьте как можно обстоятельнее истинность существования указанной организации, её адреса, попытайтесь связаться с её представителями по телефону.
Обман на доверии.
Обман на доверии.
Марина Филипповна, Калининград: «Мне позвонили на сотовый телефон и сообщили, что мой сын задержан милицией по подозрению в совершении преступления, ситуация сложная, но голос в трубке предложил помочь. Мишка всегда был непоседливым мальчиком. Я поверила и очень забеспокоилась. В конце разговора предложили за „небольшую“ сумму в 60 тысяч рублей вызволить его из беды. Затем на такси вместе с „посредниками“ мы приехали к зданию милиции. Они попросили подождать, а сами на какое-то время зашли в помещение. Затем вышли и сообщили, что все проблемы решены, и мы можем спокойно ехать домой и ждать освобожденного сына. Вечером же оказалось, что Миша все это время был в компании с друзьями, и никто его не арестовывал…»
Этот случай достаточно типичен. Вам звонят на сотовый телефон и сообщают, что ваш родственник в беде. Переговоры ведут обычно так, что родители соглашаются на оплату услуг «доброго» посредника сразу же. Всё выглядит очень правдоподобно: к вам обращаются по имени и фамилии (эти данные легко узнать по номеру телефона). Вы нервничаете и срочно передаёте деньги. Причем мало кто из жертв, потеряв от испуга голову, догадывался позвонить «задержанному» родственнику и уточнить его местонахождение.
Мошенники оказываются хорошими психологами. Они не дают жертве выйти из стрессовой ситуации, так как здраво рассуждать в состоянии шока очень сложно. По ходу злоумышленники стараются выяснить как можно больше о личной жизни жертвы — имена родственников, место проживания. И сразу же включают новую информацию в свою легенду. Мошенники доходят иногда до того, что подделывают голос и представляются не только посредниками, но и родственниками…
Консультация юриста.
Подобные дела относятся к числу нераскрываемых. Иногда в отделениях милиции отказываются даже составлять протокол, объясняя это тем, что потерпевшие сами отдали деньги.
«Пополните счет»
Ещё один вариант мошенничества, в отличие от предыдущего, рассчитан не на такой крупный улов. Мошенник звонит по случайно набранному номеру и взволнованным голосом сообщает, что с родственником, другом или сослуживцем абонента случилось какое-либо несчастье. К тому же у пострадавшего сломался телефон (сели батарейки, отобран бандитами, потерялся) и приходится звонить с чужого. Нужно сделать большое количество звонков, поэтому необходимо пополнить страдальцу баланс. А затем голос просит купить карточку на 10, 20, 50 и даже 100 долларов и продиктовать по телефону ее секретный код. Попав в неожиданную стрессовую ситуацию, люди теряются и выполняют всё, что им говорят.
Мошенничество с телефонными картами.
Можно лишиться денег даже «при помощи» уличного таксофона. После вашего звонка по нему, к вам подходит симпатичная девушка и просит воспользоваться вашей телефонной карточкой в обмен на рубль или несколько. Быстро позвонив, девушка возвращает «вашу» карту, на которой нет уже ни одной кредитной единицы. Её заменили на такую же по виду, но использованную.
Советы:
1. Чтобы уберечь себя от подобного обмана, можно запомнить серийный номер своей карточки (или часть цифр). После того, как вам вернут карточку, просто сверьте номер. Или же пометьте карту ручкой или фломастером. Это должно отпугнуть мошенников;
2. если телефонная карта стоит чаще всего недорого, то расставание с телефоном будет более заметным событием для вашего кошелька. Поэтому никогда не давайте незнакомым людям звонить со своего мобильного телефона, как бы жалостливо ни выглядел проситель.
Платный номер.
В газете размещено заманчивое предложение о продаже автомобиля. Вы звоните по указанному номеру, на плёнке автоответчика записаны подробные технические характеристики машины. Но они Вас не устраивают или цена оказывается завышенной. А через какое-то время приходит счёт, за звонок на платный телефон…
Существует несколько вариантов мошенничества с платными номерами. Например, вы получаете сообщение, в котором значится просьба срочно позвонить по указанному номеру телефона. Иногда для большей правдивости добавляют: «Ваш родственник в опасности», «Вы выиграли приз» и так далее. Вы набираете указанный номер, но в трубке звучит незнакомый голос и через несколько секунд на том конце провода бросают трубку.
Еще один вариант.
Телефон звонит только один раз и недолго. Абонент не успевает ответить и перезванивает на определившийся номер. В итоге — нулевой баланс или огромный счёт за разговор. Чаще такой звонок осуществляется с зарубежного номера. Вам достаточно только позвонить на него, и не зависимо от продолжительности разговора, вы получите возможность заплатить круглую сумму за переговоры. У хозяев номера договор с телефонной компанией, по которому за звонок платит тот, кто звонит (причем сумму они устанавливают самостоятельно и это может быть, например, $50).
Консультация юриста.
Юридическое наказание за такой вид мошенничества не предусмотрено, поэтому будьте крайне внимательны со звонками на незнакомые номера.
«Лишние звонки»
Сергей, житель Москвы, получил однажды счет за часовой разговор с каким-то жителем Южной Кореи. Строка с корейским телефоном оказалась в длинном списке многочисленных имевших место быть на самом деле переговоров с абонентом, находящимся в США. Сергей написал заявление в телефонную компанию, и счет, к счастью, аннулировали. Но не всегда всё складывается так удачно. А такие счета неопределённого происхождения не редкость.
Бывает, что «причина» огромного счёта живёт недалеко. Так к Евгению зашел однажды сосед. Ему нужно было позвонить сестре, живущей в этом же городе. Конечно, ему разрешили. Какой номер был набран, никто не обратил внимания. Но в телефонном счёте, который пришёл очень скоро, был указан номер не соседнего района, а штата Калифорния. Сосед удивлённо разводил руками, а Евгению пришлось оплатить кругленький счёт. Особенно внимательными следует быть, если вы сдаете свою квартиру. Часто это происходит без оформления соответствующего договора. А жилец может неожиданно съехать с квартиры и оставить хозяину телефонные счета, в разы превышающие сумму оплаты за жильё.
Существует такое понятие как «фрикер». Это люди, которые подключаются к телефонной линии какого-либо абонента. Особенно много их появилось во второй половине 90-х. В результате их «деятельности» филиал «Ростелекома» ММТ в 1998 году вынужден был ежемесячно разбирать до тысячи заявлений пользователей, получивших счета на оплату звонков по междугородной или международной линии, которых они не делали. Много мошенничеств связано с телефонами, установленными в гостиничных номерах. Часто жильцу, выезжающему из номера, выставляют счёт за телефонные разговоры предыдущего постояльца.
Консультация юриста.
Не оплачиваёте счёт, если уверены, что он ошибочный. Сразу звоните в справочную службу и пытайтесь выяснить: не могла ли произойти при выставлении счета техническая ошибка. Если это исключено, обратитесь в вашу городскую телефонную сеть с заявлением. Мастер должен проверить состояние проводного шлейфа и попытаться выявить длительное подключение (разводка проводов в сторону от вашего помещения и распределительной коробки), а также возможность кратковременного подключения к шкафу на лестничной площадке. Мастер обязан оставить вам по окончании работ копию акта осмотра.
Совет:
Уберечься от мошенников может помочь отключение от автоматической междугородной связи. Позвонить в другой город или страну в этом случае вы сможете только через телефонистку. Ещё один вариант заключается в установке запрета на некоторые виды исходящей связи или включении защиты от несанкционированных звонков. Это платная услуга, но при осуществлении междугороднего звонка потребуется пароль, известный лишь вам. Важно помнить, что уголовное наказание за несанкционированные работы на телефонном оборудовании, в том числе за подключение к телефонной линии, в уголовном законодательстве нет. Никакого наказания не предусмотрено даже если вам нанесли крупный материальный ущерб.
Покупка и продажа сотовых телефонов.
Порадовались вы новому мобильнику месяц, а затем он «умирает». Вы приносите аппарат в гарантийную мастерскую, подписываете договор о ремонте и ждете. Спустя неделю вас огорошивают: телефон с гарантии снят, в его поломке виноваты вы сами, так как обнаружены следы купания в ванной или падения аппарата с крыши.
Нередки случаи мошенничества при ремонте сотовых телефонов. За какой срок мастерская обязана восстановить телефон? По закону — незамедлительно. Но это если иной срок не установлен соглашением сторон в письменной форме. А хитрые мастера нашли лазейку. В договоры они вставляют фразу, что ремонт завершится, когда будут необходимые запчасти. А появиться они могут, когда рак на горе свистнет. Несколько москвичей ждали свои телефоны из мастерской по году. Ясно, что, когда аппарат отремонтируют, он будет морально устаревшим и вряд ли принесет хозяину радость.
Совет:
При покупке телефона проверяйте работу всего, что входит в комплект. Если обнаруживается, что что-то в телефоне не работает, решайте сами, стоит ли иметь с трубкой дело или нет (это признак некачественно установленного программного обеспечения — так что если у телефона есть гарантия, считайте, что ее уже как бы и нет: ни один сервис этот телефон по гарантии не починит). Когда отдаете телефон в ремонт, внимательно читайте договор. Все дефекты ремонтники обязаны обнаружить ПРИ ВАС. Если нет — ищите другой сервис.
Мошенничества при продаже телефона.
Купив себе новый мобильник, вы вдруг обнаружили, что старый ваш аппарат не интересует никого из знакомых и родственников, и решили продать его постороннему человеку. Наилучший путь быстрой продажи лежит через доски объявлений на сайтах специализирующихся на сотовых телефонах. Можем вас уверить, что за всеми, хоть сколько-нибудь престижными телефонами, выставляющимися на продажу, пристально следят не только потенциальные покупатели, но и мошенники, занимающиеся перепродажей добытых, скажем так, не совсем честным путем, трубок.
Способ 1
Ваш аппарат просится для проверки работы. Потом молодой человек быстренько смывается, предварительно отойдя на некоторое расстояние, якобы для проверки связи.
Совет:
Мера противодействия одна — требовать залог. На все отговорки («У меня причин доверять вам не больше, чем у вас доверять мне») ответ должен быть один — телефон вещь ценная, не хочется потерять ее по глупости в одночасье.
Способ 2
Изобретательности ребят, занимающихся этим ремеслом, можно только позавидовать. Например, в предыдущем варианте развитие событий может быть следующим: потенциальный клиент, выплатив залог и погуляв с трубкой, убедился в том, что она ему не подходит. Возвращает ее, получает обратно залог, жмет вам руку, просит извинения за беспокойство и удаляется. Впоследствии, вы запросто сможете обнаружить вместо своего родного телефона мастерски выполненный муляж или корпус от телефона такой же модели как у вас, но внутренности самые дешевые. Коронный номер кидал дать залог, посмотреть трубку, придраться к какой-то ерунде, вроде цвета корпуса, вернуть трубку но уже с вынутым аккумулятором.
Совет:
Когда получаете аппарат обратно, всегда проверяйте, получили ли вы именно то, что отдали.
«Лотереи по телефону»
Андрей, житель Санкт — Петербурга, ехал с работы домой, когда раздался телефонный звонок: «Здравствуйте. Поздравляем. Номер вашего мобильного телефона выбрал компьютер. Вы стали победителем акции нашей радиостанции. Ваш приз — автомобиль ВАЗ 2110. Перезвоните нам для получения полной информации о призе». Андрей перезванивает и ему объясняют условия получения приза. Для этого необходимо приобрести карточки указанного сотового оператора на сумму $400. Через пару часов Андрей звонит и говорит, что карточки он активировал — 20 штук по 20 долларов каждая. Собеседник (с явным разочарованием): «Вы должны были активировать карточки с нашей помощью». Мошенники поняли, что фокус не удался, и положили трубку.
Самый распространенный вид мошенничества, когда вам звонят и сообщают, что вы выиграли какой-либо приз. Для получения его необходимо или положить деньги на указанный номер, или сообщить данные карты ди-джею, или ещё что-нибудь в этом духе. В итоге чаще всего оказывается, что такого конкурса никто не проводил.
SMS-разводки.
Служба коротких сообщений (SMS) активно используется в последнее время для продвижения таких услуг, как закачка мелодий, картинок и прочего мобильного контента. Но мошенники или недобросовестные производители при помощи SMS зачастую рассылают абонентам рекламные сообщения. Самый распространенный способ мошенничества происходит по уже знакомой нам схеме: абонент получает SMS, в котором ему сообщается о выигрыше приза. Но для его получения необходимо внести символическую сумму на указанный счет.
«Пришли как можно больше SMS-ок и выиграй компьютер (мобильный телефон, поездку на Гаваи и др.)!» — такие объявления просто заполонили телевизионный эфир. Но обычно в нижней части каждого их них еле различимыми мелкими буквами указана цена услуги (и немалая). А выигрывает в таком розыгрыше только каждое сотое или тысячное сообщение. Попадаются на эту уловку чаще всего дети. А доход SMS- мошенников исчисляется десятками миллионов долларов.
В мошенничествах с использованием SMS-ок были замечены даже серьезные организации. В 2005 году голландский телевизионный канал был уличен в таком обмане во время церемонии награждения лучших артистов страны. Победителя должны были определить при помощи SMS-голосования. Но победитель стал известен еще до начала голосования. Им оказался певец Марко Борсато. Несмотря на это, голосование было организовано.
Консультация юриста.
Российское законодательство не предусматривает никаких ограничений для мобильных мошенников, так что наказать при помощи закона их не удастся.
Совет:
Деньги вернуть вы, скорее всего, также не сможете. Как доказать суду, что вы не по доброй воле послали кому-то секретные коды? Помните, что сотовые операторы описанными выше способами конкурсы не проводят.
Обманываем по сотовому телефону.
«Обманываем по сотовому телефону»
Дмитрий, Москва: «Позвонили моей сестре на мобильный телефон от имени одной сотовой компании и заявили: „Вы сменили тарифный план без уведомления и поэтому на вас наложен штраф размером в 42 доллара. Оплатить его нужно карточками экспресс-оплаты“. Я сразу понял, что дело не чисто и успел остановить её на полпути к центру оплаты, так что у мошенников ничего не вышло». Перевести деньги девушка должна была, продиктовав коды карт по указанному номеру.
«Помощники»
При контрактном подключении, абонент зачастую берет на себя некоторые обязательства, например, не отключаться от тарифа в течение определенного времени, оплачивая минимальный объем услуг. Нарушение договора может обернуться проблемами при следующих контактах с оператором. Для того, чтобы избежать этих сложностей, свою «помощь» предлагают частные агенты. За умеренную сумму они подключат вас к желаемому тарифу без оформления документов. Жертва платит деньги и получает активированную карточку с оговоренной суммой. Но продавец формально все еще ее владелец. Пользуясь этим, мошенник пишет в центре обслуживания абонентов заявление о краже SIM-карты. Карту блокируют и выдают обманщику дубликат с той же суммой на счету, что была и на «украденной». Горе-покупатель остается ни с чем.
«Не хотите — не платите»
Желающих сэкономить на услугах мобильной связи найти очень просто, а тем более через Интернет. По электронной почте рассылаются письма, в которых говорится о том, что мобильная связь не стоит тех денег, которые за нее платят, а сотовые компании просто грабители. Но, «к счастью», есть такие робин гуды, которые всего за 50 долларов предлагают восстановить справедливость. А именно предлагается приобрести микропрограмму, позволяющую говорить бесплатно. Сообщение содержит подробную инструкцию по использованию продукта, список операторов мобильной связи и телефонов, с которыми программа работает. Можно даже попросить выслать электронные адреса тех, кто уже пользовался этой услугой. И эти адреса предоставят. Но будут они, разумеется, подставными. После того как «гонорар» отправится мошенникам, жертва получает обыкновенную ссылку на несуществующий сайт.
Обманывают операторов.
Обманутыми могут оказаться не только абоненты, но и операторы мобильной связи. Бывает, что в аферы втягивают целые компании, а на кону оказываются суммы в миллионы долларов! Так, некое ЗАО «Станиоль» получило от фирмы «ВымпелКом» статус официального дилера. «Станиоль» начала торговать оптовыми партиями платежных карт «Би+», при этом постепенно она зарабатывала репутацию надежного партнера. Но неожиданно «Станиоль» стала предлагать небывалые скидки на товар, что могло нанести ущерб эксклюзивному продавцу карт «Би+» фирме «ВымпелКом» и действия мошенников сразу пресекли.
Консультация юриста.
Во всех перечисленных ситуациях, хищения формально нет. Жертва добровольно называет секретный код карты или отдает деньги. Но если рассматривать действия мошенников как причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, то по статье 165 УК их можно привлечь к уголовной ответственности с выплатой штрафа либо лишением свободы на срок от 2 до 5 лет.
Аферы в банках.
Аферы в банках.
В последнее время в России, Беларуси и Прибалтике значительное количество мелких банков были обанкрочены самими учредителями. Схема была стандартна: после регистрации банка привлекались новые клиенты, переходившие на расчетно-кассовое обслуживание в учрежденный банк или клавшие в него деньги на депозит, активно привлекались ресурсы по межбанковскому кредитованию. После аккумуляции в банке достаточной суммы учредителям банка выдавались очень крупные кредиты, которые в совокупности делали банк неплатежеспособным. После этого учредители умывали руки, а в убытке оказывались клиенты банка.
В банковской сфере злоупотребления со стороны персонала — явление распространенное. Особенно, как показывает практика, в мелких банках. Причина этого явления в первую очередь кроется в исполнении одним человеком в небольшом банке нескольких должностей сразу. Это позволяет совершить хищение в качестве кассира, а потом скрыть его в качестве бухгалтера.
«Кассир ошибся»
В этом случае сотрудником изымается небольшая сумма денег, затем докладывается о недостаче, возникшей якобы из-за ошибки в ранее сделанных расчетах, и предлагается переделать старые документы. Таким образом, похищаются небольшие суммы, но если умело обманывать вышестоящее начальство, беспрекословно принимающее исправления, сумма может набраться довольно крупная.
Хищение денег посторонним лицом.
Существуют также способы обмана мошенниками неопытного кассира. В зарубежной практике известны случаи, когда при проверке кассы ревизоры уничтожали свои собственные чеки или чеки компаньона. В результате у кассира возникает недостача на сумму чека, а ревизор с компаньоном получают доход.
Списание средств со счетов клиента.
Если невнимательно следить за движением денег на счете своего предприятия, то деньги могут быть списаны на другую фирму. Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги . Если никто ничего не заметил — доход получен.
Подмена настоящей валюты поддельной.
Большинство клиентов до сих пор доверяет банкам и их работникам. Эта доверчивость помогает сбывать через банк фальшивые денежные знаки. Но всё же основной вид такой аферы — всучивание вместо новых купюр старых и потрепанных, которые трудно реализовать за полный номинал.
Присвоение арендных платежей.
Арендные платежи собираются, но в банк не сдаются и фигурируют в банковской отчетности как задолженность по арендным платежам.
Вытягивание денег из пачек.
Если клиент получает достаточно крупную сумму денег, то в банке у него часто нет возможности пересчитать количество денег в каждой пачке. Деньги без подсчета увозятся из банка и только уже в своём офисе кассир клиента их пересчитывает. Но делать это нужно ещё в банке. Тогда в случае ошибки перед клиентом извинятся и выдадут нужную сумму. Иначе трудно будет доказать, что это не попытка мошенничества.
Электронное мошенничество.
Распространено и так называемое «электронное мошенничество» — преступления, которые совершаются с помощью компьютеров. Например, в крупные фирмы приходили письма с просьбой уточнить данные по пластиковым картам. При нажатии на ссылку в этом письме клиент попадал на лжесайт банка, где ему предлагали набрать номер кредитки и пин-код.
Мошенничества в хранилищах для собственности клиентов.
Некоторые банки принимают от своих клиентов на безопасное хранение ценные бумаги, документы и материальные ценности. Наиболее распространено мошенничество, связанное с изготовлением дубликатов ключей хранилищ клиентов. Убытки от несанкционированного доступа к камерам хранилища обычно обнаруживаются при проверке клиентами своих камер. Доказать факт хищения из его камеры клиенту бывает очень трудно. Если похититель не найден, то клиенту вряд ли возместят ущерб.
«Продажа» клиентов.
Распространена практика, когда работники низшего и среднего звена банка предоставляют информацию о своих клиентах банкам-конкурентам. При этом клиентам, желающим положить значительные суммы денег на депозит в первом банке, специально сообщаются заниженные депозитные ставки. Но тут же сообщается, что ставка по депозиту в другом банке намного выше. Клиент благодарит и несет деньги в указанный банк. А этот работник банка регулярно получает комиссионное вознаграждение от банка-конкурента.
«Фрикинг» и клонирование.
Одна девочка шестнадцати лет подключалась к разным телефонным линиям в своём районе. Благодаря этому её друзья и знакомые бесплатно разговаривали по международным линиям. «Наговорили» друзья на сумму примерно в сорок тысяч долларов.
Клонирование.
Мобильные телефоны — это миниатюрная приемо-передающие радиостанции. У каждого сотового телефонного аппарата есть свой электронный серийный номер (ESN). В микрочип телефона при подключении аппарата к сотовой сети заносится еще и мобильный идентификационный номер (MIN). Вся территория, которая обслуживается сотовой связью, разбита на отдельные зоны или «соты». Каждые 30-60 минут базовая станция посылает служебный сигнал. Получив его, мобильный телефон добавляет к нему свои MIN- и ESN-номера. Это происходит автоматически. После этого получившаяся кодовая комбинация поступает на базовую станцию. В результате этого процесса идентифицируется конкретный сотовый телефон, номер счета его владельца и определяется место его нахождения в данный момент.
На знании этой системы основан такой вид мошенничества, как клонирование. Мошенники дублируют номера аппарата без разрешения его владельца. А уже с дубля аферистами производятся звонки. Клонирование почти исключает возможность перехвата и позволяет звонить до тех пор, пока законный владелец аппарата не получит огромный счет за услуги телефонной связи. Способ клонирования основан на использовании чужого идентификационного номера и счета. Схема этих мошенничеств такова: с помощью сканеров перехватывается идентифицирующий сигнал чужого телефона, которым он отвечает на запрос базовой станции. Затем из него выделяются идентификационные номера MIN и ESN, которыми мошенники перепрограммируют микрочипы своих телефонов. Стоимость же разговора с этого аппарата автоматически заносится на счет абонента, у которого были украдены номера.
Но самое убыточное явление для владельцев телефонных компаний — это организованная продажа звонков (соединений). Обычно мошенники продают украденное соединение по очень дешевой цене. Эта афёра включает в себя клонирование сотовых телефонов, использование украденных кредитных карточек, проникновение в телефонную линию под чужим именем. Телефонные компании чаще всего довольно быстро замечают подобные нарушения.
Надеяться, что интерес у жуликов к такой возможности поживиться исчезнет в ближайшее будущее не стоит. Потому как получить выгоду, и немалую, в этой сфере довольно просто. А быть пойманным практически невозможно.
«Фрикинг»
В переводе с английского «phreaking» — это разновидность атак на защитные системы телефонных компаний, а также множество других способов делать деньги за счет налогоплательщиков.
Например, к этим атакам относят использование трубок-двойников. Но у этого способа мошенничества есть ряд недостатков. При попытке «фрикера» (афериста) и легального абонента произвести звонок одновременно, тот, кто первым набрал номер, тот и свободно разговаривает. Аппарат второго или не сможет найти сеть, или получит сигнал «номер занят». Если с обоих аппаратов попытаются ответить на входящий вызов, то произойдёт общий сброс звонка. И нормально воспользоваться связью можно будет только тогда, когда кто-то из абонентов будет находиться вне зоны покрытия, или качество приема у одной из трубок будет на порядок выше, чем у другой.
Иногда жулики в этой сфере работают как гастролирующие артисты. Они грабят жителей каждой новой страны несколько недель, а затем бесследно исчезают. А через несколько месяцев перерыва вновь выезжают на «гастроли», но уже по новому адресу.
Совет:
Рост телефонного мошенничества привел к принятию ответных мер. Наиболее распространённый сегодня способ контроля в этой сфере — включение в сеть компьютера, который ведёт подсчёт среднего уровня звонков по всем номерам. Как только какой-то номер начинает «вести себя» не так, как обычно, то есть увеличивается количество исходящих звонков, поднимается тревога. Этот способ уменьшает количество времени, потраченного на выявление жуликов, с недель и дней до часов и даже минут. К тому же в течение двух-трех месяцев в два раза снижается количество нечестных звонков.
Кредитки.
В конце 1999 г. один предприимчивый хакер взломал базу данных покупателей крупного американского виртуального торгового центра и украл информацию о номерах 300 тыс. кредитных карточек. Затем мошенник послал письмо по электронной почте в адрес этой компании c требованием выплатить ему 100 тыс. долл. в качестве «отступного». После этого, конфиденциальная информация о номерах карточек исчезла с сайта, но ущерб уже был нанесен.
Пластиковая карточка — это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользователю возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также получения наличных средств в филиалах банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия торговли или сервиса и отделения банков создают сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть). Интенсивное внедрение банковских пластиковых карт как инструмента безналичных расчетов за товары и услуги в России сопровождается, как и во всем мире, рядом мошенничеств, связанных с их использованием. А преступления в сфере оборота пластиковых карт накладывают тень на их авторитет как финансового инструмента.
Сегодня многие знают о мошенничестве с кредитными карточками уже по собственному опыту. Число таких преступлений постоянно увеличивается, вызывая при этом тревогу у потребителей и часто нанося ущерб их кредитоспособности. Аферисты применяют широкий набор приёмов, чтобы обманывать как владельцев кредитных карточек, так и компании, их выпускающие. В случае мошенничества с кредитными карточками не исключена ответственность и владельца магазина, если новые коды карточек были считаны неточно. Сами банки также оказываются в немалом убытке. Конечно, для защиты финансовых интересов банки используют все доступные способы минимизации потерь от мошенничества с пластиковыми карточками. Однако, как показывает практика, около 60 % потерь от мошеннических действий происходит прежде, чем банк узнает об утрате клиентом карточки.
Карточки при расчёте проверяют весьма поверхностно, что становится причиной популярности мошенничеств с ними. Многие продавцы даже не утруждают себя сравнением данных, записанных на магнитной полоске с обратной стороны кредитной карточки (имя владельца, номер счёта, дата окончания срока действия), с информацией на её лицевой стороне. На многих поддельных карточках эти данные не совпадают.
Конечно, каждый знает, что пин-код надо хранить втайне, номер никогда и никому не давать и не показывать. Однако зачастую мошенники не ограничиваются просто воровством кредиток. Например, подсмотреть номер, который человек набирает на банкомате, а потом отобрать кредитную карточку и деньги — метод совсем опустившихся жуликов. В этой сфере существуют большое количество более «достойных» афер.
Фальшивые карточки.
На сегодняшний день из известных видов мошенничеств лидирует полная подделка карты. На заготовки фальшивых карточек наносятся логотип эмитента, поле для проставления подписи, точно воспроизводятся все степени защиты. В данном случае используются подлинные реквизиты существующих карт. Внешне фальшивые карточки так похожи на оригинал, что продавец или кассир в магазине вряд ли смогут заметить подделку.
К незаконному использованию карты следует отнести и частичную фальсификацию. Аферист (чаще всего владелец) изменяет лишь некоторые реквизиты — номер, либо фамилию. Информация о счете на карточке, удаляется (термическим, механическим или иным способом), а на ее место наклеивается новый номер, срезанный с другой карточки. Соответственно, товар приобретается, но не оплачивается. Этот простейший метод получил настолько широкое распространение в мире, что для него даже родилось специальное название: shave & paste («сбрить и наклеить»). Но изготовление поддельных карточек очень рискованное предприятие. В большинстве российских магазинов при оплате с помощью кредиток просят показать паспорт, а подделка паспорта — это не только лишняя головная боль, но и еще одна статья УК.
Специальное устройство на банкомате.
Зачастую мошенники используют устройства, которые при установке на банкомате, помогают им получить сведения о карточке. Например, специальная насадка, которая надевается на настоящую клавиатуру и внешне повторяет оригинальные кнопки. Поддельная клавиатура запоминает все нажатые клавиши, в том числе и пин-код. В свое время мошенники устанавливали в отверстия для кредиток специальные устройства, которые запоминали данные вставленной в банкомат карты.
Можно перехватить данные, которые банкомат отправляет в банк, дабы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету. Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю, и, не разрывая его, считать необходимые данные. Технически этот вариант сложен для исполнения, но срабатывает почти всегда.
lebanese loops.
Есть также устройство под названием lebanese loops. Это пластиковые конверты, немного больше кредитной карточки — их закладывают в щель банкомата. Хозяин кредитки пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. Из-за конструкции конверта обратно вынуть карту не получается. Владелец карточки решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, дабы связаться со своим банком. Мошенник же спокойно достает кредитку вместе с конвертом при помощи нехитрых подручных средств. Остается только ввести заранее подсмотренный пин-код и снять деньги со счёта.
«Свой» банкомат.
Иногда доходит до того, что мошенники ставят в людном месте свой собственный «банкомат». Он, правда, обычно не работает и денег не выдает, но при этом очень успешно считывает с карточки все необходимые данные.
Предприятие.
Мошенники открывают корпоративный счёт, представляя его клиенту как индивидуальный. Владелец убеждается, что карта нормально функционирует. А когда он решит перевести на свой счёт крупную сумму денег, преступники, обладающие на карту такими же правами, как и жертва, могут сделать с этими деньгами на счёте всё, что угодно.
«Незаконное использование подлинной карточки»
Известны случаи, когда недобросовестные работники банков и фабрик по изготовлению карточек совершают операции с картами в период между открытием счета и доставкой карточки владельцу. Имеют место факты, когда владельцы карточки заявляют её как украденную или потерянную. Как правило, пока банковский центр включит номер в стоп-лист и известит торговые точки, проходит несколько дней. За это время владелец может провести операции, а затем предъявить претензии банку.
«Виртуальные магазины»
С развитием глобальной сети Интернет и появлением так называемых «виртуальных магазинов», где можно сделать заказ с персонального компьютера на получение товара по почте, расширилось и поле деятельности для мошенников. Чтобы совершить оплату в Интернет-магазинах, достаточно указать реквизиты карты. Следовательно, любая утечка такой информации (а это может произойти при любой операции) чревата для владельца большими потерями. А способов получения у владельца реквизитов карты существует множество.
Хакеры часто направляют свои атаки на базы данных Интернет-магазинов. Взлом баз данных конкретной виртуальной компании может быть осуществлен из любой точки земного шара. Копию карты делать при этом необязательно, а тратить чужие деньги так даже проще.
Что делать?
1. не выбрасывайте чек банкомата в урну. Иногда бывает достаточно номера кредитной карточки для совершения покупки от вашего имени;
2. при вводе пин-кода, прикрывайте клавиатуру свободной рукой;
3. внимательно изучите клавиатуру незнакомого банкомата, прежде чем снять деньги со счета. 4. Если аппарат вам кажется подозрительным, то не следует им пользоваться, поищите другой;
не снимайте деньги, если рядом находятся подозрительные личности.
Юридическая консультация
К сожалению, в нашей стране законодательство не отражает всех реалий жизни. Положение Центрального банка Российской Федерации о порядке эмиссии и проведении операций с помощью кредитных карт вышло лишь в апреле 1998 года. К тому времени рынок пластиковых карт реально существовал в нашей стране уже более десятка лет.
Сейчас мошенничества, связанные с оборотом банковских пластиковых карт, квалифицируются по ст. 159 УК России (мошенничество) и по ст. 187 УК России (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов).
В маршрутном такси.
В маршрутном такси.
Двое молодых людей в час пик заходили в автобус и разыгрывали целый спектакль. Когда к ним подходил кондуктор, то один предъявлял удостоверение «МВД РФ», а другой расплачивался десятирублевой купюрой. После того как кондуктор вместе с билетом возвращала сдачу, аферист начинал возмущаться, что ему неправильно дали сдачу: он давал 50 рублей, а не 10. В спор вмешивался напарник — «случайный свидетель» с «корочкой» МВД — и говорил, что видел, как парень давал кондуктору 50 рублей. Практически все кондукторы возвращали требуемые сорок рублей. Все чаще в наших горячо любимых маршрутках отмечаются случаи мошенничества. Причем наглого и неприкрытого: все происходит на глазах как минимум дюжины пассажиров.
В одном из случаев мошенники садятся за спиной водителя и ждут, когда пассажиры, разместившиеся на задних сидениях, передадут купюру номиналом более 50 рублей. Преступник, не спеша, передает деньги водителю с таким расчетом, чтобы получить от него сдачу в районе ближайшей остановки или светофора. Затем он берет сдачу, не возвращая ее владельцу, спокойно выходит из машины, и растворяется в толпе пешеходов. Многие пассажиры, безмятежно рассматривающие пейзажи за окном, только через несколько остановок замечают, что их фактически обокрали. Простая и эффективная схема присвоения денег имеет и свои недостатки. Некоторые водители уже успели запомнить в лицо отдельных мошенников, работающих на их маршрутах. В частности, таким заработком промышляет пожилая женщина вполне благопристойного вида. Вот только для того, чтобы наказать преступника, недостаточно знать, как он выглядит. Да и в милицию ни один из потерпевших пока не обращался.
В маршрутке вас могут обмануть при подсчете сдачи. Обычно это практикуется утром, когда мини-автобусы набиты под завязку. Один из пассажиров обязательно берет на себя труд собрать плату за проезд со всех и передать ее водителю. Если этот «кассир» — мошенник, то дальше события будут разворачиваться по двум возможным сценариям. В первом случае водителю передается лишь часть собранного (одна или две купюры незаметно прячутся в рукав), когда водитель обнаруживает недостачу и требует полной оплаты, «кассир» либо поддакивает и громко возмущается вместе со всеми, либо срочно выходит на остановке.
В некоторых маршрутках работают настоящие кондукторы, но также с задатками неплохих мошенников. Схема проста: пассажир подходит к кондукторше, протягивает червонец, но вместо положенных трех рублей сдачи и билета, слышит в ответ: «Какая сдача? Вы мне ничего не давали!» Попытаться что-то доказать бессмысленно — тебя игнорируют. Однако и из автобуса не выкидывают за неоплаченный проезд (только вспомните, сколько визга бывает, когда какой-нибудь молодчик решает прокатиться остановку бесплатно!)
Что делать?
Чтобы не попасться на удочку пассажиров-мошенников, старайтесь передавать деньги водителям самостоятельно. Если же этого сделать невозможно, следите за их передвижением по салону маршрутки. А вот бороться с кондукторами-мошенниками сложнее. Максимум, что вы можете сделать — пожаловаться водителю, если он не состоит с первым в сговоре. И последняя рекомендация: готовьте мелочь!
В поездах.
Федор, журналист, г. Владимир. Случай из жизни.«Грустная девушка стоит у кассы. Приятный молодой человек сочувствует: „Что, нет билетов?“ Та кивает. „Могу помочь, — заговорщицки шепчет парень. — У меня здесь кассирша знакомая. Только надо ее услуги оплатить“. Барышня вручает новому знакомому деньги и документы. На ее глазах юноша входит в „нужную“ дверь. Ни его, ни денег, ни документов доверчивая девушка больше не увидит…» Тысячи россиян ежедневно отправляются в путь по железной дороге. К сожалению, не для всех путешествие проходит благополучно. Видов мошенничества на поездах огромное количество. Остановимся на самых популярных.
«Лжепроводник»
За 5 -10 минут до отхода поезда мошенники в форме проводников проходят по вагонам, взимая деньги за постельное белье и отбирая билеты. Позже они сдадут проездные документы в кассу вокзала как «опоздавшие». Впрочем, сотрудники транспортной милиции утверждают, что без сообщников такого рода аферу провернуть трудно. Железнодорожные билеты купить или сдать можно только с предъявлением паспорта. Значит, приняв их от мошенника, билетный кассир нарушил должностную инструкцию. Не исключено и соучастие поездной бригады, не безвоздмездно закрывшей глаза на преступную деятельность двойника. Но доказать их причастность к мошенничеству, увы, сложно. В лучшем случае дело ограничится выговором…
«Форма 36»
Свое название эта схема получила из милицейского жаргона: так оперативные сотрудники называют картежников — по количеству карт в колоде. Мастера игры, сев в поезд, подсаживаются к пассажирам и достают карты. Сначала игра ведется на интерес, потом — на небольшие суммы. В результате азартные пассажиры остаются без денег. Этот тип мошенничества особенно распространен в поездах дальнего следования. Интересно, что в карточные игры втягиваются пассажиры не только плацкартных и купейных вагонов, но и СВ.
В вагоне появляется добродушный мужичок (одетый в спортивный костюм, домашние тапочки и с полотенцем через плечо), которому, якобы, скучно ехать и он слоняется по вагону. Главная особенность состоит в том, что у остальных пассажиров складывается впечатление, что он едет где-то в соседнем купе. Найдя подвыпивших курортников, пассажир предлагает сыграть партию в примитивную карточную игру (обычно с прибаутками и элементами сказок). В этот момент появляется еще один персонаж, который плохо играет в карты, но очень жаждет научиться. Начинается игра, в которой принимают участие 1-2 жертвы, учитель-мошенник и ученик-мошенник. В первых партиях, когда ставки незначительны, или их вовсе нет, нашим курортникам везет, и они чувствуют, что сегодня удача на их стороне, а лишние деньги на отдыхе не помешают — и они соглашаются играть по-крупному. Неожиданно ситуация меняется, фортуна поворачивается лицом к мошеннику-ученику, который, якобы, играет впервые. Проигрывают и жертвы, и мошенник-учитель. В худшем случае жертвы могут оказаться без денег и в нижнем белье, а если кто-то попытается потребовать деньги обратно, то из тамбура выходит парочка крупных ребят и все улаживает. Группа мошенников сходит на ближайшей станции и делит полученные барыши.
«Менялы»
Один из видов «изъятия средств» — обмен или размен денег. Недавно в вагон поезда, следующего в Симферополь, вошли торговки пуховыми носочками. Пассажиры смотрели товар, приценивались, покупали. После продавцы переместились в соседний вагон. Через несколько минут одна из женщин вернулась обратно. «Дочка, милая, разменяй тысячу! — слезно попросила она одну из пассажирок. — Товар продала, а сдачи нет». Девушка, пожалев ее, отсчитала десять сотенных купюр и взяла синенькую бумажку. «Да нет, дочка, ты не поняла. Мне не рубли нужны, а гривны. Тут же Украина рядом, мы с ними на гривны торгуем», — начала морочить голову мошенница. Девушка возмутилась: «Забирайте свою тысячу, отдайте мои деньги». Купюры вновь перешли из рук в руки, и торговка, бормоча извинения, исчезла. Пересчитав деньги, девушка обнаружила, что не хватает двух сотен.
Случаи обмана бывают и при обмене рублей на деньги других государств. Задолго до границы с Украиной по вагонам проходят молодые люди, бормоча скороговоркой: «Меняем рубли, гривны, доллары…» Пассажиру, решившемуся на обмен, ловкие дельцы объявляют курс, редко совпадающий с реальным. Щелкая кнопками калькулятора, они быстро объясняют, сколько гривен тот получит за сотню рублей или долларов, и уговаривают обменять сумму покрупнее, обещая скидки. Прибыв на место, россиянин убеждается: выгоднее менять деньги в официальных пунктах обмена.
«Поруганная честь»
У женщин-аферисток в поездах есть свой «маленький бизнес». Главные их жертвы -обеспеченные пассажиры СВ. Познакомится такой гражданин с дамой в вагоне-ресторане, угостит шампанским, пригласит к себе, закроет дверь… А через несколько минут поднимается крик: «Меня пытались изнасиловать!» Дабы избежать неприятностей, ловеласу приходится откупаться солидной суммой.
Кражи.
Чаще всего в поездах приходится сталкиваться фактически с элементарным воровством. С точки зрения закона, это уже иная статья. Однако порой настоящее воровство обставлено с такой виртуозностью, что не упомянуть о нем, говоря о мошенничестве, нельзя. Вот краткое описание самых распространенных схем.
На станциях пассажиры высыпают на перрон прикупить соки и пирожки. За это время группа бандитов, одетых в дорожную одежду, — халаты, спортивные костюмы проходит по вагонам, купе, выгребая из карманов, сумок, из-под подушек все что можно. Дети крадут, взрослые стоят «на стреме». Искусно действовал в свое время житель подмосковного поселка Старая Купавна. Он изобрел оригинальный и абсолютно надежный способ проникновения в чужие квартиры. В арсенале вора были знание психологии людей, умение войти в доверие, ловкость и гроссмейстерская способность анализировать факты.
Жулик заранее выкупал все билеты в одном купе. Придя незадолго до отправления поезда, он направлялся в кассовый зал. В очереди, нервно ожидающей удачи у окошка кассы, вор без труда вычислял состоятельных пассажиров и как бы случайно уступал им три лишних билета. Объяснял ситуацию просто: собирался ехать с женой и детьми, но младший ребенок заболел. Не повезло… Молодой человек оказывался сама любезность: билеты продавал по номиналу, помогал донести вещи до вагона, был вежлив и предупредителен, уступал женщинам нижнюю полку.
Когда проходило радостное возбуждение, попутчики незаметно втягивались в задушевный разговор. Чего-чего, а завязывать контакты Виктор (допустим, что так звали этого ловкача) умел. Скоро он уже отлично знал, кто из пассажиров живет в достатке, у кого дома есть видеоаппаратура, а кто предпочитает вкладывать сбережения в «настоящие ценности» — ювелирные украшения и антиквариат. Когда жизнь в вагоне затихала, и пора было отходить ко сну, Виктор, с хорошо отработанной мимикой смущения, обращался к соседям по купе с просьбой: не могли бы они на минутку выйти в коридор? Ему, дескать, нужно переодеться. Ни у кого из попутчиков возражений не возникало.
Как только дверь в купе задвигалась, Виктор становился собранным и спокойным, словно хирург перед ответственной операцией. В считанные секунды он «пробивал» карманы одежды соседей. К жулику перекочевывали ключи от квартир. Одновременно он вытаскивал паспорта, запоминал или переписывал адреса людей и аккуратно клал документы на прежнее место. Когда попутчики возвращались в купе, их добрый гений уже мирно посапывал на верхней полке.
Как только прощания заканчивались, жулик, у которого в кармане был заранее приобретенный обратный билет (на этот раз в единственном экземпляре), торопился на поезд в Москву. Впереди был непочатый край «работы»
Один из самых распространенных видов криминала на вокзалах — кража вещей пассажиров их же попутчиками. Как правило, благообразная женщина (возможно, с ребенком) или солидный мужчина подсаживаются к пассажирам, ожидающим поезда. Завязывается разговор, и через некоторое время «попутчик» просит: «Присмотрите за моей сумкой, а я в туалет отлучусь». Вскоре аналогичная проблема возникает и у доверчивых пассажиров. Как правило, вернувшись, они обнаруживают вместо своих вещей лишь сумку «приглядывающего», в которой вместо одежды и сувениров оказывается пара кирпичей.
На каждой станции в поезд заходят разносчики товаров. Предлагают газеты, мороженое, книги, одежду, посуду… Постоянных торговцев и проводники, и милиционеры наряда сопровождения поезда знают в лицо. Однако под личиной коммерсантов могут оказаться и криминальные типы. Никто не гарантирует, что, проходя по поезду, кто-нибудь из них не прихватит чужую сумочку с деньгами и документами.
Некоторым «фокусникам» достаточно нескольких мгновений, чтобы определить, где в висящей сумке находится кошелек. Легкий шлепок — и портмоне вылетает прямо в руки новому владельцу. Мошенники обычно работают бригадами. Украденные деньги и вещи тут же передаются подельникам, и предъявить вору нечего.
Участились случаи нового вида мошенничества, когда проводники железнодорожного транспорта присваивают имущество доверчивых граждан. Люди, пытаясь сэкономить на почтовых переводах, отправляют посылки, вещи и даже деньги через проводников поездов дальнего следования. Чаще всего адресат ничего не получает. Проводники пытаются брать посылки без свидетелей, не давая расписок и квитанций. Причастность его к пропаже доказать практически невозможно. Тем не менее, в конце прошлого года была задержана проводница 55-го пассажирского поезда сообщением «Красноярск-Москва», принявшая от потерпевших пакеты с деньгами на 17,5 тысяч рублей и 800 долларов США. Ее ожидает суд, и если вина будет доказана, то ловкачке грозит заключение сроком до 10 лет.
Что делать?
Отправляясь в дорогу, прежде всего, заранее позаботьтесь о надежном месте для денег и документов. Их необходимо во время всего пути держать строго при себе. Самым верным, как правило, оказывается бабушкин способ — дополнительные карманы на белье. Можно использовать и пояса-кошельки, спрятав их под верхнюю одежду.
Старайтесь лишний раз не рассказывать даже соседям по купе, куда и зачем Вы едете и сколько денег имеете при себе. Тем более, не стоит открыто пересчитывать купюры. Золотые украшения в дороге лучше убрать подальше. И помните: под обликом миловидной девушки или солидной дамы нередко скрывается обманщица, а добродушный мужчина с мозолистыми натруженными руками вполне может оказаться «каталой» или шулером. Не следует в поезде увлекаться спиртным. Продукты лучше употреблять свои, проверенные. Случалось, что попутчик, угостив соседа по купе водкой или лимонадом со снотворным, бесследно исчезал с его вещами и деньгами.
Сотрудники железной дороги обязаны обеспечить безопасность пассажиров. Во всех поездах по внутренней трансляции предупреждают о случаях воровства и мошенничества и необходимых мерах безопасности. Если же неприятность все-таки произошла, в первую очередь, необходимо обратиться к проводнику. Он доложит о случившемся начальнику поезда. Тот свяжется с милицией. Бригадир или наряд сопровождения начнет работу незамедлительно. Если с момента происшествия по пути следования не было станции, значит, преступник все еще находится в поезде и найти его можно достаточно быстро. Поэтому ваша бдительность и оперативность может исправить ситуацию.
Мошенничества с кредитом.
Мошенничества с кредитами.
В качестве банковского залога одним отечественным клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита подходил к концу, клиент радостно сообщил, что товар, продажей которого он планировал рассчитаться за кредит, уже прибыл и растоможен, что и подтвердил соответствующими факсовыми сообщениями. Осталось только вывезти товар в магазины. Но деньги, как оказалось, у клиента на исходе, и арендовать транспорт он не имеет возможности. Поэтому он попросил вернуть на пару дней заложенные автомобили. И хотя в банке отлично знали, что фальсификация факсовых сообщений — дело нехитрое, всё же решили пойти на встречу клиенту и закрыли залог. Результат — кредитные деньги безвозвратно исчезли за границей, а автомобили были проданы.
Ежегодно банки во всем мире выдают частным лицам в виде займов порядка 1,7 трлн. долларов. Например, согласно данным министерства промышленности и торговли Великобритании, только на кредитных картах британских граждан сейчас находится около 50 млрд. фунтов стерлингов, а средний размер всех займов составляет около 11,3 тыс. фунтов на одну семью, что равно, примерно, половине среднегодовой зарплаты в стране. Россия такими историями «похвастать» пока не может. Но доходы населения постоянно растут, и к займам россияне должны привыкнуть довольно быстро. По прогнозам аналитиков, к 2008 году около 35% автомобилей и бытовой техники граждане России будут куплены на заемные средства.
Конечно же, потенциал потребительских кредитов оценили не только честные граждане, но и всевозможные мошенники. Уже сама специфика работы кредитных отделов (в крупных банках — кредитных управлений) предоставляет большие возможности для злоупотреблений. Особенно распространены они в системе экспресс-кредитования в магазинах. Для этой процедуры оформления кредита необходим всего один документ и заполнение пары анкет.
Есть несколько вариантов, как при этом обмануть и банк, и заемщика. Например, один из них подразумевает «помощь» в оформлении документов за соответствующее вознаграждение. Правда, иногда оказывается, что данные заемщика используются для приобретения товаров на более крупные суммы.
Неправомерное освобождение залога.
К примеру, клиент берёт в банке кредит, но в какой-то момент понимает, что не сможет вернуть полученную ссуду. Получить обратно свой залог он не может, но в редких случаях это может получиться, если он будет слёзно вымаливать свой залог, под предлогом необходимости его для работы. Работники банка могут сжалиться над клиентом, особенно постоянным. Они возвращают залог под обещание расчета в ближайшие дни. Однако клиент после этого может просто исчезнуть в неизвестном направлении. Так как все документы оформлены как надо, то виноватым окажется сотрудник банка, решивший помочь.
Получение на себя большой суммы кредита.
Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. Иногда для них открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами. Но на практике некоторые банковские должностные лица умудряются получать необоснованно большую ссуду, не уведомляя о ней руководство банка, например, путем фиктивного ее распределения на несколько подчиненных работников банка.
Присвоение средств путем вхождения в доверие.
В зарубежной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал крупные суммы денег, используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты по окончании срока полученных кредитов. Работник убеждал своих клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Затем он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои действия тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в день получения денег. В России одно время была распространена другая схема мошенничества, основанного на доверии граждан и на их непросвещенности в области кредитования. Вот один из случаев…
В 2004 году по материалам ОБЭП УВД г. Днепропетровск возбуждено уголовное дело по статье мошенничество (ч.2 ст.159 УК РФ) в отношении двух ранее судимых граждан. Эти люди по чужим паспортам брали в кредит бытовую технику в крупных магазинах города, а затем распродавали ее с 50% скидкой. Мошенники приезжали в деревни и узнавали, есть ли желающие заработать сразу около 1000 рублей. Для получения денег необходимо только предоставить паспорт для оформления кредита на покупку бытовой техники. Желающих находилось множество. Эти люди в большинстве своём и понятия не имели, что такое кредит.
После оформления всех документов и получения товара, мошенники расплачивались с покупателями. При этом они уверяли, что погашать кредит не придется, так как их данные из компьютерной базы будут удалены. Полученную бытовую технику мошенники реализовывали за половину цены и исчезали.
«Дутый» залог.
Распространённая афера отечественных мошенников — взять кредит и не отдавать его. Причем при оформлении кредита они часто не имеют достаточного залога или поручительства, в связи с чем им необходимы доверительные отношения с персоналом кредитного отдела. Нередки случаи, когда работники этого отдела сами помогают оформить кредит сомнительному клиенту с условием получения 30 процентов будущего безвозвратного кредита.
Ложное заявление о смерти.
В случае смерти ссудополучателя, спрашивать за кредит не с кого. Этим и пользуются некоторые мошенники. Конечно, никто на самом деле не умирает, главное, что бы факт смерти был указан на соответствующих бумагах. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика с помощью представления подложных заявлений о смерти.
Такси вызывали?
«Такси вызывали?»
Максим, Москва: «Недавно побывал в Будапеште. Думал, что раз цивилизованный европейский город, то отдых ничем не будет омрачен. Не тут-то было, оказывается, мошенники есть везде. На второй день моего отдыха я сел в местное такси. Таксист включил счетчик, который постоянно моргал и непонятно, что показывал: то ли литры, то ли километры. „Ладно, — думаю, — не буду беспокоиться, когда доедем до места, разберемся“. В момент расплаты таксист нажал секретную кнопку, и на счетчике выскочила сумма 4723 форинта. Так как я не разбирался в том, что и сколько стоит в этой стране, поэтому спокойно оплатил поездку. Тогда- то я не знал, что за такую поездку „нормальное“ такси берет форинтов 800, а за те 5000 форинтов, которые я отдал, можно было проехать весь Будапешт от края до края»…
Известно, что таксист — профессия опасная: сколько существует историй про то, что их обворовывают и подставляют! Но не стоит думать, что все они честные работяги и наивные простаки. Некоторые и сами не прочь смошенничать. Особенно стоит быть осторожными с водителями, которые ожидают заказчиков возле вокзалов. Главный пассажирский контингент здесь — люди приезжие, которые еще не знакомы ни с городом, ни с расценками. При этих условиях самый элементарный способ мошенничества — завышение цены.
«Длинная дорога»
Поездка в такси сопровождается долгими сомнениями и тягостными раздумьями. А что если таксист нарочно удлинит маршрут?
Классикой жанра является такой вид мошенничества: на вокзале к водителю подходит человек, явно неместный — только что с поезда, просит отвезти к какой-нибудь гостинице. Заметно, что сам новоиспеченный курортник понятия не имеет, как туда добраться, и очевидно рассчитывает на таксиста. Водитель соглашается, скажем, за 200 рублей. Если клиент сомневается, таксист уступает: за 150, за 100… В общем, на цене сходятся… Тот, кто живет в городе, знает, что до этой гостиницы от силы минут 10 ходьбы. Но таксист будет кружить, выбирать дорогу подлиннее, так что приедет незадачливый пассажир к этой гостинице минут через 40 — за потраченное время и бензин заплатит соответственно.
«Рубли или доллары?»
Случаются и более серьезные истории, порой, опасные для пассажиров. В аэропорту многие частники предлагают свои услуги, за 10 минут можно договориться за приемлемую цену. Такой таксист вцепится в вас намертво: не отойдет ни на шаг, будет нести вашу сумку до машины, всю дорогу будут развлекать вас рассказами о местном замечательном и гостеприимном народе, тихой и совсем не криминальной обстановкой.
Когда же дойдет время до расчета, не исключено, что таксист начинает орать: «Ты чего мне даёшь! Я тебе что — мешок картошки привёз?!!» Это один из старинных видов мошенничества таксистов: мы договаривались за доллары, а ты мне суёшь рубли! Запомните главное: не спешите расплачиваться с таксистом, пока не заберете вещи из багажника.
Что делать?
1. Сейчас во всех городах есть масса радиотакси, которые гарантирую Вашу безопасность. Если сумма, которую назвал водитель, кажется Вам слишком большой, Вы можете получить консультацию об истинной стоимости проезда у диспетчера-оператора.
2. Во избежание каких-либо недоразумений о цене с водителем необходимо договариваться заранее.
3. Всегда имейте при себе мелкие купюры. В такси лучше всего расплачиваться без сдачи.
4. Дабы не стать жертвой надувательства со стороны водителей, старайтесь запоминать номер автомобиля, в который вы садитесь. Если вас обманули, вы всегда можете, зная номер, обратиться в милицию.
Поздравляем, вы выиграли.
«Поздравляем, вы выиграли…»
Иван Семенович, г. Киров: «Обнаружив в почтовом ящике необычный конверт, я вскрыл его и чуть не взлетел от счастья, когда прочитал содержание письма. В нем сообщалось, что я являюсь единственным обладателем приза на сумму 187000 рублей. Вот только для получения этой суммы нужно всего лишь заказать по почте еще один товар, который можно выбрать в каталоге, любезно присланном фирмой вместе с письмом… Я заказал недорогую вещицу из предложенного каталога, но никакого выигрыша я все равно не увидел по истечении долгого времени».
Существуют забавные истории с находчивыми клиентами. Например, некий Николай М. решил проучить обманщиков: «Каталоги, которыми меня забрасывали, мне надоели, и я решил порадовать эту русскую самаритянскую общину заказом на некоторую сумму, но посылку не выкупать, а посмотреть, что из этого будет. Я назаказывал всякого товара на некислую сумму и предложил мне все это выслать. Однако нигде не сказано, что эту посылку я должен не только заказать, но и оплатить. Я ее и не оплатил, а извещения в течение месяца выкидывал в туалет. Посылка по истечении месяца отправилась обратно. И ничего. Я подумал, что теперь они мне ничего не пришлют, однако я ошибся.
Они поблагодарили меня за мой большой заказ. И сказали, что перешел в какие-то избранные претенденты. Я тогда, улыбнувшись, снова заказал барахло. Оно опять пришло, а я его опять не оплатил, и оно уехало через месяц обратно. Компания же при этом исправно должна оплачивать почтовые расходы. Опять пришла благодарность за заказ. Как я понял у них есть какая-то автоматизированная рассылка, которая обрабатывает заказы, но не совсем хорошо следит за доставкой. Мне сказали, что я теперь выиграл точно, и машину мне дадут обязательно, только пусть я еще чего-нибудь закажу. Мне что жалко?«.
Еще лучше почтовых лохотронщиков наказал московский пенсионер Иван Семенрович. Через суд он отвоевал у них обещанный выигрыш на сумму 187000 рублей. Недавно вошло в законную силу решение межмуниципального суда. Пенсионер однажды заказал по почте и получил широко рекламируемое лекарство от ЗАО «Клиника витаминных препаратов». Пользовался он услугами такого предприятия впервые и не знал еще, что его адрес и данные автоматически попадут в базу данных ООО «Клубпочта Русь», после чего его тут же начнут заваливать конвертами с разными каталогами и бумажками типа «Поздравляем, вы получили приз, только купите у нас чего-нибудь».
Обнаружив в почтовом ящике необычный конверт, он вскрыл его и чуть не взлетел от счастья, когда прочитал содержание помпезно оформленного письма. В нем сообщалось, что господин пенсионер является единственным обладателем приза на сумму 187000 рублей. Вот только для получения этой суммы нужно всего лишь заказать по почте еще один товар, который можно выбрать в каталоге, любезно присланном фирмой вместе с письмом. Остановив свой выбор на книге с полезным названием «Лечение без лекарств» и «скромной» ценой — 480 рублей, Эдуард Даниэлевич оформил заказ, собрал деньги и отнес все это на почту.
Убогий вид брошюры с полезными советами по самолечению, которую он поучил через несколько дней, также не смутил мужчину. Он все ждал сказочного выигрыша. Когда пожилой человек обратился в ООО «Клубпочта Русь» за обещанным призом, там ответили, что он неправильно понял условия получения выигрыша. Оскорбленный, он направился в суд. Суд, подробно рассмотрев его жалобу, постановил, что извещение о выигрыше, является письменным обязательством ООО «Клубпочта Русь» перед ним. Единственное условие для получения денег он выполнил, поскольку в письме ясно сказано, что он является единственным обладателем приза, а не предложено стать участником розыгрыша. Межмуниципальный суд решил взыскать с ООО «Клубпочта Русь» в пользу пенсионера 187000 рублей.
Однако, к сожалению, подобных хороших финалов маловато. Чаще люди не могут вернуть и своих несчастных 200 -300 рублей, не говоря уже об обещанном призе. Так что все-таки лучше не рисковать и не связываться с дельцами, обещающими раздачу бесплатных слонов. Проходя по улице, мы постоянно сталкиваемся с раздатчиками листовок. Вообще-то это честная и трудная работа — отдать рекламку занятым и спешащим людям. Их работа еще усложняется тем, что не все доверяют им. Это недоверие не случайно, ведь мошенники используют и такой вид деятельности.
К вам подходит некто и скороговоркой выпаливает: «В нашем магазине сегодня распродажа, а вот купон на дополнительную скидку!» В 90 процентах случаев вы возьмете эту рекламку. Метров через десять вы сталкиваетесь со вторым мошенником, который произносит следующее: «Вы только что получили листовку о распродаже в нашем магазине. По этим листовкам проводится розыгрыш». Вы даете рекламку мошеннику, тот объявляет, что именно вы выиграли набор посуды, чайник, телевизор или компьютер. Мошенники — отличные психологи, и призы они придумывают на месте в зависимости от того, как вы выглядите. Например, старушка наверняка «клюнет» на набор посуды, а студент — на компьютер. В данном случае большое значение имеет азартность лоха. Атрибуты, которыми обставлена эта отрасль отъёма денег, весьма разнообразны, и зависят от места, времени и средств, инвестированных в предприятие.
Приз вы можете забрать прямо сейчас, но как только соберется достаточное число счастливчиков, вы сразу же все вместе пойдете в магазин за подарками. При вас мошенник отлавливает еще одного «выигравшего», своего подельника. Тут обнаруживается, что, судя по рекламке, ему тоже положен подарок, причем такой же, как и у вас. Теперь за такой крупный презент надо побороться. «Это как аукцион, — заявляет второй мошенник. — Сначала вы кладете сто рублей, потом вы, потом вы двести, и так далее. Наиболее платежеспособный на данный момент забирает музыкальный центр, другой получает деньги». Приз обычно стоит тут же, для вящего вдохновения, и являет собой пустую, но яркую коробку от видеомагнитофона, телевизора, сотового телефона. К началу конкурса подходит и массовка, разогревающая обстановку. На любые деньги, выложенные лохом, конкурент выкладывает больше. Переплюнуть его не смог бы никто, так как деньги, которые выкладывает конкурент, немедленно возвращаются к нему же с помощью массовки.
Надо ли говорить, что деньги в любом случае заберут мошенники, а никакого ценного приза вы не увидите? Заканчивается это развлечение по-разному, но неизбежно плачевно. В худшем случае следует поездка к клиенту домой за недостающими деньгами, и даже подписание долговых обязательств. Бригады мошенников весьма многочисленны, обычно 8 — 10 человек.
Относительно недавно к уличным мастерам «раздачи слонов» присоединились специалисты по реализации полиграфической продукции. Чтобы заставить людей купить залежалый товар по явно завышенной цене, нужно что-то посулить. Иномарку, например, или выигрыш тысяч 10 рублей, а то и долларов. Но, главное, покупателей необходимо убедить, что все эти обещания будут выполнены. В почтовых ящиках тысяч россиян оказался красочный конверт с эмблемой «Самого читаемого в мире журнала»: «Заочно преодолев два предварительных этапа Розыгрыша призов, Вы практически уже стали обладателем одного миллиона рублей!».
Для вящей убедительности завораживающая сумма отпечатана даже крупнее анкетных данных. К анкете прилагается красная карточка, к которой приклеен ключ ослепительно золотого цвета. Под ним стоит номер. Остается лишь вскрыть еще один конверт. На нем написан конспиративный адрес «абонентского ящика № 8» со словами: «Да, я хочу подписаться на этот журнал!»
Внутри все пестрит от фотографий различных автомобильчиков. Ключ «совершенно случайно» подходит к одному из автомобилей. Потребитель, для продолжения розыгрыша должен сделать заказ на некоторую сумму (или подписаться на какое-нибудь совершенно уникальное издание). Затем заново приходит письмо о том, что вы уж теперь точно выиграли и ошибка исключена. Только надо снова что-нибудь заказать. Стоит ли говорить, что никакого автомобиля никто никогда не получал.
Некоторые фирмы пользуются услугами нотариусов и, конечно, уведомляют об этом всех. В этом смысле листовки, рассылаемые фирмой «Еврошоп», бьют прямо в десятку. Прежде никто из дельцов еще не использовал в своих аферах услуги нотариуса. Как не поверить в правдивость обещаний, если на документе красуется портрет представительного мужчины, а рядом напечатано: «Настоящим удостоверяю, что обязательство выплатить главные призы, нотариально оформлено. После объявления призеров выигрыши будут незамедлительно выплачены. Нотариус N., г. Москва».
Что делать?
Единственный вариант — не участвовать. Все, без исключения, моментальные уличные лотереи — суть разновидности лохотронного бизнеса. Впечатление на организаторов производит задумчивый взгляд с последующим изречением: «Я что, на лоха стал похож?». Действует безотказно. Способ реального противодействия мошенникам остается прежним: воздерживаться от соблазна разбогатеть на халяву.
Есть очень верный рецепт:
1. вытащите очередной толстый конверт из своего почтового ящика;
2. не распечатывайте его;
3. отнесите этот конверт на ближайшую помойку.
Бесплатный сыр в мышеловке.
Бесплатный сыр в мышеловке.
Думается, что с этим видом мошенничества сталкивался рано или поздно каждый. Вам звонят из фирмы, занимающейся доставкой, и сообщают, что на ваше имя пришла посылка. В ответ на ваше искреннее удивление (ведь ни от кого никаких посылок вы в ближайшее время не ждете) вам рассказывают, что крупная западная фирма «раскручивается» в Москве, и методом компьютерного отбора вручают ценные призы. В качестве гарантии серьезности фирмы посылку курьер привезет прямо в ваш офис. Привести могут все что угодно — от набора любовных романов до браслетов, лечащих от всех хворей. Заплатить вы должны только за доставку, сообщает курьер, протягивая чек. Если вы отказываетесь от такого «подарка», курьер начинает возмущаться во весь голос, мол, подарок-то бесплатный, а услуги службы доставки никто не оплачивает… Не каждый захочет устраивать скандал на глазах у сослуживцев, проще отдать требуемые 150 рублей, а «подарок» передарить какому-нибудь особо неприятному коллеге.
Предварительного звонка может и не быть, «продавцы» могут просто ходить по офисам или квартирам. Особенно любят разъезжать по селам, видно городской житель уже не клюет. Много подобных «продавцов» можно встретить на вокзалах. Опять же главный клиент — приезжий из глубинки, еще не имеющий понятие о настоящей стоимости товара и ведущийся на подарок, стоимость которого, по словам продавца огромна, но получить его можно абсолютно бесплатно, правда, заплатив всего лишь небольшую сумму за дополнительные услуги (например, доставку или налог).
Очень часто по офисам ходят коробейники и предлагают различный товар — от канцелярских принадлежностей до украшений с самоцветами. Не лишним будет проверить свои кошельки и ценные вещи, ведь торговцы могут оказаться банальными воришками. А может быть, и вариант более изобретательный — когда полученный в «подарок» и только что работавший радиоприемник перестает работать, купленная ручка — писать, а малахит в кольце оказывается деревянной пластинкой, прокрашенной гуашью. Стоит догадаться, что настоящая стоимость этого сюрприза гораздо ниже, чем заплаченная вами сумма доставки.
Что делать?
Не вестись на «бесплатный сыр». Если это действительно подарок, то его вам отдадут без всяких взносов. Если хотят какие-то дополнительные средства, то все очевидно — вас хотят обмануть и, фактически, продать товар.
Финансовые пирамиды.
Финансовые пирамиды.
Первая финансовая пирамида была создана в 1919 году неким Чарльзом Понти в США. Это была фирма The Securities Exchange Company. SXC привлекала средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент. Проценты SXC были действительно заманчивыми — по 45% каждые девяносто дней. Американцы стали активно вкладывать деньги в Securities Exchange Company. Первое время они действительно получали обещанные проценты, что привлекало всё больше новых вкладчиков.
В 1920 году у кредиторов Понти возникли претензии на долю в SXC. Власти штата начали судебное разбирательство. Тогда обман и раскрылся. Оказалось, что SXC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя несколько десятилетий, идея финансовой пирамиды получила своё развитие в России: «МММ», «Тутти», «Иваспорт», «Властилина» …
Все эти компании, пользуясь стандартной схемой, обманули более миллиона доверчивых россиян. Подавляющее их большинство потеряло свои вклады полностью и навсегда. Например, хозяйка «Властилины» Валентина Соловьева утверждает, что благодаря доверчивости вкладчиков получила 5 триллионов рублей. Финансовые пирамиды продолжают существовать и поныне. Мошенники ищут новые формы обмана, при этом стараются не рекламировать свою деятельность.
«Предлагаем заработать»
Обычно все выглядит следующим образом: милые молодые люди раздают листовки с приглашением на высокооплачиваемую работу. Предложение очень заманчивое. В указанный день и час в большом зале какого-нибудь клуба или учреждения собираются сотни человек, которые желают получить высокооплачиваемую работу. Сотрудники фирмы сообщают, что их компания занимается сетевым маркетингом (называют его при этом прогрессивным видом бизнеса, широко распространенным в мире).
Что такое сетевой маркетинг, многие присутствующие обычно не имеют никакого представления. На них обрушивается шквал информации: об огромных заработках, о коттеджах, построенных сотрудниками, о приобретенных яхтах и т. д. Потрясающие перспективы завораживают. Для осуществления сказки надо всего лишь внести в бизнес фирмы несколько сот долларов и привести с собой еще трех клиентов, которые тоже принесут такую сумму. Только после этого денежки и потекут в ваш карман. Кому-то может повезти и он, действительно, получит некий доход. Но большинство клиентов останутся ни с чем.
«Элитный клуб»
Этот вид заключается в создании неких элитных закрытых клубов с целью получения высокой прибыли их членами, которые обязательно должны иметь респектабельный вид и платить высокие взносы за право вступления и посещения клуба. Клубы чрезвычайно придирчиво выбирают будущих членов, исходя из их финансового состояния, внушаемости, готовности верить бездоказательным заявлениям. При этом члены клуба официально не покупали никаких акций или облигаций, а оформляли взносы как дарение некоторой суммы одного частного лица — другому.
«Духовное просвещение»
Эта разновидность представляет из себя разделение финансовой пирамиды на несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимается внешне законной деятельностью и является официально признаваемым источником получения прибыли. Важной отличительной чертой системы является ее сильный религиозный уклон. Руководители «филиалов» и наиболее ответственные должностные лица в них назначались только из ближайших учеников гуру-учредителя, официально занимавшегося лишь духовным просвещением. Но финансовая основа системы — обычная пирамида из выплат премий ранее вступившим членам за счет взносов вновь вступивших.
«Купи-продай»
Это третья форма маскировки финансовой пирамиды сегодня имеет наибольшее распространение и минимально уязвима в юридическом отношении. Она заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны. В мире около 4 тысяч только крупных компаний, которые торгуют по принципу «из рук в руки». Оборот их превышает 300 миллиардов долларов.
Мошенничества с валютой.
Михаилу К. срочно требовалось разменять 100 долларов. Ближайший обменник был закрыт, поэтому Михаил решил обратиться к тем, кто меняет валюту с рук. Когда клиент протянул «доброжелателю» стодолларовую купюру, тот взял у него, проверил ее на подлинность, затем сложил пополам и убирал в свой бумажник, в котором уже ждала своего часа однодолларовая купюра. Пока меняла отсчитывал рубли, один из его сообщников, под видом случайного прохожего, начал возмущаться происходящим, напоминая, что обмен валюты с рук запрещен. Жулик, якобы напуганный прохожим, вернул деньги и быстренько скрылся. Когда Михаил развернул купюру, то обнаружил, что мошенник ловко всучил вместо ста долларов один…
Иностранцы занимают и всегда занимали в России особое место. Им верят. Познакомиться с приезжим у нас всегда считали за счастье. В Москве же самый выгодный на сегодняшний день вид мошенничества — представиться иностранцем. Это ни у кого не вызывает подозрений: гостей из-за границы в столице много, а если задержат милиционеры, всегда можно показать российский паспорт и объяснить, что жертва, мол, обозналась…
Суть мошенничества следующая. В торговом центре к вам подходит солидно одетый иностранец и, старательно выговаривая непривычные русские слова, просит о помощи. Он приехал в Москву из Лондона (Нью-Йорка, Парижа, Амстердама) и ему нужно обменять валюту на рубли. Но он не местный, плохо ориентируется в чужом городе, а больше всего боится жуликов — ведь на Западе так часто пишут о том, как в России обманывают наивных иностранцев! Так вот, не могли бы вы показать ему обменный пункт и даже постоять рядом — вдруг понадобится помощь, ведь он не так хорошо владеет русским языком…
Люди у нас живут гостеприимные, вот и ведут иностранца в ближайший. Иностранец показывает валюту, берет рубли, кладет обе пачки денег рядышком, затем достает калькулятор и начинает дотошно пересчитывать правильность курса. Вроде бы все происходит на глазах и никакого подвоха тут быть не может. Но тут появляется новый клиент и требует срочно обменять ему некоторую сумму. Начинается суматоха. Кассир на мгновение отвлекается, вы тоже, а потом выясняется, что ваш иностранец исчез, а с ним — и валюта, и рубли. Объясняться в милиции придется вам — что за иностранец да откуда…
Валютные «кидалы» — весьма обходительные и обаятельные люди. Они с радостью проинформируют, в каких приемных пунктах и по какой цене продается и покупается валюта, предложат сумму, несколько выше или ниже, разъяснят, по каким признакам можно определить подлинность рублей или долларов, могут даже продемонстрировать специальный прибор, определяющий фальшивку.
Самый распространенный вариант мошенничества с валютой — подсовывание «похожей» купюры. Работают мошенники группами. Они высматривали граждан, желавших поменять денежки, и предлагали свои услуги. Когда обрадованный клиент протягивал «доброжелателю» стодолларовую купюру, тот брал у него ассигнацию, проверял ее на подлинность, затем складывал пополам и убирал в свой бумажник, в котором уже ждала своего часа однодолларовая купюра. Пока меняла отсчитывал рубли, один из его сообщников, под видом случайного прохожего, начинал возмущаться происходящим, напоминая, что обмен валюты с рук запрещен. Клиент отвлекался, а тем временем жулик, якобы напуганный прохожим, возвращал жертве деньги, ловко всучив вместо ста долларов один…
Если же требовалось обменять рубли на доллары, «меняла» забирал у клиента деньги, доставал из своего бумажника стодолларовую купюру, складывал ее и демонстрировал, что она подлинная. Тут в работу тоже включался сообщник, и жулик, сунув несчастному один доллар, исчезал с рублями. Тем временем несколько мошенников следили за обстановкой. Когда одураченный гражданин, пометавшись в поисках обманщика, удалялся, сообщники давали сигнал, и аферисты вновь брались за работу.
Типичные надувательства при обмене долларов с рук — мошенничество с использованием «куклы» и «ломка»: деньги (крупные купюры) укладываются в конверт над твердой папкой (держат ее в руке). Под папкой тайно хранится такой же конверт с бумажными обрезками. В процессе расчетов папка мгновенно переворачивается и партнеру вручается «кукла». При использовании «куклы» вместо крупной суммы рублей или валюты облапошенные граждане получают пачки нарезанной бумаги, переложенной несколькими подлинными купюрами. При «ломке» купюры складывают («ломают») особым способом и при пересчете считает одну и ту же «сломанную» купюру 2 раза.
Не стоит попадаться и на тот вид мошенничества, который основан на вашем желании помочь. Например, представьте такую ситуацию: прохожий издалека замечает, как бранятся две девушки. Одна упрекает другую за то, что та продала что-то за доллары, а не за рубли. Они просят человека проверить, не фальшивые ли у них доллары. Тот проверяет и подтверждает подозрение, что доллары фальшивые. Та, которая продала за доллары, начинает кричать, что она брала нормальные деньги, а прохожий их подменил. Мимо проходят два солдата. Они быстро заламывают руки бедняге. Девица говорит: «Пусть он покажет все деньги, я свои узнаю». Прохожего обыскивают, находят кошелек, предъявляют его девушке, та не узнает свои деньги и кидается на подругу: куда ты мои деньги дела! У человека отлегает от сердца. Солдаты возвращают ему кошелек и быстро уходят. Естественно, кошелек пуст.
Есть еще один вариант: помощь «сотрудникам МВД». Допустим, вы наотрез отказались менять деньги у человека с рук. И вот, обменяв свои деньги, вы видите, как двое мужчин (похожих на сотрудников милиции в штатском) «вяжут» человека, предлагавшего вам обмен с рук. «Вы у него сейчас ничего не меняли?» «Нет, но он предлагал…» — отвечаете вы. Тут появляется человек в милицейской форме и просит вас выступить свидетелем по задержанию этого типа. Еще он хочет убедиться, что деньги у вас не меченые и что вы ничего не меняли у преступника. Вы, конечно, даете ему деньги на проверку. В этот момент преступник вырывается, мужчины бросаются его догонять, вы отвлекаетесь, а «офицер» с вашими деньгами исчезает. Разумеется, все лица в разыгранной сценке подставные.
Что делать?
Чтобы не остаться у разбитого корыта, нужно избегать сомнительных сделок. Лучше, хоть и кажется менее выгодным, все-таки воспользоваться обменными пунктами. Дешевле обойдется.
Но если уж вы пренебрегли правилами безопасности и двинулись на «черный рынок», повнимательнее проверяйте купюры. Если ваш «контрагент» во время расчетов не выпускает из рук пачку денег или просит у вас ее на минутку, чтобы якобы завернуть — это сигнал опасности. Не надейтесь на свое хладнокровие и внимательность — все равно окажетесь в проигрыше. Он найдет возможность отвлечь ваше внимание всего лишь на мгновение, и этого будет достаточно. Способов множество: женский крик, плач ребенка, лай собаки или скрип тормозов автомобиля — и в руках у вас окажутся пустые бумажки вместо денег.
Мошенничества с валютными операциями.
Начальник отдела автоматизации неторговых операций одного из ведущих московских банков модернизировал компьютерную программу учета движения валютных средств банка по счетам граждан. В результате эта программа при введении коммерческого курса рубля завысила его. Благодаря этой афере мошенник обогатился на 700 тыс. долларов США.
Списание по фиктивным документам.
Особенно распространён этот вид мошенничества при управлении кодированными счетами по факсу. При открытии такого счета клиент получает код, который указывается на платежном документе. И уже этот документ клиент передает в банк по факсу. Это подтверждает, что списание со счета производит именно то лицо, которое имеет право управления счетом. Такой же кодовой таблицей владеет и работник банка. При желании банкир может сообщить эти цифры своему компаньону, который находится в том же городе, что и владелец счета. От компаньона поступает соответствующий факс, деньги переводятся в другой банк, где и обналичиваются.
Узнав о незаконном снятии денег, владелец счета пытается найти правду в банке. Но добиться какого-либо результата бывает чрезвычайно трудно. Для банка такая афера последствий, как правило, не имеет, так как всех собственников кодированных счетов заставляют подписать документ, по которому банк не несёт ответственности за попадание кодовой таблицы в чужие руки. Где гарантия, что клиент не сам разболтал этот код кому-нибудь?
Что делать?
Не переводите и не держите на таких счетах крупных сумм, так как маленькие суммы мошенников обычно не интересуют.
Валюта «из воздуха»
В условиях постоянного и динамичного изменения курса валют открываются дополнительные возможности для махинаций. Они основаны на неправильном пересчете курсов валют. Такой неверный пересчёт жулики могут заложить в компьютерную программу. Разница между истинным курсом и фиктивным и становится их прибылью.
Хищение валютных переводов.
Если на одном бланке несколько переводов, то необходимо проверять сложение обоих видов валют, так как мошенники нередко преднамеренно осуществляют неверное сложение. Иногда происходит хищение средств, полученных для переводов. Мошенничество состоит в переводе лишь части предназначенной для этого суммы.
А иногда перевод вообще может не делаться. Обнаружить хищение достаточно сложно, если в обязанности кассира входит и прием денег, и оформление перевода. Распространено мошенничество, связанное с дорожными чеками. Часто для какой-либо компании выписываются дорожные чеки, но денежные переводы не доходят. Это происходит из-за утаивания этих переводов. В международной практике бывают случаи, когда банковский работник выписывал чеки на себя и позже их обналичивал.
Что делать?
Для избежания этого вида мошенничества не стоит доверять хранение дорожных чеков лицу, которое их выписывает. Также выписывать чеки стоит только в тех случаях, когда оплата подтверждена.
Красивые и знаменитые.
Красивые и знаменитые.
Алла, Чебоксары: «У меня самая красивая дочка в мире! Поэтому когда я увидела объявление о наборе маленьких моделей, я, конечно же, заинтересовалась. Нас пригласили в Москву, мы приехали, увидели целую очередь матерей со своими детьми и совсем перестали сомневаться. На пробах менеджер сказал, что у моей дочки талант, и он видит ее в главной роли нового фильма. Для того, чтобы согласовать ее на роль, необходимо было сделать портфолио. Я не была готова к таким тратам, но отказать не могла и выложила все деньги, что у меня были с собой — оставалось только на билет. Дочку сфотографировали, и мы уехали домой ждать результатов… Которых так и не дождались. Телефоны, указанные в рекламном объявлении, не отвечали… Так мы остались без денег и без портфолио, не говоря уже о роли в кино».
«Если вы хотите красивой, богатой жизни для своих детей, приходите в модельное агентство „N“. С вашими детьми будут заниматься самые известные визажисты, стилисты и модельеры… Спешите. Прием в агентство ограничен». У кого из любящих родителей, услышавших по телевидению эту рекламу, не замерло сердце от столь заманчивых перспектив — ведь для них их детки самые красивые и талантливые. Рука сама собой потянулась к телефону. Богатое будущее для своего ребенка — это ли не предел мечтаний каждого родителя?
Родители посылают фотографии своих симпатичных чад, затем их всех приглашают в Москву (или какой-то другой крупный город) для съемок портфолио. Для несведущих: портфолио — это серия профессиональных художественных фотографий. 5 фотографий стоит примерно $250. После съемок сотрудники обещают пригласить для дальнейшего сотрудничества. Но, увы, на контакт от агентства так никто и не вышел. Еще хорошо если хотя бы получаешь на руки фотографии, пусть и столь дорогие.
Нарушения законодательства подобными агентствами на сегодняшний день официально признаны лишь одной государственной организацией — территориальным управлением министерства по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства, за нарушение закона «О рекламе». Это нарушение выражается в использовании терминов в превосходной степени, не подтверждающихся документально, а также в размещении рекламы образовательной деятельности при отсутствии разрешения (лицензии) на ведение таковой. Никто из пострадавших деньги обратно не получит.
Агентства подобного типа могут пойти дальше, чем просто взятие денег за пару фотографий. Иногда взрослых и детей соблазняют съемками в фильмах и сериалах…Вот он, долгожданный звонок. Берут, берут! Вы оказались самым талантливым. Режиссеры всего мира уже вас ждут! Но, прежде всего, необходимо пройти специальную подготовку за вполне умеренную плату — $650. Менеджер уговаривает всех, что, в конце концов, выиграют значительно больше, ведь за каждый день съемок будет платиться не менее $75.
«А актерское мастерство? Вам пока его не хватает. Нужно учиться. Это стоит столько-то. Вы не можете заплатить? Ну, уж найдите средства! Не зарывать же ваш редкий — один на миллион — талант в землю! У вас такое будущее! Тем более все окупится, как только начнутся съемки, а они уже не за горами…»Занятия могут включать в себя, например, 4 часа ритмики, 4 часа пластики и 12 часов актерского мастерства. Ритмика проходит в тесной комнатушке, где не то, что развернуться — вздохнуть трудновато. А занятия по актерскому мастерству ведут совершенно неизвестные личности, как впоследствии выясняется, по большей части граждане иногородние, к театру и кино никакого отношения никогда не имевшие.
После прохождения всего курса «выпускникам» горячо пожимают руки и… отправляют в свободное плавание. Доверчивые граждане пробуют дозвониться до режиссера сериала, в котором обещали роль, узнать, что же все-таки представляют собой «роли второго плана», которые так убедительно были пообещаны им или их детям. Однако телефон упорно молчит, либо родителям предлагают подождать. Мол, имейте терпение — вам перезвонят. А съемок все нет. Потом вы пытаетесь дозвониться до своего «менеджера», с которым имели дело все это время, — а он, оказывается, здесь уже не работает…. Вы понимаете, что вас обманули.
В результате этих афер СМИ и правоохранительные органы завалены заявлениями от несостоявшихся моделей, актеров и их родителей. Заявители, обуреваемые эмоциями, сгорая от возмущения, сходились в одном — они и их дети стали жертвами большой мошеннической организации. На улице около хорошо одетой девушки останавливается джип, выбегают люди с кинокамерами и вслух обсуждают достоинства кандидатки. Предлагают 1000$ за рекламную съемку. В процессе съемки просят снять шубку, кофточку, кулон и сережки. После того, как счастливая девушка выполняет их требование они молниеносно садятся на машину и уезжают…вместе с одеждой и драгоценностями неудавшейся фотомодели.
«Я — кинорежиссер, а вы — подходящая кандидатура на роль в моем фильме», — старая как мир фраза, на которую потрепанные жизнью ловеласы почти без осечки ловили молодых и даже не обязательно глупеньких девчушек. Это один из самых распространенных способов обмана людей, которые хотят быть красивыми и знаменитыми. Существуют и более изощренные способы…
Что делать?
Любые лохотроны живут только за счет нашего с вами легкомыслия. Отдавая чадо или идя самому учиться за большие деньги, не поленитесь потребовать документы у организаторов, навести справки о фирме. Только такая дотошность и убережет вас от обмана. Другим способом защитить себя пока не представляется возможным.
Аферы с ценными бумагами.
Аферы с ценными бумагами.
Один мошенник, представляясь директором ООО «СТЭК ЗКМ», заключил с Комитетом по физической культуре и спорту администрации района города договор о проведении работ по реконструкции лыжной базы. Финансирование подобных работ должно было осуществляться предприятиями и организациями через проведение взаимозачетов по налогам в городской и областной бюджеты. Для этого Комитет по физической культуре и спорту администрации района в счёт погашения задолженности перед бюджетом передал лже-директору векселя для осуществления финансирования запланированных работ. После чего мошенник спокойно реализовал векселя, и с вырученными средствами скрылся. В настоящее время рынок ценных бумаг — один из интенсивно развивающихся секторов экономики России, и сюда направляются крупные финансовые потоки. Это не могло не привлечь в данную отрасль криминальные структуры.
Способы мошенничества, направленные на завладение ценными бумагами.
Сюда можно отнести заключение фиктивных сделок на выполнение работ. Работы же выполнять никто в этом случае не планирует, а эта иллюзия необходима для получения оплаты за предполагаемые работы в форме ценных бумаг и дальнейшего их присвоения; хищение бездокументарных ценных бумаг; хищение ценных бумаг из депозитария; а также мошенническое приобретение ценных бумаг у эмитента путем предоставления фиктивных документов об оплате.
Судьба присвоенных ценных бумаг может быть различной. Например, полученные преступным путем ценные бумаги можно реализовать, а полученные денежные средства присвоить. В других случаях приобретенные путем мошенничества ценные бумаги могут быть использованы для установления контроля над предприятиями (пакеты акций).
Используется и схема с переводом средств на счет нового владельца. Преступники предоставляют поддельное передаточное распоряжение, заверенное печатью и подписью зарегистрированного владельца ценных бумаг. Распоряжение содержит указание о переводе бездокументарных акций на лицевой счет специально созданной для этого организации (чаще однодневки). Регистратор выполняет требования передаточного распоряжения, и ценные бумаги переводятся на лицевой счет нового владельца. После этого мошенники сбывают полученные преступным путем акции и ликвидируют юридическое лицо, выступавшее в качестве «нового владельца» ценных бумаг.
Для совершения мошеннического хищения ценных бумаг из депозитария преступники предварительно заключают какую-либо сделку. Зная реквизиты организации, поместившей ценные бумаги в депозитарий и реквизиты самих ценных бумаг, они готовят поддельную доверенность на их получение из депозитария. Предъявив поддельные паспорт и доверенность, мошенники получают ценные бумаги и в дальнейшем реализуют их.
Способы мошенничества, направленные на завладение денежными средствами.
Среди способов мошенничества с ценными бумагами, направленных на завладение денежными средствами, наиболее распространенной стала реализация подлинных ценных бумаг, не принадлежащих преступникам. Различными способами мошенники получают в свое распоряжение ценные бумаги, утраченные законным владельцем или похищенные у него. Затем преступники изготавливают поддельные документы, удостоверяющие личность и права на ценные бумаги и находят потенциального покупателя. После чего, представляясь законными владельцами ценных бумаг, преступники реализуют их, а полученные деньги присваивают.
Аферы через Интернет.
Анонимность, которую предоставляет своим пользователям сеть Интернет, возможность охвата большой аудитории, высокая скорость и низкая стоимость распространения информации, по сравнению с традиционными средствами, делают Интернет крайне удобным для мошеннических действий инструментом.
Вот несколько видов мошенничеств, осуществляемых при помощи глобальной сети:
1. cхема «увеличить и сбросить» — вид рыночной манипуляции. Заключается в извлечении прибыли от продажи по завышенной цене ценных бумаг, спрос на которые в свою очередь был предварительно искусственно сформирован. После совершения подобных манипуляций цена на рынке возвращается на исходный уровень, а рядовые инвесторы оказываются в убытке;
2. cхема «надежного» вложения капитала — через Интернет распространяются инвестиционные предложения с низким уровнем риска и высоким уровнем прибыли. Обычно, это предложения несуществующих, но очень популярных проектов;
3. «экзотические» предложения — например, распространение предложения акций коста-риканской кокосовой плантации;
4. мошенничества с использованием банков. Мошенники, прикрываясь при этом именами и гарантиями известных и респектабельных финансовых учреждений, предлагают инвесторам произвести вложение денег;
5. недостоверная информация — инвесторов вводят в заблуждение недостоверной информацией, преувеличенными перспективами роста компаний, ценные бумаги которых предлагаются.
Утаивание части выручки
Клиенты, продающие свои ценные бумаги через брокера банка, часто не сравнивают процентный доход, указанный в отчете о продаже ценных бумаг, полученный от брокера банка, с рыночной котировкой этих бумаг на дату продажи. В отчете о продаже ценных бумаг реальная цена может быть занижена, что обеспечивает личный доход, часто оформляемый на третью фирму в виде комиссионных за посредничество. Этот вид мошенничества встречается не только при продаже ценных бумаг клиентов, но и при их приобретении. Тогда в отчете о покупке ценных бумаг приводится цена выше фактического биржевого курса.
Замена обесцененных ценных бумаг.
Сущность приема заключается в подмене работником банка своих ценных бумаг, потерявших высокую доходность, на ценные бумаги, принадлежащие банку. Конечно, необходимо внести изменения в реестр ценных бумаг банка, но если сам работник-махинатор его и ведет, то проблем с этим не возникает.
Что делать?
Не следует разрешать одному работнику принимать поручение на покупку/продажу и организовывать, а также осуществлять контроль за ценными бумагами, связанными с этими операциями, если отчетность по ним не проверяется периодически компетентным лицом.
Мошенники обманывают мошенников
В Париже в течение нескольких лет верным был такой вид мошенничества, на который попадались люди благодаря своей алчности и нечестности. Представьте: маленькая девочка заходит в лавку и обращается к служащему: «Не поможете ли вы, мсье проверить мои лотерейные билеты, я не умею ни читать, ни писать». Служащий обнаруживает, что один билет выигрышный, ему в голову приходит коварный план. Он говорит: «К сожалению, ты не выиграла. Малютка, вижу, что ты не из богатой семьи, я могу тебе немного помочь. Хочешь куплю один билетик, ну хоть вот этот…» Однако проворному служащему не удастся обогатиться за счет маленькой девочки, ведь спустя какое-то время он выяснит, что его провели и этот билет — фальшивка.
Таких мошенников еще называют «Робин Гудами» или «почти благородными», по той причине, что они наживаются не на простоте наивных граждан, а на жадности других аферистов, по принципу «хотел обмануть — поплатись за это». Причем вся афера совершается мастерски, здесь задействованы и актерские навыки, и знание человеческих душ. Так что аферисты из этого разряда настоящие мастера.
Конечно, история с неграмотной девочкой все-таки необычна, в нашей стране встречается более приземленный вид «благородных мошенников». Есть одна афера, направленная исключительно на реализаторов, или с мелко уголовными наклонностями, или страдающих избытком жадности. Суть ее в том, что к палатке, где торгуют изделиями из меха и кожи, подходит средних лет мужчина вполне приличного вида и просит показать товар. Осмотрев несколько курток и шуб, покупатель, наконец, решается примерить одну из них. Достав из кармана толстую пачку денег (купюры обычно крупные) и сунув их в карман своего старенького плащика, он снимает его, передает продавцу, а сам примеряет обновку. Как правило, продавец, улучив момент, пытается вытащить из кармана покупателя деньги (хотя бы несколько купюр), но тут его ловит за руку владелец плаща. Тут же находятся несколько случайных свидетелей произошедшего. Понимая, что влип, незадачливый вор согласен возместить покупателю моральный ущерб, в какой бы сумме это ни выражалось, лишь бы не вызвали милицию.
Был даже случай, когда мошенники, действуя по подобному сценарию, сумели засадить свою жертву за решетку, причем на вполне законных основаниях. Дело было на рынке. К цыганке, торгующей куртками, подошел приличного вида мужчина. Едва потенциальный покупатель переложил пачку денег в карман, скинул пальто, передал его цыганке, примерил куртку — торговка бросилась бежать и быстро скрылась в толпе. Каково же было ее удивление когда, обшарив карманы трофея, она обнаружила лишь сквозные дыры. Догадавшись, что мужик обманул ее и, сунув деньги сквозь прореху в карман брюк, завладел кожаной курткой, цыганка разозлилась. Изрядно побегав по рынку в поисках мошенника, она, наконец, нашла того самого мужика, расхаживающего в ее кожанке. Однако расставаться с обновкой он отнюдь не собирался. В разгоревшуюся ссору вмешались охранники рынка, а затем и милиция. Обуреваемая гневом цыганка, ничего не утаив, рассказала, как все было на самом деле. Рассудив все по закону, стражи порядка заставили мужчину отдать кожанку, вернули его пальто и отпустили. Цыганка же предстала перед судом и получила два года лишения свободы. С точки зрения закона, справедливость восторжествовала — иметь дырки в карманах никто не запрещает, тогда как бегство с чужим плащом расценивается Уголовным кодексом как попытка грабежа.
Что делать?
Не будем давать советов, поскольку уверены: вы — не мошенник.
Букмекер и тотализатор.
Букмекер и тотализатор.
Петр, Украина: «Я делал ставки на участников реалити-шоу по известному телеканалу. Казалось, все честно, все телезрители в равных условиях. Однако проигрался я порядочно: как потом выяснилось, организаторы использовали инсайдерскую информацию, чтобы делать беспроигрышные ставки на победителей ТВ-шоу. А информацию о победителях преступной группе передавал сотрудник телекомпании, имевший доступ к результатам телефонного голосования». Букмекер — лицо, принимающее денежные ставки при игре в тотализатор, главным образом на скачках, бегах, спортивных соревнованиях.
Тотализатор:
1. на скачках и бегах — счётчик, показывающий денежные ставки, сделанные на определённую лошадь, а также общую сумму ставок;
2. организация, принимающая ставки на лошадей и выплачивающая выигрыши. Во второй половине XX века появились организации, принимающие ставки на результат не только скачек и бегов, но и других спортивных состязаний: по футболу, шахматам и др. Во многих странах тотализаторы запрещены и существуют нелегально.
Еще в давние времена человек не оставался равнодушным наблюдателем за состязанием нескольких претендентов на звание победителя. Не важно, какой вид соревнования — важно сопереживание и участие в происходящих событиях. Наблюдающий стремился стать частью соревнования. Вначале это выглядело просто как заключение пари между зрителями с одним вопросом: «Кто выиграет в этом поединке?» Угадавший победителя или счет победы получал договоренную сумму.
Заядлые игроки могут держать пари за то, какая из двух дождевых капель первой достигнет нижнего края оконного стекла, или какой из боевых петухов останется жив после кровавого поединка. Ставки обязательно должны быть либо в денежном выражении, либо нести какую-то выгоду.
Спорили на все: на дома, жен, детей, на колокола соборов и даже на целые государства. Существует китайская поэма IV века до нашей эры, посвященная двум нищим, зараженным азартом спора, которые заключили пари, на какую сторону упадет березовый лист, сорванный порывом ветра с дерева. На кон были поставлены собственные уши. Проигравший решительно отсек себе мочки ушей и, положив на березовый лист, преподнес победителю.
Со временем стало ясно, что для заключения пари требуется поиск партнера с противоположным мнением, но с равным объемом кошелька. Так был сделан естественный шаг в сторону поиска профессионала, который не замедлил появиться. Он стал принимать ставки в любой приемлемой сумме от всех желающих, то есть появился букмекер. Букмекер появился на свет из простительных недостатков рода человеческого. Из чувства удовольствия, которое испытывают азартные люди, делая мелкие или крупные ставки на вероятность каких-либо событий.
Главное искусство букмекера состоит в том, чтобы собрать как можно больше ставок и при этом не забыть про свои финансовые интересы. В теории это выглядит следующим образом: букмекер устанавливает отношения ставок таким образом, чтобы процент доходной части был в его пользу. Самым простым может служить такой пример: при забеге семи практически одинаковых лошадей букмекер предлагает ставки 5 к 1 (на 1 пункт меньше естественных условий) на каждую лошадь. Если предположить, что на каждую лошадь будет поставлено равное количество денег, то, независимо от того, какая из них придет первой, прибыль букмекера будет равна одной седьмой суммы всех ставок на данный забег.
С развитием техники вот-вот должно было появиться механическое устройство для регистрации ставок — тотализатор. Аппарат, который изобрел Экберг, впервые был использован в 1880 году в Новой Зеландии. Представлял из себя первый тотализатор простую машинку наподобие арифмометра. Там же, в Новой Зеландии в 1913 году был опробован и первый электрический тотализатор.
Однако букмекерство не стремится полностью уступить все свои позиции. Не говоря уж о том, что люди предпочитали иметь дело с человеческим существом, а не с механическим устройством, следует отметить и то, что многие постоянные участники пари недоверчиво относились к ранним тотализаторам (иногда не без достаточных оснований). Размеры выплат там неизвестны до тех пор, пока не закончится процесс регистрации ставок. Страшно поставить на какую-либо лошадь 4 к 1, чтобы вдруг увидеть, что шансы твои упали, и окончательный размер выплат уже снизился до 2 к 1. Распространялись слухи, которым было легко поверить, что лишенные всякой совести владельцы ипподромов делали огромные ставки, вводя их в тотализаторы уже после окончания забега, и, таким образом, обеспечивали себе гарантированный выигрыш.
Существует великое множество всевозможных жульнических ухищрений, известных с давних времен. Благодаря таким известным спортивным организациям, как Американская государственная комиссия по проведению беговых состязаний и Британский жокей- клуб, многие из мошеннических способов в настоящее время забыты. Этому способствуют строгие правила, применяемые во время конных соревнований.
Для примера разберем мошенничества, распространенные на ипподромах. Если прежде нередкими были случаи подмены лошадей, то теперь это стало практически невозможным. Так, в США по правилам скачек участвующие в забегах лошади должны иметь татуировку в виде регистрационного номера на внутренней поверхности нижней губы.
Не так давно мошенники использовали такой жульнический способ, как впрыскивание лошади наркотика или стимулирующего средства. Теперь это невозможно, т. к. после заезда у победившего животного берут на исследование слюну и мочу. Подобный допинг-контроль позволил практически полностью исключить возможность махинаций. Лиц, уличенных в использовании допинга, во многих странах ожидает суровое наказание: крупный денежный штраф и даже тюремный срок. Кроме того, они больше никогда не смогут принять участие в конных состязаниях.
Но, несмотря на старания организаторов скачек, некоторые мошеннические приемы и по сей день применяются во время соревнований. Например, надежный и трудно доказуемый способ — подкуп жокея. Хорошие наездники знают множество уловок, с помощью которых нетрудно придержать лошадь, не дать ей вырваться вперед. Сделать это можно так, что никто не заметит подобной хитрости. Не помогут даже видеокамеры, которые устанавливают вдоль современных треков.
Особо остерегаться мошенников следует новичкам, решившим сделать первую ставку. На ипподроме можно нарваться на кидалу, который запросто обведет вокруг пальца начинающего игрока. Мошенник безошибочно определяет жертву, подходит к ней и вежливо просит карандаш. Сделав вид, что пишет в своем блокноте, он заводит с игроком беседу. В это время к ним подходит напарник кидалы, который демонстративно отдает ему «выигрыш» и предлагает отойти к кому-то, чтобы переговорить о следующем заезде. Заинтересованный игрок робко спрашивает, нельзя ли ему получить сведения, помогающие выиграть. Кидалы ловко разыгрывают перед ним сцену сомнения, говоря, что человек, дающий им секретную информацию, не согласится беседовать с незнакомцем, и вообще, если секретные данные узнают посторонние, на ипподроме начнется ажиотаж. В конце концов, мошенники делают вид, что согласны помочь начинающему игроку.
Сначала игрок делает маленькую ставку, но, увидев, что удача плывет к нему в руки, отдает все свои деньги кидалам, прося их сделать за него выигрышную ставку. Аферисты отказываются, но игрок не отстает и уговаривает их добавить его деньги к своим и сделать ставку. Они нехотя соглашаются, забирают деньги и исчезают. Обманутому остается только чесать в затылке.
Вышеописанный способ — лишь один из множества других, известных мошенникам. Они в совершенстве владеют жульническими приемами, помогающими подцепить на удочку не одного новичка. Удивительно, но нередко жертвами кидал становятся опытные английские букмекеры, а уж они-то прекрасно знают механизм скачек. Мошенники пользуются тем, что букмекеры в обмен на деньги выдают игрокам простые бумажные билетики с номерами. Обманщики делают у какого-нибудь букмекера незначительную ставку, берут такой билет и по его подобию изготавливают множество билетов с самыми разными номерами. Один из мошенников должен следить за всеми ставками, которые делают у букмекера, чтобы зафиксировать номера билетов, которые получают игроки.
С фальшивым билетом кидала является к букмекеру, когда на одну из ставок выпадает значительный выигрыш. Второй мошенник в это время прикладывает все усилия, чтобы задержать владельца настоящего выигрышного билета. Получив деньги, кидалы быстро исчезают.
Что делать?
Выявить «честную» букмеркерскую контору сложно: она должна заслужить себе имидж. Посоветуйтесь с друзьями, соберите отзывы — может, тогда вы сможете проиграть чуть меньше денег, чем если вас просто обманут.
Находка.
Виктор, Краснодар: «Я возвращался с работы домой. Впереди идущая симпатичная девушка обронила кошелек. Я поднял портмоне и, как честный человек, окликнул девушку. Та начала отнекиваться, но так как хозяина кошелька нет, то предложила поделить находящуюся там сумму пополам; просит подержать кошелек, пока она будет пересчитывать купюры. В процессе счета подошел незнакомец — сказал, что у меня в руках его кошелек. После пересчета выяснилось, что сумма не та, начались разборки… В результате всех выяснений я не только не приобрел денег, но и потерял все те, которые были у меня с собой».
Рассматриваемый способ отчуждения денег не является, строго говоря, мошенничеством, так как часто служит только прелюдией к тривиальному воровству или ограблению. Цель добытчиков — заманить лоха в нужное время в тихое место. При этом предполагается наличие у жертвы некоторой суммы денег, могущей представлять коммерческий интерес. Схема стандартна: под ноги клиента выпадает пухлый бумажник. На истошные крики, извещающие субъекта об утрате, он никак не реагирует и скрывается за спинами прохожих.
Если клиент не торопится подобрать свалившееся на него богатство, рядом оказывается приветливый юноша, который берёт на себя труд поднять бумажник и протянуть его будущему лоху (впрочем, этот юноша окажется рядом в любом случае). При этом молодой человек проявляет вполне объяснимое любопытство, и заглядывает в бумажник. Открывшееся зрелище должно подвигнуть лоха на мысли о скором и лёгком обогащении — внутри находится аккуратно перетянутая пачка банкнот, с обеих сторон которой отчётливо просматриваются купюры немалого достоинства. Заметно, что услужливый юноша также не чужд корысти, и уже несколько сожалеет о своём благородном поступке. По этой причине он предлагает клиенту поделить сокровища поровну или по справедливости, но для этого необходимо проследовать в более спокойное место. Памятуя о толщине пачки, лох соглашается, и счастливчики удаляются в сторону ближайшей подворотни, а зрители расходятся в надежде, что и на их улице будет праздник.
Предаваясь приятным размышлениям, сообщники следуют в дальний угол двора, откуда не просматривается улица, дабы вдали от глаз людских совершить акт делёжки. Юноша торжественно снимает скрепляющую пачку резинку, делает паузу… И тут с воплем «Вот вы где!», возникает запыхавшийся хозяин бумажника, на ходу поясняя, что ему сообщили, куда направились два мужика с его кошельком. При этом угрожающе матерится. Юноша немедленно и чистосердечно раскаивается в содеянном, и вручает пачку её законному владельцу. Тот, проявляя похвальную бдительность, начинает пересчитывать купюры. Немедленно выясняется, что внутри пачки или резаная бумага, или купюры далеко не того достоинства, которое ожидали увидеть все участники. Праведный гнев обладателя бумажника обрушивается на робкого юношу, который, полностью осознав и желая искупить, проворно выворачивает карманы. Какие-то деньги там обнаруживаются, но сумма весьма далека от искомой, поэтому внимание «потерпевшего» переключается на «лоха».
Далее сюжет может развиваться многовариантно. Наиболее вероятно, что лох, желая доказать свою непричастность к хищению, с готовностью покажет имеющиеся у него деньги. В этом случае «потерпевший» берёт деньги, сообщает, что это далеко не всё, и бросается догонять юношу, который уже активно убегает, унося гипотетический остаток. Если же лох откажется предъявлять какое-либо содержимое своих карманов, может последовать обычное ограбление. Несмотря на изрядную сложность и театральность способа, применяется он достаточно широко.
Встречаются и более замысловатые сценарии. Лоховод отвергает возможность справедливого разделения добычи «здесь и сейчас». Мотивы могут быть разными — слишком людное место, нехватка времени и т. д. Предлагается встретиться через час в более удобной обстановке. Добыча великодушно передаётся лоху, но для гарантии встречи от него нужен небольшой залог: шапка, куртка, часы, что-нибудь, имеющее потребительскую ценность. Прикинув, что сумма явно компенсирует возможную утрату залога, лох соглашается. Естественно, никто никуда уже не приходит, а в кошельке вместо денег — бумажки.
Мужчин «разводят» обычно более серьезно. Как правило, в роли «подсадной утки» выступают юные девушки, которым очень хочется помочь, иначе говоря, мошенники уповают на мужские инстинкты защитников. Вы видите, что впереди идущая девушка обронила кошелек. Поднимаете портмоне и окликаете девушку. Та отнекивается, а потом предлагает поделить находящуюся там сумму пополам. Если вы честный человек и отказываетесь, девушка рассказывает, что живет на грошовую стипендию, ей деньги нужны позарез и просит вас хотя бы подержать кошелек, пока она будет пересчитывать купюры. В процессе счета к вам подходит незнакомец и хватает вас за руку — у вас его кошелек. Вы объясняете, что деньги — у… студентки, которая уже испарилась. Поскольку кошелек находится у вас в руках, то мошенник начинает пугать вас милицией, угрожать, требовать вернуть похищенное (в несколько раз завышая ту сумму, которая была в кошельке). Действительно, доказать свою невиновность (равно как и найти подельника мошенника) очень сложно. Так что в милиции рекомендуют: уж если при вас обронили вещь, то сразу окликните владельца, а о забытой вещи сообщите в правоохранительные органы.
Что делать?
Всё очевидно. Не следует брать упавший бумажник и, в любом случае, не надо идти на делёжку добычи.
Лотереи.
Константина К. из Москвы: «С первого раза, купив пять билетов, выиграл телевизор и холодильник. Распространительница оставила визитку с телефоном, по которому следует позвонить послезавтра, и адресом склада, где лежит теперь уже мое добро. Естественно, телефон не отвечал, а склада по этому адресу не было (да и вообще такого адреса в Москве нет). Через два дня продавщицы и след простыл. Там сидела уже другая и распространяла билеты лотереи с совершенно другим названием».
Излюбленным способом надувательства являются лотереи. Чего мудрить и привлекать внимание, когда все просто: напечатай билетиков, сядь за столиком в ряду других (настоящих) распространителей билетов и торгуй себе. Чего тут только не придумывают — от производства фальшивых билетов «Русского лото» и «Лотто-миллион» до своих «фирменных» мгновенных лотерей. Помните: «Первая в стране благотворительная лотерея! Каждый третий билет — с выигрышем! Каждый день новый тираж и в каждом тираже по десять автомобилей!» Естественно, билеты фальш-лотереи яркие, качественные и пестреют логотипами, внушающие доверие: «Центробанк», «Международный детский фонд», на некоторых были даже портреты президентов. На эту уловку попадаются многие.
Лотерея — благодатная почва для мошенничества, поэтому с предложениями стать участником розыгрыша надо быть внимательным, иначе есть риск попасть совсем в другую игру. Реклама всевозможных игр, для участия в которых надо выслать этикетки, обертки, чеки, талоны из газет, мелькает всюду. Все эти мероприятия почему-то называются лотереями, хотя с юридической точки зрения лотереями они как раз не являются.
До сих пор нет в России закона о лотереях, хотя он давно разрабатывается. Действует в этой области Временное положение (утверждено Указом Президента РФ от 19.09.95 г.). Как и все временное, оно, похоже, выдано надолго. Основной признак лотереи — это то, что призовой фонд формируется самими участниками, и выигрыш — дело случая, который не может быть никем специально подстроен.
В процессе проведения лотерей, в особенности ?? благотворительных??, призовой фонд нередко снижается до 20%, хотя по закону он не может быть меньше половины. Шансы на приличный выигрыш — 1 к 5 000 000 (и более). В последнее время участились случаи выпуска в обращение фальшивых билетов, как правило, все они проигрышные.
Отношения между организатором и участником лотереи не оформляются письменным документом, и в первую очередь надо обратить внимание на сам лотерейный билет как единственное подтверждение договора с устроителями игры. Изучите хотя бы содержание и оформление билета. Прежде чем купиться на идею лотереи, игры или розыгрыша, удостоверьтесь, что организаторы этих мероприятий действительно существуют.
Так, настоящий лотерейный билет имеет уровень защиты от подделки не менее 6 степеней, а в содержание обязательно должны входить сведения о названии, номере и тираже лотереи (если она тиражная). Объем же информации на билете должен отражать все существенные условия игры: срок проведения розыгрыша, порядок определения выигрыша, его размер и форма.
Совсем нелишне знать о своих правах. Иногда организатор оговаривает свое право использовать имена и изображения победителей в целях рекламы. Но это, сами понимаете, небезопасно для имущества, а то и для жизни, если выигрыш крупный. Однако никто не может принуждать к этому. Тайна частной жизни гарантируется законом (ст. 150 ГКРФ, ст. 11, 12 Закона «Об информации, информатизации и защите информации»). Можно сохранить конфиденциальность факта и стоимости выигрыша, и отказаться от этого заставить никто не вправе.
И, наконец, в случае отказа от проведения лотереи можно требовать возмещения реального ущерба, т. е. прежде всего стоимости билета. Любая уличная игра, как правило, хорошо организованная мошенническая акция. Уличные лотереи — наверняка обман. В конце концов, они становятся стандартным «лохотроном», об этом также подробнее можете прочитать в «Поздравляем, вы выиграли».
Что делать?
Чтобы не стать жертвой таких лотерейных мошенников, необходимо следовать нехитрому совету: как бы вы не были уверены в том, что ситуацию контролируете, денег не только в руки нельзя давать, но и показывать, и вынимать даже. А еще лучше — не идите на поводу у соблазна поучаствовать в уличной лотереи, даже если ее называют беспроигрышной, проходите мимо всяких уличных зазывал.
«Помогу сдать экзамены»
Анастасия, г. Санкт-Петербург «…С русским языком у моей дочки не ладилось. Одни тройки. «Срочно нужен репетитор!» — решила я. Выбор был большой: объявлениями репетиторов все заборы облеплены. Но внимание мужа привлекло одно из них: «Опытный филолог с большим стажем преподавательской работы готовит абитуриентов к сдаче экзаменов по русскому языку и литературе». Выяснилось, что живет «опытный филолог» всего в двух автобусных остановках, а за труды берет по-божески — 3 доллара в час. Репетиторша, назвавшаяся Таисией Львовной, оказалась полноватой дамой лет пятидесяти. Она рассуждала о каких-то новомодных методиках преподавания врожденной грамотности. При этом настояла на предоплате, поскольку, дескать, «это дисциплинирует», а, получив задаток, согласилась начать прямо на следующий день.
Через три месяца улучшений не было. А однажды, когда мы на неделю просрочили оплату занятий, дочь принесла отцу записку от репетиторши: «Уважаемый Сергей Антонович! Как интиллигентные люди мы с вами договорились о предoплате. Давайте не будем создавать прецендент. Передайте пожалуста с девочкой деньги за август». Пять ошибок в четырех фразах — это для филолога многовато, решил потрясенный отец и принялся наводить справки о репетиторе. От ее словоохотливой соседки по подъезду он узнал, что по профессии Таисия Львовна… вовсе не филолог, а инженер, до сокращения работала на одном из многочисленных заводов города«.
Ваше чадо в этом году собирается поступать в вуз? Тогда самое время озадачиться его подготовкой к экзаменам. Если вы не доверяете «массовым» подготовительным курсам — наймите отпрыску репетитора. Официальных репетиторов, согласных платить налог, мало. В основном, это так называемые «любители», объявления которых можно прочитать в каждой газете. В этих объявлениях они, конечно, себя расхваливают, однако это совершенно не значит, что этот человек является специалистом в данной области. Подобных историй немало. Как ни странно, в милицию обращаться пострадавшие в большинстве случаев не желают. В преподавательской же среде о случаях надувательства наслышаны.
Часто приходится сталкиваться с мошенничеством под видом группового репетиторства — когда репетитор собирает небольшую группу, берет предоплату, затем после нескольких занятий исчезает из виду — меняет адрес, на телефон не отвечает. Причем, судя по состоявшимся занятиям человек, очевидно, действительно является преподавателем. Особенно учащаются мошенничества во время поступления ребенка в высшие учебные учреждения. Схема чаще всего незамысловата: репетитор, пообщавшись с ребенком, выясняет, что его уровень подготовки весьма высок, однако родителям сообщает, что шансов на поступление весьма мало, спасти положение может только взятка (иногда для «достоверности» вам даже могут пообещать, что вернут деньги, если поступление не удастся).
Как правило, после этого ему вручается солидная сумма, затем чадо поступает (самостоятельно!), а вся спонсорская помощь оседает в кармане мошенника: если ребенок самостоятельно получит пятерку, они присвоят эту заслугу себе и потребуют оставшуюся сумму; если провалит экзамен, у них на руках все равно останется аванс.
По рассказам оперативников ОБЭП, распространены в городах и такие случаи: отец одиннадцатиклассницы нанял для дочери репетитора. Ближе к вступительным экзаменам тот всё чаще стал расспрашивать, куда девушка хочет пойти учиться, и намекать на то, что без денег, а тем более, чтобы учиться на бюджетной основе, в институты не поступают. В конце концов, попросил за помощь 30 тыс. рублей. Предусмотрительный отец абитуриентки записал последнюю беседу с репетитором на диктофон. Выпускница не поступила. Родители написали заявление. Репетитору дали два года условно.
Было и такое: после написания сочинения оглашение результатов затянулось. Обеспокоенные родители подошли к председателю экзаменационной комиссии. Им сказали, что абитуриентка допустила одну ошибку. Какую оценку поставить, комиссия еще не решила. Чтобы экзаменаторы приняли «правильное решение», родителям пришлось презентовать жене председателя золотые серьги. Однако это уже не мошенничество, а преступление: ст. 290 УК РФ «Получение взятки». Получение должностным лицом лично или через посредника взятки в виде денег, ценных бумаг, иного имущества или выгод имущественного характера за действия (бездействие) в пользу взяткодателя или представляемых им лиц наказывается лишением свободы на срок до 5 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет. Получение должностным лицом взятки за незаконные действия (бездействие) наказывается лишением свободы на срок от 3 до 7 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Что делать?
Репетиторов, желающих оформлять свою подработку официально и платить налоги, у нас в городе единицы, поэтому надеяться приходится только на себя. Самый надежный источник поиска — это, конечно, личные знакомства. Если их нет, обратитесь в агентство или напрямую в вуз на кафедру того предмета, который нужно подтянуть, — там по секрету могут посоветовать хорошего специалиста, возможно, даже работающего в данной «альма матер». Однозначно профессионалы не советуют верить объявлениям на заборе о «качественной подготовке в вуз» и брать в учителя студентов — последние, может, и знают требования вуза, но не обладают навыками педагога.
Репетиторство не подразумевает предоплату. Вы платите за столько занятий, сколько прошли — не больше и не меньше. Это «предохранит» вас от недобросовестных, и к тому же малознакомых «репетиторов». Главное при приеме репетитора на работу — никогда не соглашаться сразу и не платить авансом. Минимум два-три занятия вы должны провести «на пробу» и только потом, если контакт произойдет, договориться на более долгий срок. Оплачивать услуги лучше по окончании каждого занятия.
Способов определить хорошего преподавателя несколько:
1. попросите у репетитора трудовую книжку, ознакомьтесь, где он работал. Идеальный вариант — опыт работы и в школе, и в вузе, это дает понимание различий между требованиями;
2. спросите у него координаты бывших учеников, чтобы услышать их отклики. Если репетитор отказывает, это повод задуматься;
3. во время первой встречи опытный репетитор обязательно поинтересуется, для чего нужна его помощь. Если для поступления, то куда именно, поскольку требования в вузах разные. Выяснит уровень подготовки, спросит об оценках. И, возможно, первое занятие проведет бесплатно. Он знает: после этого урока им будут очарованы, и желание заниматься стократно возрастет;
4. хороший педагог никогда не предложит и сам не согласится заниматься больше, чем по полтора часа в день, — это будет непродуктивно!
Сдаётся квартира.
«Сдается квартира»
Сотрудники фирмы «Токада» во главе с её менеджером Натальей Поповой и гендиректором Татьяной Баулиной были обвинены в мошенничестве при сдаче в аренду квартир в Москве. Работники этой фирмы предлагали квартиросъёмщикам жильё по заведомо ложным адресам. После оплаты услуги заказчик отправлялся осматривать квартиру, но позже выяснялось, что никто сдавать указанное жильё не собирался. А случалось даже, что по указанным адресам вообще не оказывалось жилого дома. Когда возмущенные заказчики пытались требовать назад свои деньги, с ними просто отказывались разговаривать.
«Сдаю чужую квартиру»
Дарья К., Екатеринбург: «Я решила начать самостоятельную жизнь и съехать от родителей. Дала объявление в газету, что хочу снять квартиру в центре города. Мне позвонил молодой человек по имени Андрей и предложил двухкомнатную квартиру всего за две с половиной тысячи рублей в месяц. Причём он не просил предоплаты за весь срок и обещал оставить мебель. На следующий день мы встретились, чтобы оформить сделку. Но у Сергея не оказалось с собой паспорта. Сказал, что забыл, но данные помнит наизусть. Так „по памяти“ и составили расписку. А затем, он сразу же отдал мне ключи и сказал, что через два дня могу въехать. Я согласилась подождать и отдала половину суммы за месяц. Но когда я пришла в квартиру, мне открыла дверь женщина. Она оказалась бывшей женой Сергея, квартиру она не сдавала, а где её бывший муж не имела представления».
Юридическая консультация.
За подобное мошенничество УК предусматривает лишение свободы сроком до трёх лет.
«Агентство поможет…»
Специалисты утверждают, что число желающих сдать квартиру сейчас намного превышает спрос. Сегодня существует огромное количество фирм-посредников, которые помогают сдать или снять жильё. Только в Москве действует около сотни компаний, которые предлагают клиентам платный доступ к информации о сдающихся в аренду квартирах. Каждое такое агентство ежедневно заключает от 10 до 30 договоров, зарабатывая таким образом $10-20 тыс. в месяц. Годовой оборот всего этого рынка оценивают приблизительно в $10 млн. Конечно, есть и честные информационные компании, но каждая пятая из них промышляет мошенничеством.
Агентства предлагают вам купить распечатку с перечнем сдающихся внаем квартир всего за 50 долларов. А мошенничество начинается уже после оплаты услуг посредника. Приехав по указанному адресу, вы вдруг узнаете, что квартира либо уже сдана, либо вы не подходите хозяевам. Причина для отказа всегда найдется. Ведь дело в том, что хозяева работают заодно с агентством. Квартиру никто и не собирался никому сдавать, поэтому все желающие снять жилплощадь получали вежливый отказ. За участие в этой афере владельцам квартир выплачивается процент от той суммы, которую клиент агентства отдал за распечатку адресов.
Что делать?
Уличить агентство в обмане практически невозможно. Прежде чем соберетесь снять квартиру с его помощью, поинтересуйтесь, есть ли у фирмы лицензия на этот вид деятельности. Доверять, как правило, можно только тем, кто работает на рынке не менее 5-6 лет. Есть надежда, что солидные компании дорожат своей репутацией и не станут заниматься мошенничеством.
Попутчики.
Максим С., Сургут:«Я профессиональный водитель. Однажды решил подзаработать частным извозом. Еду по городу и вижу обыкновенного молодого человека, голосующего у обочины (неподалеку от магазина теле-видео-бытовой техники) с коробкой от телевизора PHILIPS. Я останавливаюсь — гражданин просит довезти до определенного места, предварительно заехав еще по трем-четырем адресам, и обещает кругленькую сумму вознаграждения. Погрузив телевизор на багажник, отправляемся в путь. Заезжаем в одно место, другое, третье (объехали уже добрую половину города). Ожидаю пассажира у очередного подъезда. Волнений никаких — какой дурак бросит телевизор за $300, не заплатив за проезд? Однако его нет и нет, нет и нет. Наконец, не выдержал: отъезжаю, открываю коробку, а там кирпичи и картон».
Повальная безработица заставила очень многих владельцев личного автотранспорта заняться частным извозом. Наверное, каждый водитель, «таксующий» за гроши на свой страх и риск, мечтает устроиться в фирму со стабильным заработком и отпуском за счет предприятия. Мошенники учли этот фактор и тут же придумали способ экспроприации денежных средств у небогатых «частников».
Мошенничество может оказаться и более опасным. Например, как в этой вполне рядовой истории. Водитель следовал на индивидуальном транспортном средстве с севера города N. в сторону центра. Он заметил голосующую на обочине парочку — с виду добропорядочные, хорошо одетые молодые люди. Дополнял картину чемодан немереных габаритов. Водитель согласился их подвезти. Кофр был прилажен в салон, туда же поместились и его владельцы, уставшие, но довольные. Договорившись о размере гонорара, водитель начал движение в требуемом направлении. Пассажиры оказались людьми приветливыми и словоохотливыми. Неоднократно выразив восхищение по поводу чудных пейзажей города, они пояснили, что люди они не местные, а даже совсем наоборот, приезжие. Прибыли они то ли с Украины, то ли с Кубани с целью развивать бизнес.
Когда цель поездки была уже близка, гости пояснили, что, вобщем-то говоря, рынок не является конечным пунктом их маршрута. На рынке требовалось только забрать бабку Настасью с весами. Водитель согласился на дальнейшее сотрудничество, при условии соответствующего роста вознаграждения. По заключении устного соглашения, отбыли за бабкой, оставив драгоценный чемодан в машине как символ взаимного доверия сторон.
Некоторое время водитель предавался размышлениям о возможных способах траты предполагаемого гонорара, но после выкуривания сигареты им овладело смутное беспокойство. После второй сигареты он осознал, что период ожидания слишком затянулся. Прождав ещё какое-то время, с присущей ему сообразительностью, решил выяснить, насколько оправданы его ожидания. Для этой цели он открыл чемодан. Внутри находились булыжники, заботливо обёрнутые в старые газеты.
Будучи не понаслышке знакомым с нравами и обычаями незаконопослушных граждан, водитель смог с большой степенью вероятности спрогнозировать возможное развитие событий. Вариант с неоплатой проезда отпадал — в силу немалой стоимости самого чемодана. Кроме того, маловероятно, что столь тщательная упаковка и длительная комедия учинялись ради такой скромной цели. Вероятно, планировалось вернуться не только с бабкой Настасьей, но и с парой-тройкой молодцов изрядных габаритов, с последующим вскрытием чемодана и выяснением, куда подевалось его ценное содержимое… Благо, водитель вовремя смекнул, что дело нечисто, и сразу уехал подальше от места ожидания.
Что делать?
Опыт показывает, что большинство составных маршрутов с промежуточными остановками и ожиданием пассажира чревато самыми разнообразными неприятностями. При этом вариант «ретироваться без оплаты» представляется самым безобидным итогом поездки. Не следует участвовать в таких мероприятиях даже на условиях самой щедрой предоплаты. Поверьте, внешняя безобидность клиента также не может гарантировать безопасность.
Ремонт.
Ремонт.
Марина, Тула: «Недавно мы с мужем решили сделать ремонт в квартире. Предпочли услуги частников, так как стоят они дешевле, чем ремонт с помощью крупной компании. Когда мы договорились с ремонтниками о цене, вышла совсем небольшая сумма. Дней на работы выходило около пяти. Но прошло целых 2 недели, а конца работ и видно не было. Ещё через несколько недель мы поняли, что эти люди просто мошенники, и они всего лишь старались вытянуть из нас побольше денег. Строителей мы, конечно, выгнали, и все равно обратились в специализированное агентство. Мы пожалели, что не поступили так сразу».
Вариантов отделки вашей квартиры или любого другого помещения, как по цене, так и по срокам великое множество. При этом вам могут предложить разные цены и сроки на выполнение одних и тех же работ. И каждая организация будет утверждать, что она лучшая в своей отрасли. Вы можете обратиться за помощью к ремотникам-одиночкам. Они, обычно, дают в газеты небольшие объявления типа: «Ремонт недорого». Берут они действительно меньше, чем крупные ремонтные организации, да и оплату требуют, как правило, не сразу, чтобы можно было оценить результат. Но необходимо учитывать, что, и договор с ними обычно не составляется, а значит, и ответственности за качество работы частники не несут.
Если вы не испытываете доверия к частникам, можно обратиться в агентство, занимающееся ремонтом квартир. Здесь с вами заключат договор, проконсультируют по всем волнующим вопросам и т. д. Но и здесь стоит опасаться подвоха, так как не все агентства работают честно.
Ольга, Сочи: «Я хотела, чтобы в моей квартире сделали качественный ремонт, поэтому и обратилась за помощью в солидную фирму. Мы обговорили очень подробно, что бы я хотела получить в итоге. Сумму обозначили приблизительно, так как меня уверили, что в процессе работы многое может измениться. Меня так заболтали, что когда мы заключали договор, я даже на него не взглянула. Казалось, что всё и так оговорено.
Уже через неделю ремонт был окончен. Я была в восторге от результата. Но большим сюрпризом стал счёт. Согласно ему, я должна была оплатить работу не только самих мастеров, но и закупщика, дизайнера, консультанта, архитектора и многих других. Всех этих людей я даже не видела. Сумма к оплате была выставлена баснословная. Ответом на все мои претензии стал тот самый договор. В нём мелким шрифтом было написано, что я должна буду оплатить работу всех этих людей…«
Что делать?
1. не стоит верить всему, что обещает реклама. Лучше проверить всё самим;
2. постарайтесь избежать любых авансовых предоплат;
3. не стесняйтесь вникать в работу — вы платите за это свои деньги и вам там жить;
4. внимательно читайте договор;
5. установку любых дорогих и требующих аккуратного обращения вещей следует производить только после окончания ремонта. Иначе рабочие могут их случайно задеть или уронить;
6. в случае проведения каких-нибудь экзотических видов работ проверьте наличие лицензии у фирмы на эту деятельность;
7. материалы лучше покупать самостоятельно. Если вы в этом не разбираетесь, пригласите знакомых;
8. офис — это лицо строительной компании. Обратите на него внимание. Любая уважающая себя строительная компания должна иметь достаточно аккуратный (в смысле отделки) офис;
9. до начала обсуждения отделочных работ следует ознакомиться с лицензией компании и выяснить, имеет ли она право выполнять эти работы.
Цыганский гипноз.
Анна, студентка. г Волгоград. «Я шла по центру города. Было отличное настроение: только что из салона красоты — новая прическа, массаж, маникюр — я была довольна собой. Я шла, улыбаясь, по улице, погруженная в свои мысли: думала о предстоящем романтическом ужине… Как вдруг неожиданно услышала совсем рядом: „Тетя, ты такая красивая, подай не хлебушек…“ Я расплылась — и не смогла отказать: черноглазый оборвыш так трогательно на меня смотрел… Я достала кошелек и отметила, что меня довольно плотно окружают люди, все они что-то быстро-быстро говорили, словно гудя. Тут я опомнилась: „Цыгане!“ Вмиг всплыли в памяти рассказы о цыганском гипнозе, когда человека вводят в транс и обирают до нитки. Я ринулась из кольца. Мне пришлось буквально проталкиваться между цыганами, которые, как мне показалось, все плотнее сжимали ряды. И вот я снаружи. „А сумка где? А сережки? А колечко? Черт, и часы…“ От досады слезы навернулись, я сжала кулаки, обернулась — никого. Мошенницы словно растворились в воздухе …»
Кто не знает о том, то цыганки в совершенстве владеют техникой гипноза? Есть сведения, что передается доходное мастерство по наследству и исключительно по женской линии. Ремесло знают не все — только избранные. Остальные помогают околпачить восприимчивую жертву. В народе этот метод называют цыганским гипнозом, психологи именуют действо эриксоновским гипнозом или эриксонианским. Название на суть нисколько не влияет. Главное, что воздействие происходит без вашего ведома и согласия.
Как это работает.
Чаще всего цыганки действуют в местах максимального скопления людей. Им нужен как можно более широкий круг клиентов. Естественно, большинство людей обходят пеструю толпу стороной, но рано или поздно кто-то да попадется. Да, это будет только один человек из сотни, но этого вполне достаточно. Цыгане не только ловкие фокусники, но и тонкие психологи. Они умеют находить подход к людям, знают, как заморочить им голову. Ведь стоит только взглянуть на человека, на выражение его лица, чтобы определить настроение. Ну, а дальше дело техники… Грустному надо нагадать несчастье, веселому — успех. Это почти стопроцентное попадание в цель.
Женщинам постарше обычно предсказывают смерть супруга или — самое жестокое — предрекают порчу на детей, их болезнь или смерть. Мужчинам блефуют о порче на деньги или здоровье. В психологии описаны случаи, когда возможно добиться от человека желаемого, пользуясь приемом тройного согласия. Когда человек трижды соглашается на какую-то мелочь, то по инерции согласится и на что-то большее. Вот так действуют и цыгане. «Красавица, дай рубль ребеночку», — если даешь, тут же следует вторая просьба: «Ну, дай еще рубль, что тебе, жалко?» — бросаешь еще монетку. И последний ход: «А вон у тебя в кошельке десятка, совсем рваная, зачем она тебе? А мои дети второй день голодные сидят». Не дай Бог, если и на эту уловку Вы попадетесь. Всё, клиент дошел до «нужной кондиции» — дальше главное: жертва остается без денег, драгоценностей, иногда мобильников, фотоаппаратов, иных ценных вещей.
Идеальный «клиент» — молодая девушка, желательно недовольного вида. Она неопытна доверчива и, наверняка, погрязла в проблемах. Не успев перейти улицу (использование фактора неожиданности), девушка слышит вопрос о текущем времени. Собственно, сам ответ цыганок мало волнует, далее следует стандартная фраза: «Вижу, хорошая ты женщина, добрая, а проблемы у тебя есть!» (провоцирование на утвердительный ответ, без проблем люди не живут).
1. Вижу, дорогая, по кругу ты ходишь, на месте толчешься, препятствие какое-то мешает тебе. Давай погадаю, — предлагает цыганка.
2. Точно, — думает девушка, — есть у меня сложности в одном деле… Надо же, как она догадалась? А теперь критически оцените «пророчество»: кто из нас по кругу не ходит, кому препятствия не мешают?
3. Вижу, не всё у тебя складывается! (заход на второй утвердительный ответ).
4. В семье у тебя проблемы … (нужен третий утвердительный ответ).
5. Смотри, волосы краснеют, порча на тебе, сильная порча! (переключение внимания). Во время всего спектакля толпа соплеменниц плотно окружает центральную группу и беспрерывно гудит, создавая шумовой фон (отсечение посторонних воздействий).
Цыганки всегда уверены в себе. Любая из представительниц этой национальности обладает уверенным, цепким взглядом. Она буквально пронзает глазами. То же самое и с голосом: они говорят скороговоркой, «забалтывают» слушателя, давят потоком информации, которую человек не успевает воспринять и понять. Цыганки загружают сразу все каналы восприятия, то есть создают такую обстановку вокруг Вас, что блокируют своим присутствием и зрение, и слух, и обоняние, и осязание. Для усиления эффекта внушения гадалка наклоняется очень близко, загораживая небо, берет за руку, гладит по плечу.
У нас цыганки способны уболтать на улице женщину, независимо от возраста, и отнять все деньги и золото. Причем, самое удивительное, что большую часть работы мошенниц жертва делает сама. Хитрая собеседница лишь владеет начальными навыками «заговаривать зубы». Но гораздо в большей степени в пользу цыганки действует ее таинственный, почти колдовской, имидж, который умело создан и поддерживается среди обычных людей. Едва только черноглазая гадалка вступает в разговор, многие тут же застывают столбом и сами себе внушают, что она просто обязана заморочить им голову!
Конечно, есть у цыган и некоторые более сложные приемы. Применяются фокусы с иголкой, чернеющей в руках жертвы, и куриным яйцом, из которого прямо на ваших глазах гадалки извлекают червячка. Все эти нехитрые манипуляции цыганки преподносят доверчивым гражданам как признак порчи. И граждане, обалдевшие от неожиданного открытия своей «подпорченности», немедленно начинают абсолютно добровольно избавляться от денег, золота и других ценностей, в пользу ловких иллюзионисток.
Что делать?
По возможности избегайте общения с упомянутым контингентом, прерывайте контакт при первой же возможности. Старайтесь не встречаться взглядом с претенденткой на ваши деньги и ценности. И ещё раз — как можно быстрее уходите. Учтите, что правоохранительные органы в таком случае вряд ли помогут: милиция с цыганами обычно не связывается.
Страхование жизни, здоровья и имущества.
Страхование жизни, здоровья и имущества.
Одним из самых знаменитых мошенничеств 2004 года стало «ДЕЛО ТУРЕЦКИХ ВРАЧЕЙ». Суть афёры заключалась в превышении реальной стоимости медицинских услуг в несколько раз. Происходил обман следующим образом. Гид собирал медицинские страховые полисы туристов и вырывал из них по одному листочку, якобы для отчетности. Затем эти листки попадали к местному врачу, который выставлял страховщику счет за лечение, например, насморка или расстройства желудка. В итоге выходило, что туристические группы, пересекая границу иностранного государства, непременно подпадали под какую-либо эпидемию.
Страхование жизни и здоровья.
Бывает, что люди обращаются в страховую компанию за компенсацией травмы, которую получили двадцать лет назад. И им удается обычно провернуть эту аферу, так как редко есть возможность установить возраст повреждений, влияющих на последующее состояние здоровья. А вот для компенсации такого вида страхования как «потеря слуха», кроме справки ничего не нужно. Также несложно сымитировать переломы, вывихи и невралгические заболевания. И оцениваются они, к тому же, очень дорого.
Схемы в этом виде страхования довольно просты, и распространяются не только на сферу медицины. Довольно часто и без особых усилий страхователи заключают договор уже после наступления страхового случая. Выдается ложная справка о нормальном состоянии здоровья. Оформляется страховой полис, а через неделю застрахованный схватывает воспаление легких с осложнениями (которое у него было и до оформления полиса).
«Нанесение увечья»
Для получения от страховой компании денежное возмещение, мошенники идут на всевозможные ухищрения. Алчность некоторых страхователей не знает границ. Иногда мошенники идут даже на то, чтобы нанести себе реальное увечье или же стать «живым трупом»…Так канадец Гиллес Бечард потребовал страховой выплаты в связи с небольшим повреждением глаза. Но страховщик, организовав медицинское обследование, в выплате отказал. Он уличил клиента в нечестности. Через несколько месяцев Бечард окончательно ослепил себя и получил от компании 100 тыс. долл.
Приходится страховщикам сталкиваться и с инсценированными похоронами. Мошенники подкупают местного врача, который подписывает свидетельство о смерти некоего гражданина. Могут даже разыграть сами похороны и затем предъявить в страховую компанию в качестве доказательства видеопленку с этим действом.
Страхования туристов.
Кроме такого традиционного обмана как завышение страховой суммы, постепенно входит в моду мошенничество на страховании людей, выезжающих за рубеж. Причинами этого стали активное развитие туристического бизнеса и появление у россиян материальных возможностей для отдыха за границей. Существует две главных разновидности данного способа. Первая: турист, сговорившись с иностранным врачом оформляет фиктивные документы за якобы проведенное лечение и произведенные затраты, которые по возвращении и предъявляются в страховую компанию.
Вторая схема мошенничества связана с тем, что иностранные врачи, получив доступ к полисам страхования при помощи сговора с туристической фирмой, самостоятельно оформляют документы на произведенное лечение и выставляют счет страховой компании.
Страхование имущества.
В период заключения страхового договора со стороны застрахованных лиц можно ожидать следующих обманных действий:
1. страхование несуществующего имущества. При этом используется для предъявления чужое имущество, взятое на время, или подделанные документы на имущество (например, на якобы находящуюся в собственности квартиру, но на самом деле принадлежащую другим лицам и всего лишь арендуемую виновным);
2. введение в заблуждение относительно реальной стоимости страхуемого имущества. При этом её стоимость сознательно завышается для получения высокого страхового возмещения;
3. страхование одного и то же имущества в размере его полной страховой стоимости у двух и более страховщиков. Заявление страховой суммы оказывается выше действительной стоимости груза или объекта;
4. одновременное страхование в различных страховых компаниях;
5. утаивание информации при заключении договора;
6. уничтожение застрахованного имущества (дом, дача, квартира, автомобиль и т. п.) для получения страхового возмещения. По данным зарубежных источников, около 15 процентов всех случаев возникновения ущерба в результате пожара составляют именно умышленные поджоги.
Юридическая консультация.
За мошенничество в этой сфере, совершаемое застрахованными лицами, предусмотрена уголовная ответственность по ст. 159 УК (мошенничество).
Волшебные товары.
Владислав Анатольевич, пенсионер, г. Иваново.«Год назад я приобрел циркониевый браслет. Я подарил его жене: она страдает давлением, а в рекламе так убеждали — я надеялся, что ей поможет. Снял накопления с книжки и отправил. Браслет прислали месяца через два, да еще и наложенным платежом. С тех пор супруга не снимает мой подарок, только вот результата, по-моему, никакого».
Медный браслет.
Чудо-товары в нашей стране появились чуть меньше полувека назад. Во времена хрущевской оттепели, когда участились заграничные поездки советского руководства, в Москве появились первые «целебные» медные браслеты из Японии. Чудо-аксессуары, якобы снижающие давление и повышающие сексуальную активность, вмиг стали ультрапопулярными. Особенно ценились медные браслеты со стальными магнитными вставками — считалось, что они вдвое эффективнее благодаря взаимодействию меди и магнита. И не беда, что заморская диковина оставляла на запястьях темные полосы… С этим можно было бы смириться, если бы не главный недостаток: давление не снижалось и сексуальной мощи отнюдь не прибавлялось.
«Медные» джинсы.
Правда, эксплуатация цветного металла на этом не закончилась. Технологии усовершенствовались, и теперь на отечественном рынке появился новый фантастический товар — джинсы с медными нитями. Продавцы обещают «улучшение функционального состояния кожных покровов и предотвращение сосудистой патологии, задействуя противовоспалительное и противоревматическое свойство меди». Медики в один голос заявляют, что подобное изделие никак не может улучшить здоровье. Говорят, что если бы контакт с медью был полезен, самыми здоровыми на свете людьми были бы шахтеры. Хотя, по медицинской статистике, как раз они — рекордсмены по кожным заболеваниям.
Циркониевый браслет.
Техническое творчество торговцев волшебными снадобьями и чудодейственными примочками не стоит на месте. И вот снова перед нами на телеэкране знакомая картина: красивую женскую или крепкую мужскую руку обвивает изящный циркониевый браслет, который Вам с радостью доставят долларов за сто. Одно удивительно: почему сто долларов? Ведь цирконий — недорогой металл. Грамм стоит около шести рублей, так что масса циркония в браслете оценивается не больше, чем в 240. Даже если учесть работу по изготовлению браслета, принимая во внимание, что предмет сей явно не ручной работы, а продукт серийного производства, все равно странно, что браслет стоит в 14 раз дороже металла. К примеру, цена цепочки из золота, максимум в 2 раза выше, чем стоимость сырья.
«Цилиндры фараона»
Мошенники продолжают «облагораживать» металлы. Одно из последних ноу-хау — «цилиндры фараона». В Интернете изобретению посвящен специальный сайт, содержащий десятки страниц информации о способах применения исцеляющих цилиндров. Первооткрыватель и пропагандист «цилиндров фараона» некто В. П. Ковтун утверждает, что они могут быть рекомендованы «людям с сердечно-сосудистыми заболеваниями, гипертонией, нейротрофическими нарушениями, болезнями выводящих путей, бессонницей». Также цилиндры «легко справляются с головными болями, стрессовыми состояниями и избавляют от необходимости принимать в этих случаях химические лекарственные препараты».
Цилиндры Ковтуна представляют собой две трубки из меди и цинка, заполненные веществами, состав которых изобретатель держит в секрете. Вы только вдумайтесь: «Под действием цилиндров повышается общий энергетический уровень — и в организме создается обстановка, при которой ему гораздо легче справляться со своими проблемами». Заманчиво, ничего не скажешь…
Изобретатель-аферист подкрепляет свои утверждения о целебности изобретения ссылкой на якобы невиданное здоровье древнеегипетских фараонов. Так, Псамметих I царствовал 51 год, Рамсес II Великий — 67 лет, Тутмос III — 54 года. Здесь считаем необходимым уточнить: большинство египетских фараонов правили не так долго. Следующий по порядку Псамметих II восседал на троне всего 6 лет, Тутанхамон — 8, а великий реформатор Эхнатон — 19. Кроме того, основателям компании, производящей эти чудо-цилиндры, следовало бы учесть, что цинк древние египтяне вообще выплавлять не умели — человечество освоило эту технологию спустя тысячелетия, в XVI веке нашей эры.
Пирамиды Голода.
Еще один способ исцелиться предлагает Александр Голод. На территории СНГ он воздвиг 17 чудесных пирамид, самая большая из которых — с конусом, достигающим в высоту 44 метра, — высится на 38-м километре Новорижского шоссе. В два раза ниже его знаменитое сооружение у озера Селигер.
Цель строительства пирамид, по словам целителя, — «излечение язв человеческих, восстановление нарушенного экологического баланса». «Один глоток воды, которая пару часов была в Пирамиде, — говорит инженер, — гарантия от онкологии. Исцелились уже сотни тысяч людей. Пирамида меняет структуру пространства и гармонизирует его. Через 5-7 лет исчезнут рак, СПИД, туберкулез, грипп, гепатит. Через 15 лет человек будет жить до 100 лет. Проблема Чечни тоже решится, если там поставить пирамиду…»
И, подобно памятному многим Чумаку, Голод «заряжает» в пирамидах хлеб и соль, воду и камни. Правда, в отличие от телевизионного экстрасенса, который «заряжал» воду из телевизора абсолютно бесплатно, Голод заряженные продукты продает, буквально не отходя от пирамиды, — вода по 15 рублей за бутылку, пряники по 35. К слову, многие с радостью приобретают горсти заряженной гальки по 10 рублей за камушек…
Что делать?
В этой ситуации, пожалуй, лучше не делать ничего. То есть не давать возможности мошенникам наживаться на Вашей доверчивости. У любого гарантированно «целебного» средства есть лицензированное производство и прописанное в соответствующих документах действие. Как правило, то, что не продается в аптеках, имеет к лечению крайне слабое отношение.
Уловки страховых компаний.
«Уловки» страховых компаний.
Одна из типичных ситуаций мошенничества. Агент предлагает Жертве выгодное предприятие — накопить денег на безбедную старость с помощью страхования. Условия такие: в течение определенного срока жертва ежегодно платит по 5000 долларов, а по истечении условленного срока у неё будет накоплено 100 000 долларов. Если происходит несчастный случай, то заветная сумма переходит к застрахованному человеку (а ведь за долгий период случиться может что угодно).
Жертва заполняет заявление на участие в программе страхования, идет в банк, где отправляет первый страховой взнос. Остаётся лишь дождаться пакета документов от страховой компании. На руках у Жертвы не остаётся никаких бумаг, где оговаривались бы условия договора. Лишь спустя несколько месяцев, приходит долгожданный пакет документов. Но в нём Жертва находит несколько сюрпризов. Во-первых, оказывается, что расторгнуть договор страхования нельзя (уже прошло слишком много времени). Во-вторых, о схеме «n лет по 5 000, а потом получите 100 000» ничего не сказано. И платить надо 6 000 долларов в год. Кроме того, имеет место очень странное «НО»: «если застрахованное лицо умрет от «несчастного случая со смертельным исходом», то получит сумму в два раза больше. Но, страховки не будет, если смерть от несчастного случая стала результатом «болезненного приступа, инфаркта, инсульта, нервного расстройства и потери сознания». Вот только представить себе несчастный случай со смертельным исходом без «болезненного приступа… и потери сознания» очень сложно.
Страховой рынок пока еще довольно слаб и беззащитен, что позволило появиться многочисленным афёрам в этой сфере. Раньше страховое мошенничество носило более индивидуальный характер, сегодня же таким обманом занимаются целые бригады аферистов. К сожалению, часто в роли мошенников или их соучастников оказываются сами страховые агенты. Ущерб от такого внутреннего мошенничества составляет сегодня, по словам ряда экспертов, около 49%. Сегодня для борьбы с мошенниками ведётся сотрудничество страховщиков с органами ГИБДД для выработки совместных мер по снижению фактов страхового мошенничества.
Случается, что агенты, которые помогают страховой компании реализовывать полисы, продают их по более низкой цене и на более короткий срок, с отличными условиями. В лучшем случае, документ выполнен на уже списанном бланке, или бланке, который агент позже объявит утерянным. В худшем — страховые бумаги появляются на свет из струйного принтера, и не всегда похожи на оригинал. С таким полисом получить компенсацию, естественно, нельзя. От такого обмана страдают обе стороны, так как мошенником объявляют либо страховую компанию, либо застрахованного человека.
Поддельные организации.
Суть этого мошенничества: заключается договор страхования на выгодных условиях фиктивной организацией — страховщиком с присвоением полученных страховых взносов. Не собираясь на деле заниматься страховой деятельностью, виновные регистрируют организацию — юридическое лицо, а возможно, и получают лицензию на страховую деятельность, только для того, чтобы присвоить денежные средства. Как правило, регистрация осуществляется по поддельным документам.
Юридическая консультация.
Эта афера рассматривается как совокупность нескольких преступлений: мошенничество (ст. 159 УК); лжепредпринимательство (ст. 173 УК) и подделка документов (ст. 327 УК).
Фальсификация результатов экспертизы.
Эти действия предпринимаются страховщиком для уменьшения выплаты. Например, при наступлении страхового случая подделываются результаты экспертизы, и сумма выплачивается гораздо большая, чем положено. Мошеннику в этом случае выплачивается какая-то часть от полученных денег.
Юридическая консультация.
По закону эта ситуация, однако, не является мошенничеством и может быть квалифицирована как подделка документов (по ст. 327 или ст. 292 УК).
«Неправильный документ»
Иногда мошенничество может произойти не по злому умыслу, а из-за лени или невнимательности. Может случиться так, что ваши ожидания от действия договора страхования не совпадут с его реализацией в действительности. Например, договор страхования был заключен с применением «франшизы» («невозмещаемой части убытка»). В момент заключения договора страхования страхователь не придал значения ни сумме франшизы, ни смыслу, не разделяя «безусловную франшизу» (когда установленная франшизой сумма не выплачивается в любом случае) и «условную франшизу» (когда установленная франшизой сумма выплачивается, если общий ущерб превышает эту сумму). Когда произошел страховой случай, страхователь не получил всей суммы ущерба, хотя она не превышала лимита ответственности страховщика.
Что делать?
Старайтесь узнать как можно больше об услугах страхования, которые Вам предлагают. Помимо того, что Вы узнаете свои права и обязанности, заодно сможете получить представление об уровне профессионализма страховщика. Стоит насторожиться, если вам предлагают полис «по сниженным ценам». Страхование — это финансовая услуга, и скидок или распродаж здесь не бывает. Своевременно оповещайте страховщика о страховых событиях, подписывайте и заполняйте требования, соблюдая правила страхования.
Антиквариат.
«Для съемок фильма возьмем на прокат за очень большие деньги предметы прикладного искусства, живописные полотна и драгоценности XVII -XIX века». Это объявление Раиса Васильевна прочитала в газете. И она сразу вспомнила о бесцельно пылящемся в шкафу ожерелье — фамильной драгоценности. Как раз нужны были деньги, и вскоре она их получила — целых 3 000 рублей. А через несколько недель и ожерелье вернули. Лишь спустя несколько месяцев Раиса Васильевна узнала, что стала жертвой мошенников, а вместо дорогого фамильного ожерелья в доме хранится стеклянная подделка.
Число богатых людей, желающих называться красиво коллекционерами, непрерывно растет. Причём среди них попадаются по-настоящему увлеченные люди. Они-то и становятся жертвами мошенников. Одно время большой популярностью пользовалась уфология. Почти в каждом городе находились люди, у которых хранился осколок летающей тарелки или метеорита. Эти «драгоценности» они продавали за небольшие деньги — 100 — 200 долларов. И никто из покупателей не хотел замечать в «осколках» простой булыжник или часть ржавой трубы.
Гораздо сложнее дело обстоит с антиквариатом — так именуют культурные ценности, созданные более 50 лет назад (картины, иконы, церковная утварь, старинные монеты, ордена, медали, печати, гравюры, эстампы, предметы и их фрагменты, полученные в результате археологических раскопок и т. д.). Как и на Западе, в России произведения искусства становятся объектом вложения денег. И необходимость надежного вложения сформировала моду на собирательство предметов старины.
А мода породила на свет множество новоявленных собирателей, ничего не смыслящих в искусстве, но желающих приобрести что-нибудь в этом духе. Всё это в свою очередь спровоцировало массовое производство фальшивого антиквариата. Эксперты утверждают, что в некоторых частных российских коллекциях до трети подделок. Подделки обнаруживаются не только в частных коллекциях, но и в залах известнейших музеев мира. Также около 20% всех сделок на рынке приходится на подделки.
Фальсификаторы.
В антикварном магазине или с рук покупается большое количество старых рисунков. На обороте появляется искусственно состаренная подпись: «Серов» (или любое другое имя). Иногда добавляется еще и дарственная надпись. Произведение готово. Затем оно сдаётся в другой магазин с прибылью, которая может составить сотни процентов.
Реставраторы и опытные художники.
Эти люди зарабатывают не только тем, что выдают недавно написанные картины за старые. В основном они подписывают безымянные полотна автографами известных авторов или же заменяют подписи. Разновидность такого бизнеса — «оживление» картин. К примеру, на первоначально бледном пейзаже после нескольких дней работы появляется либо вельможа со свитой, либо любовная пара, либо обнаженная девушка.
Подделка с нуля.
В этом непростом процессе принимают участие сразу множество различных специалистов. Художник пишет картину на основе старого холста. Затем с помощью реставратора картина искусственно состаривается: на ней появляются поддельные трещинки в лаковом покрытии, которые забиваются старой пылью. Специально нанимается искусствовед, который создаёт легенду для картины. Все работы ведутся строго по заданию заказчика, который и отвечает за сбыт фальшивок.
Так, с нуля свои подделки под старых голландских мастеров создавал Ханс ван Меегерен, владелец доходных домов, гостиниц и ночных клубов в Амстердаме. Его первая персональная выставка оказалось неудачной. И талантливый художник решил подделывать известные шедевры. Всего им было написано семь картин — пять под Вермеера и две от имени другого мастера старой голландской школы. Они принесли Меегерену 2 млн. фунтов стерлингов (20 млн. в современных ценах).
В России же есть свои «мастера». В 2004 году в Киево-Печерской лавре обнаружили подпольную лабораторию по изготовлению фальшивых предметов древности. В ней была установлена плавильная печь, также находились здесь и десятки форм и матриц для изготовления фальшивых древних монет — золотых червонцев, ювелирных украшений, крестов и орденов, включая ордена Ленина и Красной Звезды. Среди заготовок оказались подделки под знаменитые скифские находки, а также груды ювелирного лома, драгоценные и полудрагоценные камни.
Сегодня нельзя дать гарантию на 100-процентную подлинность тех или иных предметов искусства. Современные подделки зачастую превосходят существующий уровень экспертизы. Но вот несколько советов, которые могут помочь не стать жертвой умелых мошенников.
Советы:
1. не доверяйте современной моде на произведения искусств. Полагайтесь, в первую очередь, на свой вкус и первое впечатление;
2. к мнению экспертов относитесь критически. Они должны основывать свои выводы на фактах, а не на эмоциях;
3. если вы хотите прослыть знатоком искусства, не гонитесь за громкими именами. Истинные ценители знают, что у неизвестных авторов есть неплохие вещи;
4. подделки поможет выявить анализ. Например, иконография занимается изучением истории произведения, биографии и творчества его автора. Иконология исследует содержание и стиль произведения. При помощи технического анализа подтверждают составы красок и определяют дату написания полотна, отличают подлинник от подделки, указывают на картине места, подвергшиеся реставрации. Скрытые детали позволяет обнаруживать рентгенография. А макрофотография позволяет изучить характер трещин на картине и лучше исследовать манеру письма художника, стиль эпохи.
«Черная» зарплата.
Около двух тысяч предприятий и частных предпринимателей оказались мошенниками по итогам проведённых в феврале 2004 года мероприятий по легализации черного дохода на рынке труда Татарстана. По итогам было возбуждено 130 административных и 33 уголовных дела. И все они — по факту выплаты «черной» зарплаты.
Неучтенные деньги или «маленькая зарплата»
В обиходе «белая» зарплата - это та сумма, которую работник получает официально. Но очень многие фирмы предпочитают платить своим сотрудникам «черную» зарплату. Это распространенное явление вызвано высокими ставками налогов. Потери государственного бюджета от такой «экономии» очень велики. И естественно, что налоговики стараются всеми правдами и неправдами вывести на чистую воду всех тех, кто выдает и получает зарплату «в конверте».
Каждое третье предприятие используют такую систему. Определить это можно по следующим признакам: неправдоподобно низкие зарплаты (рублей 500), несоответствие между уровнем зарплаты и внешним видом работников или разница между фондом заработной платы и доходами фирмы (например, если обороты компании составляют несколько миллионов в месяц, а зарплаты при этом остаются на минимальном уровне).
Юридическая консультация.
За обнаружение выдачи «черных» денег грозит административная ответственность по ст. 15.11 КоАП (штраф от 2000 до 3000 руб.); по ст. 122 НК (потребуют от фирмы заплатить все, что было «наэкономлено», плюс 40% от этой суммы). Дело может дойти и до уголовной ответственности (штраф на сумму от 100 до 500 тысяч руб., а в худшем случае — до шести лет тюрьмы).
Для того, чтобы отыскать «черную кассу» налоговики проверяют кабинеты директора, бухгалтерию, документацию секретариата. Могут пройтись и по другим кабинетам. Случаются личные обыски сотрудников и даже в жилых помещениях самых подозрительных из них. Например, в квартирах директора и бухгалтера. Ищут свидетелей, пытаясь разговорить работников фирмы.
Юридическая консультация.
На все вопросы милиции сотрудники фирмы обязаны ответить. Иначе можно из свидетелей попасть в обвиняемые. И обвинение будет предъявлено не по факту неуплаты налогов, а в связи с отказом от дачи показаний или с дачей заведомо ложных показаний.
«Большая зарплата»
Иногда в официальной документации вместо искусственного занижения зарплаты идёт противоположный процесс её завышения. Но это уже нужно не для налоговой, а для других служб. Прежде всего, для банков, которые дают кредиты. Да и у туристов всегда требуют подтверждения их платежеспособности. Если вы не можете доказать наличие солидного дохода, визу в большинство стран могут просто не дать.
Некоторые фирмы используют следующую схему. Дружественная сторонняя фирма или предприниматель выдает работнику другой фирмы свой беспроцентный вексель по номиналу. Затем сотрудник «продает» этот вексель своей фирме также по номиналу. Эта операция и будет являться источником его официального дохода, который можно будет указать в справке. Дальше сами фирмы, которая продала и которая купила вексель, выясняют между собой отношения. Последняя предъявляет его к уплате, и векселедатель платит. Причем столько, столько указано в векселе.
Бухгалтер второй фирмы делает в своей кассовой книге «приход» — на сумму денег, которые он «взял» у работника в долг (выдав ему собственный вексель). Затем в кассовой книге фирмы работника появляются две записи: первая — о «выдаче» денег сотруднику за приобретенный у него вексель, вторая — о получении денег от второй фирмы за вексель, предъявленный ему к погашению. Получился кругооборот денег. В итоге все задолженности погасились, и никто никому ничего не должен.
Юридическая консультация.
Пункт 3 статьи 214.1 Налогового кодекса гласит: «Доход (убыток) по операциям купли-продажи ценных бумаг… определяется как разница между суммами доходов, полученными от реализации ценных бумаг, и документально подтвержденными расходами на приобретение… ценных бумаг… фактически произведенными налогоплательщиком…» Иначе говоря, база, облагаемая налогом на доходы, будет равна нулю. А это означает, что никакого налога на доход сотруднику выплачивать не придется.
Деньги.
Много раз москвича Михаила предупреждали, что обмен валюты у менял на улице дело опасное. Но он поленился искать в незнакомом городе обменный пункт и доверил судьбу своих долларов дельцам на улице. Пока Михаил пересчитывал полученные деньги, жулики поменяли его доллары на фальшивые. Обвинили его в обмане. На шум подбежали друзья мошенников. Деньги у Михаила в итоге отняли, пригрозили милицией и отпустили.
Стоит отметить, что мошенничеств такого рода происходит немало, и все они организованы так, что милиция ничего не может предпринять. Да, подделка денег преследуется по закону, но, если на банкноте не подделаны водяные знаки, а на банкноте вместо лиц президентов смешные картинки — такие бумажки не считаются ни настоящим, ни подделанным денежными купюрами. Но мошенники могут подложить их при обмене или размене людям с плохим зрением или просто невнимательным.
К мошенничествам с деньгами также относятся аферы с валютами других стран. Представьте: в такси садится иностранец, нагруженный огромными тюками. Водитель предвкушает крупную выручку. В конце поездки иностранец протягивает денежную купюру другой страны. Он говорит, что это 20 кувейтский динариев. И это больше, чем 20 долларов. Но в итоге купюра оказывается югославской (внешне очень схожей с кувейтским долларом). И если перевести её в рубли, получится несколько копеек.
Но самое опасное — это фальшивки. Их трудно отличить от настоящих. Наиболее распространённый вариант — лишние нолики на купюре. Также подделывают надпись. Но это сложнее. Например, на долларах надпись «FIVE» превращалась в «FITE». Это, видимо, должно было вызывать ассоциации со словом fifty.
Консультация юриста.
Случаев, когда жулики, подменив купюры, обвиняли жертву в фальшивомонетчестве немало. Если вы попали в такую историю немедленно идите в милицию.
Советы:
1. если не знаете предлагаемой вам валюты, не берите её. Не стоит верить тому, кто пытается ее сбыть;
2. не берите крупные купюры, носящие многочисленные следы пребывания в руках;
3. если вы имеете дело с долларом, взгляните на просвет, чтобы определить наличие металлической полосы;
4. на поддельных деньгах буквы, цифры и серии номеров напечатаны расплывчато и не имеют рельефа. Края букв неровные, окраска неравномерная. Номера серий купюр должны быть разными;
5. если же вам попалась фальшивка, не пытайтесь поскорее отделаться от неё в ближайшем магазине, а обратитесь в милицию.
Черный товар.
«Черный» товар.
Находчивые предприниматели на своих складах нередко держат нелегальный «чёрный товар». Но, опасаясь, что после очередной проверки его могут конфисковать, они изобретают множество способов укрывания его от зорких глаз инспекторов.
«Оформляем на себя»
Некоторые фирмы «покупают» товар на себя, но при этом оформляют «липовые» накладные, которые не отмечены в учете. Такой пакет документов обновляется ежемесячно на весь остаток неучтенного товара. В случае проверки отсутствие товара в учёте объясняют так: бухгалтер не успел занести в базу. Но всё же вероятность разоблачения велика. Ведь инспекторы могут проверить не только саму фирму, но и ее поставщиков и покупателей.
«Товар не наш»
Но есть и другая схема. Предприниматель в случае проверки может заявить, что весь товар принадлежит комитенту, все накладные и сертификаты у него имеются. Договор комиссии тем хорош, что товар вполне легально может находиться как на складе, так и в торговом зале. Для производственных компаний характерен такой способ сокрытия «черного» товара: неучтенные остатки — это материалы, полуфабрикаты и готовая продукция. Чтобы их не показывать, владельцы составляют договор переработки (толлинг). На все сырье у фирмы имеются накладные или акты приема-передачи.
А некоторые фирмы просто сдают часть складского помещения в аренду. В случае проверки они заявляют, что товар принадлежит арендатору. Что там лежит и в каких количествах, никому неизвестно. Существую схемы, которые направлены на создание правдоподобного «собственника» товара. Подставным владельцем чаще всего бывает фирма-однодневка, специально созданная для такого случая.
Юридическая консультация.
При выяснении, что товар принадлежит несуществующей фирме, его неизбежно изымут или опечатают. В этом случае проще сразу отказаться от товара. Если начать за него бороться, можно получить на свою голову множество проблем, вплоть до уголовной ответственности.
В роли подставного владельца может также выступать вторая официально открытая фирма, которая пока не ведет деятельности. У нее есть реальные учредитель и директор, и они в любой момент могут предъявить свои права на товар. Иногда для придания большей правдоподобности неработающей фирме, на нее могут даже открыть кредитную линию в банке.
Юридическая консультация.
Существуют некоторые нюансы в документах, по которым можно вычислить, действительно ли товар куплен по предъявленному документу. Например, дата «липовой» накладной иногда оказывается более ранней, чем дата выпуска товара. Некоторые бухгалтеры, застигнутые проверкой врасплох, начинают врать что-то малоправдоподобное, путаются и выдвигают противоречащие друг другу теории. На этом они и попадаются.
Сайты-двойники.
За два дня до президентских выборов злоумышленники создали фальшивую веб-страницу газеты «Красная звезда». На этой странице они разместили «липовое» интервью министра обороны Сергея Иванова, в котором он положительно отзывался о привлечении гомосексуалистов к службе в Российской армии. Репутации министра это, конечно, особенно не повредило, но шума ложная информация наделала много.
Подделка и провокация были изобретены человеком очень давно. А технический прогресс стал для мошенников бесконечным ресурсом новых возможностей в этой сфере. В Интернете появляется все больше фальшивых сайтов разных организаций. Основные их цели — финансовая нажива либо провокация (так, в период выборов возрастает количество сайтов, которые поливают грязью кандидатов-конкурентов). Широкое распространение сайты-двойники получили совсем недавно. Так что эта отрасль мошенничества еще совсем молодая.
Провокационные сайты-двойники.
Провокационные сайты-двойники — это часть индустрии черного PR. Раньше они создавались ради развлечения, а сегодня это целая отрасль, в которой трудятся сотни людей. Это стало бизнесом, у которого есть конкретные заказчики и исполнители. Во время недавних президентских выборов на Тайване почти каждый кандидат в президенты и каждая крупная политическая партия или группа могли увидеть в Интернете фальшивый сайт, посвящённый им. Сайты содержали очерняющую и провокационную информацию.
Консультация юриста.
Создателей провокационных сайтов — двойников можно привлечь к уголовной ответственности за незаконное использование торговой марки, клевету и мошенничество. Но на сегодняшний день не известно ни одного судебного процесса над создателями провокационных сайтов-двойников.
«Давайте ваши денежки»
Современным интернет-мошенникам трудно отказать в изобретательности. Наряду со взломами клиентских баз банков и разорением счетов их клиентов, хакеры промышляют подделкой сайтов известных компаний. Действуя якобы от их имени, мошенники заключают контракты с заказчиками для того, чтобы эти компании перечисляли деньги на их счёт.
Крупнейший в мире аукционный Интернет-портал eBay известен многим, но не все знают о существовании его двойника, организованного мошенниками. Фальшивый eBay просил своих пользователей вводить данные о своей кредитной карте, банковском счете, водительских правах и номере социального страхования. Затем эту информации аферисты использовали для того, чтобы снимать деньги со счетов жертв.
Совет:
Эти рекомендации стоит выполнять, чтобы не стать жертвой мошенников:
1. внимательно изучите название сайта. Если, например, поставлена цель скомпрометировать сайт «shop. ru», то двойник будет носить имя типа «shop. org. ru»;
2. если в тексте на серьезном ресурсе попадаются грамматические ошибки, логические несоответствия и прочие недочеты — это должно заставить вас задуматься над подлинностью сайта. В отличие от фальшивых, над настоящими сайтами работает большое количество людей, которые не допустят каких-либо ошибок. Кстати, к числу этих недочётов можно отнести и просроченные новости;
3. если в качестве контактного адреса не указан почтовый ящик или он находится на одной из бесплатных почтовых служб, то перед вами, почти наверняка, сайт-двойник;
4. известные веб-сайты серьезных организаций, как правило, имеют гостевую книгу и форумы. Причём там вы сможете увидеть множество оставленных сообщений.
Предприятия-однодневки.
Предприятия-однодневки.
Более 70% предпринимателей на сегодняшний день используют для фирмы-однодневки, чтобы уйти от налогов. Этот способ по праву считается наиболее эффективным и малозатратным.
Использование фиктивных посреднических отношений.
Эта махинация осуществляется таким образом: легально действующий налогоплательщик относит в состав затрат, учитываемых при налогообложении прибыли, расходы, «осуществленные» в отношении организации-однодневки. А организация-однодневка не отображает «полученные» суммы в списках своих прибылей, а значит, и не отчитывается за них в налоговых органах. Аналогичная ситуация возникает и с налогом на добавленную стоимость. Существует второй вариант. Он абсолютно легален и связан с поиском возможностей не платить основную часть налогов, опираясь на законодательство, которое предусматривает предоставление льгот в определённых случаях. Этот вариант сложнее, зато не противоречит законодательству.
Юридическая консультация.
Российское налогообложение добавленной стоимости предусматривает, что фактическая уплата налога поставщиком в бюджет не влияет на возмещение налога по этой сделке у покупателя. Этим и пользуются мошенники, которые устраивают бесконечные цепочки подставных посреднических организаций-однодневок, получающих НДС в составе цены товара.
«Продажа» организации.
В этом случае создатели компании «продают» организацию. Это происходит посредством изменения состава учредителей и смены руководителя. В результате таких действий организация фактически оказывается брошенной, прекращает предоставлять отчёты в налоговые органы и уплачивать налоги.
Юридическая консультация.
В случае отсутствия налоговых поступлений от брошенной организации в бюджет, все претензии налоговых служб не принесут никакого результата.
«Виртуальные организации»
Этот вид мошенничества предполагает подделку части или даже всех юридических документов. В действительности создаются несуществующие предприятия, которые либо вовсе нигде не зарегистрированы, либо являются двойниками имеющихся компаний. Такие фирмы используются, чаще всего, для быстрого проведения через них денег.
Криминальные ловеласы.
Один питерский донжуан зарабатывал на жизнь …разводами. Причём собственными. Их за жизнь молодого человека было более 20! Проблема была не в том, что молодой человек не мог построить семейные отношения, а в том, что кроме улучшения своего материального благосостояния он другого смысла в этих отношениях не видел. Через несколько месяцев «молодожен» исчезал, прихватив деньги и драгоценности. А супруга вскоре получала повестку в суд по поводу развода и раздела жилплощади. Свою часть полученного таким образом имущества мошенник успешно продавал и жил на вырученные от продажи средства.
Современные ловеласы орудуют по-крупному. Они не мелочатся, не воруют кухонные полотенца, иногда для них не имеют ценности и вещи покрупнее (например, бытовая техника). Их цели: жилплощадь жертвы или её кровно заработанные сбережения.
«Спровоцировали»
Светлое будущее, то есть детей, тщательно оберегают не только родители, но и законодательство. Но некоторые из этих деток не только могут сами себя защитить, но и способны навредить другим. Даже такие слабые существа как девушки могут быть очень изобретательны, если дело касается их материального благополучия.
Роман взрослого тридцатидвухлетнего мужчины с веселой и симпатичной девушкой лишил его нескольких тысяч долларов. Через какое-то время общения с мужчиной девушка заявила, что ей ещё нет 18 лет. И что достигнет она этого возраста только через 3 месяца. Вот и пришлось мужчине по требованию находчивой девушки выложить кругленькую сумму, чтобы не сесть в тюрьму на 15 лет.
Интернет.
Период знакомств при помощи газетных объявлений, кажется, уже канул в Лету. Сегодня всё большую популярность приобретает «сваха» по имени Интернет. Газеты ограничивали желающих познакомиться дороговизной платных объявлений и определённым объёмом бесплатных. Но прошло 10-15 лет, и на новом виртуальном уровне коммуникации нет никаких ограничений при размещении объявлений любого рода. Сами люди при этом почти не изменились.
Для регистрации на сайте или открытия электронного адреса не нужны никакие документы. Во всемирной паутине отсутствует цензура. Но это позволило Интернету стать не только популярным средством связи и общения, но и причиной появления множества различных мошенников и аферистов. В силу собственной доверчивости и эмоциональности, глядя на фотографии красавиц или красавцев, мы теряем чувство бдительности и осторожности. И, конечно, не думаем о том, что за чувственными фотографиями может скрываться человек любой внешности, возраста и даже пола.
Схема мошенничества в Интернете до банального проста: на сайте размещается фотография того, кто ищет свою вторую половину (особенно удобно при знакомстве с иностранными подданными). После определённого периода переписки возникает мысль, что не плохо бы виртуальным возлюбленным встретиться. После того, как доверчивый (ая) жених (или невеста) высылает деньги на дорожные расходы, переписка заканчивается. Один из вариантов: когда все необходимые документы уже якобы готово к отъезду, и билет уже на руках, у мошенника или мошенницы вдруг заболевает мама, на уход за ней нужны деньги. После перевода указанной суммы «вторая половинка» исчезает навсегда.
Совет:
Даже небольшие деньги никогда не стоит высылать незнакомым людям.
«Лишние» расходы.
Есть один несложный, но при этом очень эффективный способ получения доходов для фирмы. Он заключается в создании «лишних» расходов. Но при том, что польза от этого для компании может оказаться весьма значительной, на подобного рода махинации легко попасться. Суть этого мошенничества: фирма заключает «липовый» договор, перечисляет определенную сумму, а чуть позже получает ее назад уже наличными. Все документы обычно оформлены без сучка и задоринки. Есть контрагент, договоры оформлены правильно, налоги заплачены… А то, что сделки на самом деле не было и налоги, естественно, посчитаны неверно, нужно ещё доказать.
Чаще всего фирмы для увеличения расходов таким способом заключают договор на оказание разного рода «информационных» услуг. Это, к примеру, консультационные или маркетинговые сделки. Проверить подлинность таких услуг сложно, так как материально они никак не выражены. Но не все компании желают становиться партнерами фирмы, которая хочет провернуть подобную махинацию. В случае раскрытия аферы они могут быть привлечены к ответственности как соучастники. А потому в подобных фиктивных договорах в основном значатся компании-однодневки. Этот способ обналичивания средств наиболее простой и недорогостоящий.
Юридическая консультация.
в суде налоговики могут заявить, что вторая фирма не существует (глава 4 ГК). Такой вариант возможен, если подставная фирма:
1. не внесена в Единый государственный реестр юридических лиц;
2. зарегистрирована на утерянные паспорта;
3. не представляет налоговую отчетность;
4. ИНН либо чужой, либо вымышленный;
5. по указанному юридическому адресу отсутствует.
Существуют и разновидности махинации, связанной с «лишними» расходами. К примеру, это может быть фальсификация расходов внутри страны. В этом случае налогоплательщик выплачивает заработную плату несуществующим сотрудникам или лицам, которые не работают на его предприятии.
Согласно второй схеме фальсификация расходов проходит через оффшорные предприятия. Налогоплательщик говорит, что он выплатил заработную плату за оказанные услуги сотрудникам или организациям в оффшорной зоне. Доказательств реального существования указанных лиц или компаний в этой стране нет. Как нет и доказательств того, что в случае проведения операции между взаимозависимыми лицами, выплаченные суммы отразили рыночные цены.
Предприятие обманывает предприятие обман с товаром.
Предприятие обманывает предприятие: «обман с товаром»
Евгений, Сочи: «К нам, как к посредникам обратилась малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определенный товар. При этом покупатель был готов на самую высокую цену. Через несколько дней нашелся и желающий продать именно этот товар. Обязательное условие: залог и уплата значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Мы обрадовались тому, что все «совершенно случайно» так ловко сложилось, заключили с покупателем договор, предусматривая с аналогичный размер неустойки (правда, без залога), затем подписали контракт с поставщиком и предоставили залог.
Когда посредник привез полученный товар, оказывается, что заказчика не существует: нет уставного фонда, липовая печать и офис арендован на подставных лиц. Мы остались с ненужным товаром, купленным по баснословной цене, и, кроме того, понесли неизбежные убытки еще и с уплатой неустойки«.
Массовое заключение договоров на поставку товаров с ограниченным спросом.
Оптовой фирме конфиденциально предлагается партия товара, пользующегося ограниченным спросом. Специалисты этой фирмы выясняют, что хотя спрос и ограничен, но он есть при отсутствии товара. Поэтому цены на товар высоки и сулят большую прибыль. Подписывается контракт на поставку и перечисляется аванс. Важным условием контракта становится конфиденциальность и крупная сумма неустойки в случае отказа от товара. Если бы на этом цепь остановилась, оптовик и вправду мог бы заработать. Однако мошенники идут дальше.
Подобное предложение получают другие фирмы. Они тоже изучают рынок и убеждаются, что хотя товар не массового потребления, но на рынке он отсутствует и на нем можно хорошо заработать. Они также заключают конфиденциальные договоры с большой неустойкой.
Далее возможны три варианта:
1. все оптовые покупатели выбрасывают свой товар на рынок, который сразу затоваривается, и цены резко падают. Продавец зарабатывает за счет обеспечения конфиденциальности. Более того, не исключено, что продавец является монополистом в поставке товара. Значит, на первом этапе он мог и сам организовать дефицит товара, а, следовательно, и высокие цены на него;
2. еще до поставки товара организуется искусственная утечка информации о большом числе контрактов на поставку указанного товара. Оптовые покупатели силятся придумать способ избежать потерь, ведь отказаться от поставки нельзя — договором предусмотрена неустойка. Именно в этот момент появляется некто, готовый купить добрый господин, который согласен купить еще не поставленный товар, правда, по убыточной цене, однако это лучше, чем уплата баснословной неустойки;
3. искусственно организуется спрос на товар. В создании ажиотажа за комиссионное вознаграждение участвуют несколько фирм, давая объявления о своей крайне острой потребности именно в оборудовании, которое продает поставщик-мошенник. В результате создается впечатление, что это оборудование пользуется спросом. И обязательно найдется несколько наивных оптовых покупателей, которые заключат контракты на поставку оборудования еще до того, как будет заключен контракт на его продажу.
Мошенничества с передачей товара на консигнацию
Аферисты передают слаболиквидный товар для реализации на условиях консигнации другому предприятию или частному предпринимателю. Оговаривается конкретный срок, на который товар передается для продажи. В договор также вводится пункт примерно такого содержания: «За невозврат товара или его стоимости после истечения срока консигнации или невозврат стоимости утраченного или поврежденного товара в трехдневный срок Комиссионер (т. е. получатель товара на консигнацию) дополнительно уплачивает неустойку в размере 10% стоимости невозвращенного товара за каждый день просрочки».
Обычно к моменту окончания действия договора комитента-мошенника практически невозможно найти. Он появляется снова лишь через два-три месяца после окончания срока консигнации с требованием вернуть товар и уплатить неустойку в соответствии с изложенным выше пунктом договора. За это время неустойка может в десятки раз превышать стоимость товара.
В таких случаях целесообразно любыми способами реализовывать товар в оговоренные договором сроки или принимать все меры к своевременному возврату товара. Кроме того, можно сразу по окончании срока реализации перечислить стоимость нереализованного товара хитрому комитенту продавать товар уже как свой собственный. Нечестным может быть не только комитент, но и комиссионер. При этом мошенничество заключается в получении большой партии товара на условиях консигнации и исчезновении с ним.
Приведем пример. С оптовой фирмой по поставке продуктов питания стало работать малоизвестное частное предприятие, приобретая небольшие партии товара на условиях предоплаты. Товар реализовывался быстро, так как розничные цены частным предприятием устанавливались низкие, с минимальной прибылью. Частнику было важно показать оптовому поставщику, что он работает оперативно и способен реализовать большие партии.
Усыпив бдительность оптовика, аферист добивается получения товара на консигнацию, который по-прежнему реализует по минимальным ценам с быстрым оборотом денег. Наконец, проникнувшись доверием к такому шустрому комиссионеру, комитент решается отдать на консигнацию несколько фур с товаром. Завладев крупной партией товара, комиссионер благополучно исчезает.
Что делать?
Проверьте паспорт и полномочия лица, подписывающего с вами договор, а также совпадение названия предприятия-партнера в тексте договора, в других документах и на печати. Обязательно ознакомьтесь с уставом предприятия-партнера. Выясните, имеет ли предприятие право заниматься предусмотренной договором деятельностью. Уточните, имеет ли право директор заключать с вами договор без согласования с вышестоящим руководством. Если партнер ссылается на солидных учредителей, проверьте это в учредительном договоре. Очень полезно также ознакомиться с балансом предприятия-партнера.
В счетах-фактурах, в актах приемки-сдачи работ и в накладных всегда проверяйте соответствие указанного в документах и фактического количества и качества поставляемых товаров, а также объемов выполненных работ и услуг. При заключении договоров на покупку товара и его продажу контролируйте оговариваемые размеры получаемых и выплачиваемых штрафных санкций в случае срыва договоров.
Кроме того, старайтесь любыми способами реализовывать товар в зафиксированные в договоре сроки или принимать все меры к своевременному возврату товара. Кроме того, можно сразу по окончании срока реализации перечислить стоимость нереализованного товара комитенту и продавать товар уже как свой собственный.
Фиктивный брак.
Фиктивный брак.
Создавать полноценную «ячейку общества» жительница Борисоглебска, Александра Борисовна, не планировала. «Просто возраст такой, что пора детьми обзаводиться»,- говорила она своему новоиспечённому мужу, выходя за него замуж в 1995 году. Муж (коллега по работе Александры Борисовны) стал отцом двоих общих детей. За оказанную услугу, как и договаривались супруги до свадьбы, мужчина получил в подарок автомобиль «Жигули», доставшиеся супруге в наследство. По той же договоренности через 4 года супруги должны были развестись без взаимных претензий. Жили молодожёны отдельно: жена в городской квартире с детьми, а муж — в пригороде. Видимость брака супруги всё же поддерживали — то на день рождения вместе пойдут, то перед соседями за руку пройдутся.
А спустя какое-то время дело приняло неожиданный оборот. Через суд Александра взыскала с супруга алименты — поскольку добровольно он, по ее словам, помогать не хотел. Через три года Александра подала на развод. В результате суда, фиктивный муж лишился одной из двух своих квартир и «жигуленка», который ему достался поначалу в качестве оплаты за штамп в паспорте и детей (дело в том, что по закону имущество, приобретенное одним из супругов в период раздельного проживания, может быть засчитано как его личная, а не совместная собственность). Вот и получилось: фиктивный брак стал самым настоящим, а мужчина, захотевший получить легкие деньги с его помощью, только потерял часть своих.
Существует несколько условий для вступления в брак: взаимное добровольное согласие мужчины и женщины, вступающих в брак, и достижение ими брачного возраста. Для России брачный возраст — это восемнадцать лет. Фиктивным считается тот брак, который заключен без действительного намерения супругов или одного из них создать семью. Признается недействительным (п. 3 ст. 29 СК РФ).
«Хотим квартиру»
Даже на таком благом начинании некоторых государств как предоставление жилья молодым семьям мошенники ухитряются поживиться. Получение такого жилья огромный стимул для заключения фиктивного брака. Сегодня съёмные квартиры стоят больших денег, а стоит только поставить двум людям, порой даже мало знакомым, штампик в паспорте, как они получают собственную квартиру. При этом «новобрачные» могут и дальше жить каждый своей жизнью, а квартиру впоследствии продать и разделить вырученные за неё деньги.
Подобные истории случаются и в России. Так, например, в столице в целях улучшения жилищных условий москвичей осуществляется программа реконструкции пятиэтажного и ветхого жилищного фонда. Семьи взамен квартир, находящихся в домах аварийного состояния, получали жильё в совершенно новых домах. Но в результате прокурорской проверки оказалось, что не всё в этой программе проходит чисто. Выявились факты, когда недобросовестные граждане путём заключения фиктивных браков, вселялись в такие дома для получения нового, а, значит, и более дорогого, жилья из фонда города. По результатам проверки в 2004 году было возбуждено более 30 уголовных дел по фактам использования подложных документов при регистрации. Также было установлено, что противоправные действия совершали и сотрудники ЗАГСов.
Штамп в паспорте в обмен на прописку.
Не всегда добросовестно действуют стороны и при регистрации так называемых смешанных браков, то есть с приезжими. Причём это касается как «неместной», так и «местной» половины. Многим жителям ближнего зарубежья Россия кажется золотоносной жилой, что объясняет большое количество мигрантов в последнее время из республик бывшего СССР. Это придало мощный импульс уже ставшему у нас традиционным бизнесу фиктивных браков. В целях приезжающих большого разнообразия не наблюдается: кто стремится просто получить прописку, пусть и временную, а кто-то замахивается ни много, ни мало на получение гражданства. Важным обстоятельством при осуществлении этой аферы является наличие достаточных материальных средств для привлечения к затее с браком потенциальной супруги (приезжих невест, как ни странно, значительно меньше).
А иногда люди становятся героями поговорки «без меня женили». Так не по своей воле стала невестой жительница Московской области Альмира Перегудина. Однажды Альмира — инвалид детства — отдала паспорт своей сестре. Та должна была заполнить в паспортном столе какой-то вкладыш. В результате хозяйка получила паспорт вместе с отметкой о вступлении в брак с гражданином Закавказья Салманом Гулиевым. Иногда заключение фиктивных браков дело рук не одного человека, а целой банды, которая помогает иностранцам стать гражданами нашей страны. Эти «организации» завязывают контакты, подыскивают девушек, желающих, вступить в фиктивный брак, или заочных, как Альмира Перегудина, организуют «свадьбы», и, конечно, получают за свою работу определённую плату.
Консультация юриста.
Ст. 292 УК РФ трактует данный вид мошенничества как служебный подлог и предполагает возбуждение уголовного дела.
Предприятие обманывает предприятие система предоплаты.
Предприятие обманывает предприятие: «cистема предоплаты»
Константин, Киев: «Компания, где я работаю, никогда не соглашалась делать предоплату фирмам, которые не знакомы. Однако и тут просчитались. Наш давний клиент, которому мы полностью доверяли, поручился за одну начинающую, никому еще не известную компанию. В результате мы и согласились на предоплату… Только после того, как компания растворилась с нашими деньгами, выяснилось, что ее директор просто заплатил какую-то сумму фирме, чтобы та поручилась за нее, хотя также совершенно не была с ней знакома».
Честным бизнесменам и добросовестным приобретателям во всем мире приходится сосуществовать с аферистами. В арсенале мошенников — множество схем и решений. Методы обмана одного предприятия другим многочисленны и каждый из них имеет многие вариации. Здесь мы остановимся лишь на самых распространенных.
1 вариант.
Предоплату собирают под договоры на поставку конкретных товаров с клиентов (это могут быть как физические, так и юридические лица). Затем эти средства помещаются под процент в банк. Когда истекает предусмотренный договором срок, а поставки так и не случилось, клиенты требуют деньги обратно. Однако предприятие, собравшее деньги, не планирует ни возвращать деньги, ни выполнять обязательства по поставке. Работники предприятия-мошенника тянут время: оправдываются, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства и показывая поддельные документы о том, что предварительно оплаченный товар скоро поступит. Воздействовать различными силовыми методами на жуликов почти невозможно: как правило, они имеют надежный тыл. Возможно, кому-то удастся «вытянуть» свои деньги, однако прошло время, обеспечив мошенникам стабильную прибыль за счет банковских процентов.
2 вариант.
Случается так, что собранные в качестве предоплаты деньги на самом деле направляются на закупку товара, который поступает и затем продается. Только клиенту, который вложил деньги, сообщают, что поставщики оказались аферистами, и что это предприятие обанкротилось. В этом случае посредники — «собиратели денег» — рекомендуют себя как «люди честные», обещая по возможности вернуть отданное. И действительно, после нескольких «прокруток» вложенная клиентом сумма ему возвращается. Только весь доход от операции достается аферистам. Экономят жулики и на уплате штрафных санкций: они заранее предупреждают клиента о том, что попытка добиться неуплаты неустойки приведет лишь к невозврату основной суммы долга.
3 вариант
Если совсем не повезет, можно оказаться в деле с фиктивным предприятием, которое нигде не зарегистрировано. При таком раскладе директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку. Поступившие деньги быстро переводятся за границу, где сразу обналичиваются. Директор, разумеется, исчезает из поля зрения как клиента, так и правоохранительных органов. С неформальными группировками по возврату долгов он обычно договаривается предварительно.
Предоплата «солидному» предприятию.
Осторожные бизнесмены не спешат делать предоплату малознакомым фирмам. В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную фирму, которая зарекомендовала себя добросовестным выполнением обязательств. При этом аферистам важно сохранить конфиденциальность сделки — смена собственника держится сторонами в строгом секрете.
Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают координаты партнеров, не информированных о смене собственников фирмы. Конечно, клиент при каждом обращении получает положительные отзывы. Убедившись в «надежности» партнера, клиент соглашается на авансовый платеж. Далее мошенники действуют по описанной выше схеме «Использование системы предоплаты».
Что делать?
Не спешите расставаться с собственными деньгами. Стремитесь оплачивать товар только после его поставки Вам. В крайнем случае, выставляйте аккредитив с выгодными для Вас условиями его раскрытия (после поставки товара).
Выгодный развод.
Марианна снова вышла замуж. «Избранник», пятый по счёту, оказался вдовцом. Детей у него не было, а после смерти предыдущей жены владельцев имеющейся в его распоряжении недвижимости, то есть квартиры, оказалось двое: 2/3 принадлежало мужчине и 1/3 — его теще.
Вряд ли новоиспечённая супруга искала тихого семейного счастья. Скорее целью союза был выгодный бракоразводный процесс, с получением в его итоге квартиры или денег за нее. Но первым пунктом плана действий Марианны после оформления супружеских отношений была дружба с тёщей новоиспечённого мужа. Причём итогом этой «дружбы» стало оформление старушкой …договора дарения на Марианну. Какие доводы повлияли на решение пожилой женщины, осталось тайной. Как и следовало ожидать, после этих событий брак начал быстро «расстраиваться». Каково же было удивление мужа, когда в ходе бракоразводного процесса он узнал, что бывшая супруга не просто претендует на его жилплощадь, но уже владеет …третью его квартиры.
Разобраться в таких делах кто прав, кто виноват очень сложно. Каждая сторона считает правой только себя, а бывшего супруга или супругу обвиняет во всех грехах. Для России корыстные браки явление частое и, видимо, неискоренимое. Основаны на свойствах русской натуры — на доброте, вере в чудо. Если говорить о причинах такого явления в целом, то можно назвать и падение морали, и повышение ценности материального, и «издержки» времени и воспитания. Но это уже дело психологов. Нам лишь остаётся принять это как реальность.
Делим жилплощадь.
Идея обеспечить себе безбедное существование …«выгодным» разводом существует у части наших соотечественниц именно на уровне внутреннего убеждения. Этих женщин сложно даже назвать аферистками: так они уверены в своей правоте. В морально-этическом плане их тоже ничего не сдерживает.
Избранник Ксюши был моложе ее, состоятельный и холостой. Её ещё мучили сомнения, когда она уходила ради него от своего мужа, но предложение новым женихом купить квартиру стало решающим фактором. Спустя какое-то время Ксюша вновь официально стала женой, а чуть позже и совладелицей купленной в новом браке квартиры. Ведь приобретенная в браке недвижимость, согласно нашим законам, является общей совместной собственностью. Если бы молодой человек приобрел квартиру несколькими днями раньше свадьбы, то история имела бы счастливый финал. А в результате этого развода аферистка получит ровно половину недвижимости.
Совет:
По типичной схеме заключения корыстных браков, после короткого знакомства и оформления отношений новоиспеченный супруг или супруга сразу прописывается в квартире партнера и старается поскорее пустить ее «в дело».
Подделка документов.
Но помимо человеческих законов, на которые не обращают внимания аферистки, они нарушают ещё и моральные законы. При этом они оказываются в сфере действия уголовного кодекса.
Один из примеров — подделка доверенности на право распоряжения квартирой. Представьте: квартира юридически принадлежит мужу, так как была приобретена еще до вступления в брак. Но несмотря на это супруга во время отъезда мужа в командировку …продала квартиру и исчезла в неизвестном направлении. Вернувшись, муж обнаружил новых жильцов в собственной квартире.
Консультация юриста.
Уголовные преступления, связанные с брачными аферами чаще всего квалифицируют как мошенничества. Определить грань между не сложившимися семейными отношениями и изначально планируемой махинацией порой бывает крайне сложно.
Если мошенничество все же доказано, уголовная ответственность наступает по статье за «хищение имущества в особо крупных размерах». Независимо от способа совершения этого хищения ст. 195 УК предусматривает за него наказание в виде лишения свободы на срок от 10 до 25 лет. Подделка документов, часто сопутствующая такого рода преступлениям, оценивается лишением свободы сроком до 5 лет или уголовным штрафом в размере от 4 до 12 тысяч рублей.
Бесплатная работа.
Иван, программист, г. Новосибирск.«С работой мне катастрофически не везет. Дважды контора, куда я устраивался, неожиданно закрывалась, так и не выплатив денег за работу ни мне, ни коллегам. В третий раз нанялся, вроде, в серьезную организацию. Собеседование, тесты — всё, как положено. Приняли на испытательный срок с меньшим окладом. Мне нравилась работа и коллектив, я вкалывал на полную катушку — и сверхурочно оставался, если было надо. Начальство тоже, вроде, было довольно. Только ровно через три месяца — как только закончился испытательный срок — меня уволили… Словом, уже несколько лет предпочитаю фриланс».
1 вариант.
Довольно часто предприимчивые работодатели экономят на оплате труда персонала. Людей принимают на работу только на испытательный срок (максимум, месяца на три). На это время определяют заведомо меньшую зарплату, например $200 вместо $600, предусмотренных штатным расписанием за работу на этой должности. Иногда, чтобы дополнительно заинтересовать потенциальную кадровую единицу, размер будущего заработка — после испытательного срока — искусственно завышают, обещая, скажем, $1000 за работу, которая на самом деле оценивается вполовину дешевле. При этом руководство ничем не рискует, заранее зная, что платить эти деньги всё равно не придется.
Теперь простые расчеты. Каждая вакансия, стоящая 600 долларов в месяц, закрывается целый год работниками (4?3 мес.) всего за 200 у. е. И это при максимальной интенсивности и производительности труда: как правило, люди в испытательный срок стараются проявить себя, выкладываясь и работая сверхурочно. Да и недобросовестный работодатель старается предельно загрузить «доверчивую рабочую силу» в этот период. Вариант, конечно, неприятный, хотя мошенничеством в чистом виде его назвать сложно — человек все-таки получает работу. Другое дело — деятельность иных фирм, обслуживающих соискателей.
2 вариант.
Более сложный, поскольку требует предварительной «обработки» соискателя. У претендента на рабочее место искусственно создают впечатление о силе компании: об известности холдинга, его прочном положении на рынке, о том, как много в нем сотрудников и направлений бизнеса, какие грандиозные у предприятия планы и т. п.
Когда «клиент созревает», ему торжественно сообщают, что он принят на работу с желаемым им окладом. Есть, правда, одно «но»: зарплату принято платить один раз в две недели, по пятницам, только первые деньги можно получить, лишь отработав полный рабочий месяц. Работник, как правило, соглашается, не заподозрив подвоха, тем более, голову кружит, что здесь согласились на его денежные условия (которые — не секрет — соискатели часто слегка завышают).
Предположим, К. приступает к работе 5 марта. Добросовестно отработав месяц (5 апреля), зарплату он не получает: ближайшая «зарплатная» пятница наступит только, например, 18 апреля. В этот день долгожданную зарплату К. получит за первые две недели, хотя к этой дате, т. е. к 18 апреля, человек отработал почти полтора месяца, а денег получил всего лишь за две недели. Через еще две недели, наш работник может получить очередную порцию. Предположим, что ему заплатят за вторые две недели, хотя фактически он отработал уже 2 полных месяца, а денег получил всего за один: 2 недели +2 недели. Этот способ обмана рассчитан на то, что со временем человек запутается в расчетах с конторой. А поскольку у работодателя «все ходы записаны», он и остается в выигрыше.
Рано или поздно, еще через пару недель или месяц, происходит самое неприятное. Вместо денег в очередную «зарплатную» пятницу нашему работнику сообщают что-то невнятное: у компании временные трудности, проблемы с наличностью и т. д. Поскольку в фирме и впрямь полный бардак, то выглядит это вполне правдоподобно. В конце концов, не желая страдать от финансовых затруднений работодателя, околпаченный работник увольняется, так и не получив заработанного.
3 вариант.
Классикой жанра считается случай с приемом на работу машинисток. Издательская фирма через газету приглашает несколько десятков машинисток и в качестве отборочного теста предлагает каждой набрать фрагмент текста. Естественно, через пару дней выясняется, что ни одна из претенденток «тест не прошла». В итоге издатель получает бесплатно набранные тексты.
«Бесплатные машинистки» давно стали притчей во языцех, тем не менее, подобные схемы по-прежнему с успехом применяются. Массажисты, визажисты, парикмахеры — кто только не оказывается жертвой мошенников. В сфере обслуживание схема примерно такова. В газете помещают объявление о приеме на работу, скажем, парикмахеров или визажистов. Соискателям предлагают вполне приемлемые условия и приглашают на «испытание». Претенденты на вакантную должность делают прическу и макияж троим или, например, пятерым. Мастерам обещают перезвонить, но соискатель звонка так и не дожидается — и думает, что, видимо, не подошел. А через неделю-две объявление публикуется вновь, и очередные соискатели делают свою работу бесплатно.
Существует угроза мошенничества и при приеме на работу топ-менеджеров. Однажды подбирали финансового директора для одной известной торговой компании. При собеседовании работодатель попросил кандидата составить подробный бизнес-план развития фирмы и довольно сложную схему оптимизации деятельности, подчеркивая, что от качества работы будет зависеть его трудоустройство. Трудоустройства, как догадываетесь, никакого не состоялось, зато фирма получила грамотный и, главное, бесплатный бизнес-план. С этой же схемой часто сталкиваются юристы, а также специалисты по аудиту и бухучету.
Таким же образом, в «тестовом режиме», работодатели эксплуатируют переводчиков. Представители этой профессии менее всего защищены правом: судебное разбирательство при решении спора между работодателем и нанятым для выполнения разовой работы специалистом может длиться бесконечно. Ирина Алексеева, переводчик, кандидат филологических наук: «10 декабря 1998 года я заключила с ООО „Гротек“ договор на перевод книги Стефана Пейджа „Установление системы политики и процедур“. Получив по электронной почте перевод первых трех глав, заказчик не высказал замечаний, и работа была продолжена. 13 февраля он получил весь перевод полностью, а когда я поставила вопрос об оплате (общая сумма — $725, срок выплаты гонорара по условиям договора — в течение двух рабочих дней), начались дебаты о качестве, смысл которых сводился к снижению суммы гонорара. Через месяц я подала в суд — Тверской межмуниципальный. Процесс тянулся восемь месяцев и окончился решением „в иске истцу отказать“». Таким образом, получается, что любой работодатель, нанявший переводчика, всегда может снизить размер оговоренного гонорара, ссылаясь на качество перевода, а суд оперативно разобраться в ситуации просто не сможет.
Вот еще одна популярная схема: торговая компания берет на работу специалиста по работе с клиентами, который приходит со своей клиентской базой. До окончания испытательного срока его увольняют: все, что было нужно работодателю — это его ценные сведения.
Что делать?
Вариантов и вариаций может быть множество. Мошенники изобретательны и хорошо подготовлены. Поэтому вооружиться против обмана при приеме на работу просто необходимо: проконсультируйтесь с юристом или самостоятельно просмотрите трудовое законодательство, чтобы не переживать из-за потери денег.
Черная вера.
«Черная» вера.
Ярослав, 23 года, Волгоград: «На одной вечеринке мы познакомились с приятным молодым человеком по имени Игорь. Уже ближе к концу праздника, когда всем стало весело, он вдруг предложил присутствующим нечто такое, что поможет „найти истину“. В полночь пошли на кладбище. Было страшно, но очень интересно. Потом Игорь вдруг сказал, что надо дать клятву на крови. Мы сделали надрезы на запястьях, повторили за Игорем какие-то слова на латыни, а после этого губами поочередно прикоснулись к разрезам на руках друг у друга».
Сатанизм — это духовная ориентация отдельного человека, групп и сообществ на деструкцию и разрушение. Он бывает двух видов: скрытый (когда поклонение сатане скрывается под маской христианства, то есть это секты, заявляющие о своем традиционализме) и открытый (секты, провозгласившие своим «богом» сатану). Одна из причин, по которым люди приходят к сатанизму — это вседозволенность. Другой причиной распространения сатанизма называют уверенность сатанистов в покровительстве сатаны.
Главные идеи сатанистов: вседозволенность, животное существование, мстительность, всевозможные грехи. Ежегодно Интерпол регистрирует более ста ритуальных убийств по всему миру. Вот преступления, которые совершают наиболее часто: ритуальные убийства людей, в том числе детей, и самоубийства; похищение людей; растление малолетних; изнасилования; осквернение могил; издевательства над животными и ритуальные убийства животных; осквернение храмов и других культовых сооружений традиционных религий; употребление и распространение наркотиков; сексуальные оргии и другие.
В январе 2005 года в ЮАР в автомобиле рядом с домом пожилых супругов Нгкобо были обнаружены мёртвые тела пятерых детей в возрасте от 3 до 5 лет. Они были покрыты волдырями. Супругов обвинили в убийстве детей, предположительно, для ритуалов колдунов «мути» (направление традиционной африканской народной медицины, допускающее использование частей человеческого тела и внутренних органов для приготовления лекарств). По неофициальным данным, каждый год колдуны «мути» для получения материала для лекарств убивают сотни людей в Африке, в том числе детей.
Но, несмотря на разного рода мистику, цель у «черных» сект чаще всего одна — выкачать как можно больше денег из адептов или их жертв. Содержание религиозного обмана — всяческие обещания сделать жизнь счастливой — в большинстве случаев, не бескорыстно. И основой счастья организации считают «полное отречение от своего имущества». Но отречение должно происходить, конечно, в пользу секты. Каждую новую жертву «обрабатывают» сначала разнообразной литературой, затем следуют звонки с приглашением на семинары и собрания. И, чаще всего, первый визит происходит «ради интереса». Но на сознание жертвы сразу же начинается массированная атака, и покинуть пределы секты оказывается крайне сложно.
Работа с предварительными взносами.
Анна Ивановна, пенсионерка, г. Тула.«Месяц назад я вышла не пенсию. Но сидеть без работы всё равно не могу. Вот, решила поискать какую-нибудь работу. Попалось объявление в газете о надомной работе: надо было принимать звонки, записывать и передавать информацию. Я устроилась, подписала договор. Мне звонили какие-то люди, я тщательно записывала и передавала сведения. Но когда я пришла за зарплатой, оказалось, что фирма, куда я устроилась, съехала. Но это еще полбеды: мне стали звонить тоже, видимо, обманутые люди с претензиями: выяснилось, что мой номер телефона был единственным для них способом контакта с недобросовестными партнерами».
Работа с предварительными взносами.
Найти достойную работу хочет каждый. Обращаться в кадровые агентства у нас в стране пока не привыкли, поэтому жуликов, зарабатывающих на доверчивости, пока в России пруд пруди. Этот вид мошенничества процветает, несмотря на огромное количество обличающих и предупреждающих публикаций в СМИ. Главные жертвы практики «предварительных взиманий» — студенты и пожилые люди. Это как раз тот контингент, которому вечно не хватает денег. Они согласны на скупо оплачиваемую работу и наиболее доверчивы.
— Все просто, — объясняет представитель фирмы, — Вы берете 100 объявлений (например, вы пришли наниматься расклейщиком), отдаете нам их стоимость (300 рублей), на следующий день наш сотрудник проверяет Вашу работу. Вам возвращают деньги, и Вы сразу получаете зарплату за день. На следующий день, после проверки, выясняется, что у всех работников что-то не так выполнено: клея пожалели, криво наклеили, все содрано. В итоге ни зарплаты, ни взноса, конечно, никто не отдает. В милицию обращаться бесполезно. Никакого договора не составлялось, и доказать свою правоту просто невозможно.
Хотя «попадаются» не только студенты. На Дальнем Востоке аферисты нанимали моряков для работы на рыболовецких судах. Пришедших обманывали дважды. Сначала после собеседования их отправляли в некий медицинский центр для обследования, которое, заметим, стоило недешево. Затем собирали с каждого по $300 в качестве залога — на случай «неявки на самолет в день отправки». Естественно, и самолет, и день отправки были блефом. Таким образом, мошенникам за полтора месяца удалось заработать $30 тысяч. Правда, они были наказаны: их разоблачили сотрудники отдела по борьбе с экономическими преступлениями УВД Северо-Восточного округа столицы.
Примеров масса. Вот еще один. В Москве задержали мошенника, предлагавшего высокооплачиваемую работу в компаниях. По условиям, зарплата соискателю должна была перечисляться на одну из дорогих кредитных карт, для открытия которой необходимо внести на счет от $500 до $1 тыс. Жертва приезжала в указанный банк, где ее встречал «приличный банковский чиновник» с папкой в руках. Соискатель с чистым сердцем отдавал аферистам деньги после подписания в холле (!) банка документов на открытие счета и о принятии на работу. Таким образом обманывают и желающих поработать на дому . Согласно объявлению, люди приглашаются «в солидную фирму на высокооплачиваемую аккордную работу».
В помещении стоят мешки с мелкими разноцветными шариками. Шарики различных цветов перемешаны между собой. Задача — расфасовать их дома по цвету и сдать обратно (для производства медицинской продукции). За каждый килограмм распределенных по цвету шариков фирма уплачивает подрядчику по 1,5 тыс. рублей. Таковы условия. У дверей огромная очередь — шарики на этих условиях желают сортировать тысячи. С каждого из сортировщиков соберут по 200 рублей залога за каждый килограмм. В момент составления договора для большей убедительности могут появиться подставные лица, которым отсчитают солидные суммы «за работу» Залоговые деньги, как и сотрудники фирмы, немедленно после раздачи сотен килограммов шариков «под залог» бесследно исчезнут, а на дверях арендованного фирмой помещения тысячи обманутых работников увидят огромный амбарный замок.
На ищущих работу зарабатывают еще и другим способом. Мошенники создают «почтовую» биржу труда. Контакты с клиентами осуществляются через абонентский ящик. Информацию о вакансиях обычно собирают из разного рода публикаций. От клиентов требуется заявка, конверт с обратным адресом и перевод на незначительную сумму. После чего также по почте каждый получает перечень вакансий с указанием зарплаты, но без указания координат работодателей. Их готовы сообщить после дополнительного запроса и высылки еще одной суммы…
Что делать?
Устраиваясь на любую работу, внимательно следите за оформлением документов. Скрупулезно прочитывайте каждую бумагу, под которой собираетесь подписаться. Помните, что если при трудоустройстве вас просят сделать предварительные взносы, будьте осторожны — наверняка вас хотят обмануть. Настороженно следует относиться также к устным договоренностям о любых видах услуг.
Секты и деньги.
Секты и деньги.
Вероника, 29 лет, Краснодар: «В моей жизни в определённый период началась череда неудач. Сначала я узнала об измене мужа, затем через пару месяцев меня сократили с работы, в довершение всех несчастий обокрали квартиру. Но потом мне показалось, что жизнь снова обрела смысл. Как-то в городском парке ко мне подошла женщина и предложила изучать Библию. Меня учили какое-то время, затем я успешно сдала экзамен старейшине и тоже начала просвещать непосвященных. С ужасом вспоминаю, как ни мама, ни друзья меня не интересовали и стали совсем чужими людьми. Существование окружающего мира мне было безразлично. Я только и занималась тем, что ездила на конгрессы и шефствовала над молодыми адептами».
Когда-то создатель сайентологии Лафайет Рональд Хаббард сказал: «Если хочешь разбогатеть — придумай новую религию». Эта мысль стала пророческой. Только на территориях стран СНГ сегодня действует большое количество крупных и мелких сект («Белое братство», «Богородичный центр», «Аум Сенрике», «Общество сознания Кришны», Мунитская «Церковь объединения», «Церковь последнего завета Виссариона», «Московская церковь Христа», «Свидетели Иеговы», «Неаполитанская церковь», «Богословие процветания», «Живой поток», секта «Юнивер», тантристы, неосатанисты, мормоны и другие). Но у всех них есть общее — это строгий авторитарный режим. Попав туда, вырваться на свободу очень мало шансов. Секта предлагает некий образец того, как нужно жить. Человек отдаёт секте не только свое свободное время, но и имущество. Например, в секте «Неопятидесятников» сектанты ежемесячно отдают половину своего заработка на разные нужды: «в пользу Бога», на «помощь братьям» и «восстановление храма».
Существует четыре сюжета этого бизнеса:
1. продажа некоего конкретного продукта или духовных услуг;
2. использование религии для захвата власти в бизнесе;
3. поборы с завербованных адептов;
4. создание структур в виде финансовых пирамид. Бывает, что эти сюжеты пересекаются.
«Небесный фонд»
Сектанты предлагают вкладывать деньги в «небесный банк». Жертва продает квартиру, отдает деньги старшим сектантам. Адепты внушают, что такими вещами нельзя дорожить. Место в раю важнее денег. И это место обещается взамен отданных секте сбережений и имущества.
В 70-ые годы была очень популярна секта «Народный храм», которую возглавлял Джим Джонсон. Адепты продали жилье в его пользу, а самого Джонса считали «всемогущим богом», и последовали за ним в джунгли Гайаны. «Бог» заработал десятки миллионов долларов, а его адепты жили впроголодь, бесплатно работали, спали в бараках, исполняли сексуальные прихоти своего гуру. Закончилось всё это очень печально. В ноябре 1978 года в газетах появились фотографии мёртвых тел 912 членов секты.
Покупки по баснословной цене.
Вот другой способ заработка в этой сфере. Сектанты обязаны выкупать (а потом бесплатно раздавать) как можно больше журналов. Стоимость такого журнала превышает его себестоимость обычно в 10 раз. Примерно, таким образом построен бизнес кришнаитов. Они сначала дарят случайному прохожему большую книгу с картинками, а затем просят пожертвовать страждущим по 500 — 700 руб.
Всякие чудеса.
Много шума произвела деятельность секты Григория Грабового. Убитым горем родителям, дети которых погибли в Беслане, сектанты обещали, что за 39 тысяч рублей Григорий Грабовой, воскресит их погибших детей. Причём «чудотворца» позиционировали как Иисуса Христа во втором пришествии.
Но бывают и более безобидные варианты. Например, компания «Владимир Довгань» (сам он ее называет фирма-храм) продает с помощью сетевого маркетинга CD с курсами «для повышения эмоционального состояния человека» за $40. Можно смеяться над фразами «я уверен в себе, мои плечи расправлены, я несу людям добро» или над советом «громко повторять ключевые слова и активно жестикулировать», но успешность проекта не вызывает сомнений.
«Бесплатная» помощь.
Члены Общества сознания Кришны и свидетели Иеговы занимаются рассылкой извещений о гуманитарной помощи. Они наугад выбирают из телефонного справочника адрес получателя. Затем жертве отправляют письмо: вам присуждён подарок от солидного международного фонда, стоимостью полторы тысячи евро. Для его получения необходимо оплатить доставку. Такие мошенники работают по всей России. По самым минимальным подсчетам, аферисты таким способом зарабатывали от трех до пяти миллионов рублей в год.
Снижение заработной платы и штрафы.
Выдержка из Интернет-форума.«Наш шеф решил круто взяться за дисциплину. За каждое невыполненное или не вовремя выполненное задание снимают с зарплаты деньги (100 рублей), никакие объяснения не принимаются. За опоздания — вообще 500 рублей (за каждое!), даже не слушая причину…» «А как вам система: штраф $100 за нецелевое использование Интернета да при „белой“ зарплате 2600 руб.? (а „черного“ оклада вообще нет — только проценты)».
Снижение оговоренной заработной платы.
Снижение оговоренной на собеседовании зарплаты — это, наверное, самая частая разновидность недобросовестного поведения работодателя. Сплошь и рядом этим грешат даже известные компании. Бывает так, что никаких договоров при трудоустройстве не заключается, а договоренность о зарплате составляется устная. В результате, когда приходит день зарплаты, работнику платят в полтора раза меньше, мотивируя это тем, что он еще не освоился в компании и потому недостаточно качественно трудится.
Известен еще вот какой вариант. Переманивают топ-менеджера, соглашаются на его требования по зарплате, а через два месяца говорят: «Вы не справляетесь с работой, снижаем вам зарплату на 20%». Еще через два — дубль два: еще минус 20%, и так далее. Многие терпят, но многие уходят.
К сожалению, иногда человек рискует не только деньгами, причитающимися ему за проделанную работу. Самый неприятный для соискателя вариант, когда его берут на работу специально, чтобы подставить. В 1994-1995 годах существовала группа финансовых компаний, которые сидели под одной крышей: «Траст-Инвест», «Ваш биржевой консультант» и «Афанасий Никитин». Владея информацией о грядущих проверках, руководство набрало неопытных девиц на должности главных бухгалтеров — с правом подписи, естественно. Легко представить, каково же было вчерашним студенткам экономфака МГУ, которые, мало понимая, подписывали то, что генеральный велел. Им не заплатили не копейки, лишили работы, да еще чуть не подвели под статью УК.
Как не процветать такому соблазнительному и легкому жульничеству, как не в стране, где большинство людей получают «зарплату в конвертах»? Подписываясь под оговоренной в договоре суммой, близкой к минимальному размеру оплаты труда, работник обрекает себя на зависимость от порядочности работодателя. Который нередко этой самой порядочностью пренебрегает, имея возможность безнаказанно манипулировать. Налоговую ставку правительство снизило, но вот из тени многие выходить не торопятся. Причина очевидна: держать работника на поводке, штрафуя и снижая зарплату, экономически намного выгоднее, чем платить ему все официально. И добиваться чего-либо в этой ситуации бесполезно.
Новый Трудовой кодекс, принятый недавно Госдумой в первом чтении, лишь усугубит ситуацию. Если сравнить прежний КЗОТ и новый Трудовой кодекс, то станет очевидно, что возможностей держать работника «в узде» стало больше. Например, основанием для увольнения теперь является совершение работником, обслуживающим денежные и товарные ценности, действий, которые дают основания для утраты доверия к нему со стороны работодателя. Представьте, что значит такая запись в трудовой книжке! Ради того, чтобы ее не было, работник будет готов на все, в том числе на снижение зарплаты. А уж увольнять по новому закону будет проще простого. Например, работника можно уволить за грубое однократное нарушение трудовых обязанностей или за разглашение коммерческой тайны. Понятия «грубое нарушение» закон не содержит, определение «коммерческой тайны» тоже размыто. Все это создает предпосылки для настоящего произвола работодателя…
Штрафы.
Один из способов снижения заработной платы — штрафы. Известно, что системы штрафов, несмотря на то, что они запрещены КЗОТом, применяются в России очень широко. Но по суду доказать ничего нельзя — значительную часть зарплаты в большинстве компаний по-прежнему платят «в конвертах».
Штрафовать могут не только за опоздания, но и вообще за все что угодно. Отлучился по нужде, когда тебя вызывал руководитель — штраф. Не исполнил указание шефа — а здесь, как вы понимаете, могут быть варианты — штраф. Доходило до абсурда. Взяли на работу аналитика, а компьютер не предоставили. Он несколько дней пытался его выбить из службы обеспечения — неудачно. В итоге его оштрафовали за невыполненную работу, которую можно было сделать только на ПК. Однако, устроившись работать в некоторые фирмы, можно не только остаться без обещанных денег, но и расстаться со своими средствами.
Примерно так выглядит стандартное объявление в газете: «Требуются рекламные почтальоны (распространение рекламной продукции по почтовым ящикам). Свободный график, оплата сдельная, до 500 рублей в день». Люди (чаще всего, студенты) нанимаются на работу. Им выдают листовки, утверждая, что их, к примеру, 7 тысяч штук. Вряд ли кто-то возьмется пересчитывать кипу цветных бумажек. Солидный сотрудник фирмы-работодателя строго предупреждает: «Вашу работу проверяют специальные люди. Если они обнаружат, что в почтовых ящиках нет листовок, вы заплатите штраф». Выполняя работу, почтальоны обнаруживают, что материала-то им выдали меньше — скажем, 4 тысячи листовок. Приходя за оплатой, работники встречают директора с перекошенным лицом, который гневно сыплет обидными характеристиками, вроде «проходимцы» или «мошенники», обвиняя «нерадивых» сотрудников в присвоении рекламного материала или недобросовестности работы. Дальше оказывается, что обманутые аферистами люди еще и должны заплатить фирме штраф, причем не только за исчезновение листовок, но и возместить «упущенную выгоду». Обычно им угрожают судом, милицией или иными способами расправы. Не все, конечно, пугаются и несут «штрафные» деньги, но случаи такие известны.
Что делать?
Как минимум, искать работу с «белой» зарплатой. Когда все права и обязанности четко прописаны, когда Ваша подпись стоит на бумаге, где названа точная сумма Вашего заработка, Вы сможете доказать свою правоту в суде, и Вам компенсируют недоплаченное. В противном случае, Вам вряд ли удастся вернуть свои деньги.
В случае со штрафами, помните, что трудовые споры решаются в суде. Если работодатель считает, что работники нанесли ему ущерб, то необходимо обосновать свою точку зрения, опираясь на документы. Кроме того, работодатель имеет право взыскать с работника только прямой ущерб, а упущенная выгода и недополученные доходы в трудовых отношениях взысканию не подлежат.
Душевная зависимость.
Душевная зависимость.
Евгений, Томск, 50 лет: «Несколько лет назад в моей жизни был очень сложный период. Погибла моя жена, серьёзно заболел единственный сын. Все проблемы навалились в один миг. Жить не хотелось. И в автобусе кто-то дал мне брошюрку. Я начал её машинально рассматривать, а человек, который дал её мне, начал рассказывать, что всё не так плохо, что мне можно помочь. Нужно только к ним прийти. Сейчас страшно вспомнить, что мной можно было так легко манипулировать, и я забыл обо всём на свете, попав в эту секту. Мне повезло, что я оттуда выбрался».
После того, как в России был снят запрет на свободное вероисповедание, люди бросились наверстывать упущенное. Нашлись и те, кто решил на этом заработать. Дельцы, пользуясь религиозным невежеством, принялись зазывать людей в свои организации. Они обещали «указать истинную дорогу в жизни», «сделать людей бессмертными», «оградить от зла и болезней».
Что делать?
Чтобы не попасть в секту - просто пройдите мимо, если видите, что вас начинают уговаривать. Они не последуют за вами, а скорее всего, переключатся на более любопытных.
Иногда зависимость от секты сравнивают с наркоманией. Эти явления схожи главной задачей: отключиться от неприятной действительности. Для этого во многих сектах в ритуалы входит употребление наркотических веществ (галлюциногенов). И условия «втягивания» в зависимость наркоманов и сектантов схожи. Вербовщики сект ходят по домам, активно распространяют свою литературу, используют практически все средства массовой коммуникации.
Вот несколько способов, которые используют сектанты, для привлечения новых жертв:
1. приходят в квартиры, раздают журналы и напрашиваются на чаепитие, чтобы «обсудить несколько мест в Священном Писании»;
2. раздают литературу прохожим на улицах, приглашают на встречи всех своих знакомых;
3. потенциальную жертву приглашают на «презентацию», где много успешных бизнесменов. При этом утверждают, что все они добились высокого положения в обществе благодаря только секте. Предлагают заполнить анкету. Отвечая на вопросы, новичок показывает свои слабые места, которыми пользуются потом писхологи-сектанты;
4. приглашают на лекцию и бесплатное чаепитие.
Для заманивания сектанты используют проверенные психологические методы:
1. «Жизнь несправедлива, и душевное спокойствие можно обрести только у нас»;
2. «Гарантируем, что каждый сможет лично пообщаться с Богом» (для этого устраиваются массовые сеансы гипноза);
3. внушение веры в переселение душ — в следующей жизни будешь жить в красивом и богатом теле, если будешь следовать определённым указаниям;
4. обещают пробудить сверхъестественные способности, подарить возможность влиять на поведение других людей, приобрести отличное здоровье и очень много денег;
5. приглашают на бесплатные уроки английского языка, предлагают обучение за границей и даже могут найти жениха/невесту из Америки;
6. убеждают, что скоро конец света и спастись можно, только верой в их предводителя.
В каждой секте агитация за веру происходит по-разному, но схема обычно похожа. Жертва приходит на собрание, где ей внушают, какой она замечательный, неповторимый и красивый человек. И если человек хотя бы чуточку уверовал в свою «неповторимость и неординарность», наступает следующий этап обработки: бывшие друзья становятся врагами, родственники, оказываются, желают ему только зла, все другие учения, кроме данного — неправильные. Дальше нужно отучить человека думать. Для этого дается мантра, которую нужно регулярно повторять. Текст должен постоянно вертеться в мозгу у человека, чтобы полностью отрешить его от других раздумий и проблем.
Третья стадия — полное отрешение от реального мира. Для этого монотонный импульсивный голос главы секты непрерывно звучит из динамиков магнитофона. Занятия в секте происходят в такт какой-нибудь музыке. В купе со систематическим недоеданием и недосыпанием эффект оказывается огромным. Иногда подключают дополнительные методики: медитацию, монотонное пение, самогипноз, создание ярких мысленных образов и контролируемые дыхательные упражнения. По данным Минюста, в России всего зарегистрировано 20 300 религиозных объединений. Самые известные: сайентологи, религиозное движение «Свидетели Иеговы», «Движение веры» — «Теософия успеха» и Общество сознания Кришны.
Сайентологи.
Членами секты, по собственным оценкам этой организации, являются около 8 млн. человек во всем мире. Эта религиозная структура одна из самых богатых в мире (ее активы оцениваются в $2 млрд., а ежегодный доход составляет около $500 млн.). Сайентологов подозревают во многих преступлениях, в том числе шпионаже и физическом насилии.
Официально свои деньги сайентологи в России и в других странах зарабатывают на различных сайентологических курсах по ведению бизнеса и личностного роста (до $2,8 тыс. за курс), на лечении от наркотиков (до $8,5 тыс.), а также на одитинг — это что-то вроде исповеди, которую сайентолог обязан проходить время от времени.
Религиозное движение «Свидетели Иеговы»
Это одно из самых агрессивных религиозных движений. Бизнес-схема этой организации представляет собой нечто вроде обратной пирамиды. Мировой тираж каждого из изданий «Свидетелей Иеговы» — «Пробудитесь» и «Сторожевая башня» превышает 20 млн. экземпляров в месяц. Распространяются они членами секты бесплатно, но сами члены как бы выкупают их в своих региональных филиалах. Количество «Свидетелей Иеговы» в России ежегодно возрастает примерно на 15%. Новые члены обязаны выкупать и распространять журналы и литературу, а значит, растут и доходы организации.
«Движение веры» — «Теософия успеха»
Это самая массовая секта в России. Процесс молитвы представляет собой разгоряченного проповедника на сцене, обезумевшую толпу, выкрикивающую: «Я люблю тебя, Иисус», «Аллилуйя». На таких собраниях люди за обещание исполнить все их желания расстаются со всем, что есть в кошельках. Доходы секты, по разным данным, достигают $100 млн. в год.
Общество сознания Кришны.
О богатстве этого общества ходят легенды. Основной способ заработка кришнаитов — закамуфлированное попрошайничество. Например, кришнаит подходит на улице к человеку и просит разменять ему 20 долларов по одной купюре на одну 20-долларовую купюру. Когда человек протягивал ему эту купюру, кришнаит поясняет, что он собирает деньги на благотворительность, например в Фонд помощи бездомным детям. Затем протягивает 18 долларов и просит оставить 2 доллара для детей. Редко кто им отказывает.
Специалисты-психологи, исходя из наблюдений, нарисовали общий портрет типичного вовлеченного в секту человека. Это мужчина или женщина зрелого, но чаще — молодого возраста (от 16 до 35 лет), в большинстве случаев — образованные (преподаватель, библиотекарь, инженер, музыкант). Это психологически неустойчивая личность, склонная к мистическим переживаниям, поддающаяся влиянию. Простых же рабочих в сектах по пальцам можно перечесть.
У человека, который поддаётся влиянию секты, наблюдается пониженная психологическая защита, слабое внимание, физическое и эмоциональное истощение, слабая способность критически оценивать реальность. Всё это делает его легко поддающимся внушению. Кроме того, такой человек отказывается от контактов с семьёй, родными, друзьями. Становится социально пассивен.
Юридическая консультация.
По закону у нас свободное вероисповедание. А это означает, что традиционные религии и государственные органы не могут взять под свой контроль деятельность деструктивных сект.
Что делать?
Если вы замечаете, что близкого вам человека окружают подозрительные люди, что у него появилась литература определенного толка и он становится постепенно замкнутым или же наоборот, необычно активным — это уже веский аргумент для подозрений. Поговорите с ним сегодня. Завтра может быть слишком поздно.
Надомная работа.
Анна Ивановна, пенсионерка, г. Тула.«Месяц назад я вышла не пенсию. Но сидеть без работы всё равно не могу. Вот, решила поискать какую-нибудь работу. Попалось объявление в газете о надомной работе: надо было принимать звонки, записывать и передавать информацию. Я устроилась, подписала договор. Мне звонили какие-то люди, я тщательно записывала и передавала сведения. Но когда я пришла за зарплатой, оказалось, что фирма, куда я устроилась, съехала. Но это еще полбеды: мне стали звонить тоже, видимо, обманутые люди с претензиями: выяснилось, что мой номер телефона был единственным для них способом контакта с недобросовестными партнерами».
Упаковка подарков.
За упаковку подарков к празднику или наклеивание марок на конверт некая фирма обещает заплатить от 3 до 6 тысяч рублей. Идеальная работа для пенсионеров, студентов и всех тех, для кого нормированный рабочий день не слишком удобен. Сидишь дома, в тепле, сам распределяешь свое рабочее время, к тому же еще и деньги получаешь. Что может быть лучше? Многим это подходит, поэтому объявления о надомной работе обычно востребованы. Мы все вам подробно объясним при встрече, — отвечает по телефону менеджер. — Записывайте адрес, мы вас ждем.
Переступив порог фирмы, работник понимает, что за возможность заработать «в тепле» придется побороться: конкурентов, желающих взять работу на дом, обычно много. В конце концов, Вам объясняют правила. На словах предприятие заботится о каждом своем сотруднике, поэтому содержимое подарков и упаковку фирма доставляет на машине прямо домой. Обрадовавшись, что не придется нести тяжелые сумки, соискатель готов выложить двести рублей за доставку. Да-да, услуга эта, оказывается, платная: «Сами понимаете — бензин сегодня не дешев, амортизация автомобиля тоже денег стоит…» «Ладно, — думаете Вы, сумма, вроде, небольшая, зато не придется надрываться».
К сожалению, это еще не всё.
«Еще Вам нужно внести залог. Знаете ведь, как бывает: человек наобещает с три короба, а сам ничего не сделает. А у нас обязательства перед партнерами, мы должны сдать им упакованные подарки точно в срок. Выполните работу — получите назад свои деньги». Если Вы не остановитесь после подобной фразы, Вам придется выложить еще 500-600 рублей. Договор выглядит вполне солидно, с печатью и реквизитами фирмы, и Вы решаетесь.
В указанный день никто с товаром так не приезжает.
— Не волнуйтесь, — успокаивают сотрудники, которым Вы, конечно, звоните, — водитель просто не успел по всем адресам. Ждите, сегодня он обязательно вам все доставит. Но и этот день проходит впустую. Работы в итоге никакой нет, а на вопрос об обратном получении залога вообще выясняется, что договором возврат не предусмотрен. Мало того, нигде в документе не говорится, что Вам должны предоставить комплектующие для упаковки подарков.
Действительно, когда Вы прочитываете договор, оказывается, что упаковка подарков там не упоминается. Речь идет исключительно о предоставлении фирмой информации о вакансиях на рынке труда. Вы сами подписали себе приговор, поставив свою подпись, удостоверяя, что такая информация Вами получена и претензий к фирме у Вас нет.
По словам специалистов, обвинить таких мошенников в нарушении действующего законодательства, как правило, очень сложно. Договоры, которые они заключают со своими клиентами, продуманы до мелочей опытными юристами. И если Вы подпишете документ, в котором, например, фирма обязуется предоставить информацию о вакансиях, то можете не рассчитывать, что менеджеры возьмут Вас за ручку и отведут к работодателю, ждущему именно Вас с распростертыми объятиями. В лучшем случае Вы получите список вакансий и будете их самостоятельно обзванивать. А в худшем — не увидите и этого: вы же сами отказались от претензий к фирме, так чем же теперь недовольны?
Диспетчерская на дому.
Очень часто в рекламных объявлениях предлагается работа на домашнем телефоне. В таком случае Вы обзваниваете по списку абонентов, предлагая им приобрести какой-нибудь товар или услугу. Нередко, правда, таким образом реализуют свою продукцию фирмы, товар которых не отличается высоким качеством. А обманутый потребитель знает только номер телефона посредника, то есть Ваш. Случаев, когда недобропорядочные работодатели просто хотят использовать того или иного специалиста, не принимая его на работу, достаточно много.
Что делать?
Чтобы не попасть в историю, рекомендуем тщательно изучить любой документ прежде, чем его подписать. Постарайтесь никогда не соглашаться на предоплату. Отдавать свои кровные незнакомым людям за одни только обещания, красивые слова — это, по меньшей мере, несерьезно. Постарайтесь не попадаться на подобные уловки. Поверьте, одно из главных условий при трудоустройстве — убедиться в добросовестности каждого конкретного работодателя, в том, что Вам действительно подходит его предложение.
Благотворительность.
«Благотворительность»
Керри Дунстан и ее подруга из Манчестерского университета прилетели в Таиланд в марте, чтобы поучаствовать в восстановлении рыбного хозяйства, разрушенного цунами. Девушки увидели на сайте в Интернете обращение с просьбой о помощи. Информация об этом проекте выглядела, по их словам, очень правдоподобно. Даже была выложена страничка отзывов, якобы от других британских волонтеров, которые принимали участие в проекте, а также номера телефонов и адрес электронной почты. В деревне, куда приехали девушки, действительно велись работы по восстановлению рыбного хозяйства, разрушенного цунами. Те, кто их встретил в аэропорту под каким-то предлогом забрали наличные деньги и документы студенток и оставили их ночевать в какой-то местной семье. Больше эти люди не появлялись. Девушки с трудом нашли людей, говорящих по-английски, и , лишь спустя несколько дней, нашли настоящий центр помощи пострадавшим.
Этот разрушительный катаклизм в Юго-Восточной Азии стал основой для новой афёры тех, кто не гнушается заработком даже на несчастиях людей. При помощи интернет-сайтов несуществующих благотворительных организаций мошенники заманивали в Таиланд людей, желающих оказать помощь жертвам цунами. По прибытии у волонтеров под разными предлогами забирали деньги и паспорта и оставляли их в отдаленных деревнях.
Вычислить тех, кто стоит за интернет-сайтами фальшивых благотворительных организаций, очень сложно. Мошенники используют документы погибших жертв цунами, что позволяет им получить доступ к банковским счетам и кредитным картам этих людей. Мошенники могут также выдавать себя за частных детективов и обещать людям, пережившим цунами, за определённую плату найти пропавших без вести родственников и вернуть имущество. Также мошенники создают в Интернете сайты, где просят помочь жертвам катаклизма. С помощью нехитрых технологий мошенники получают доступ к финансовой информации тех, кто решил оказать помощь жертвам цунами.
Что делать?
Чтобы не попасть в руки мошенников, заранее свяжитесь с организациями в регионе бедствия и уточните у них всю интересующую вас информацию.
Фальшивые монашки.
Не удивляйтесь, если вам предстанет когда-либо такое зрелище: девушка, которая только шла с сигаретой в руках, отойдя в сторонку, быстро достаёт из сумки монашеское облачение и переодевается в него. Достаёт ящичек для пожертвований и смиренно встаёт где-нибудь у подземного перехода. Это типичная мошенница.
Что делать?
Eсли вы действительно хотите помочь строительству храма или пожертвовать средства на другие религиозные нужды, попросите у человека с ящиком для пожертвований документы, разрешающие ему заниматься сбором средств. Вообще же монашествующим и священнослужителям не благословляется собирать пожертвования. Если документов не оказывается, сообщите об этом в близлежащее отделение милиции. Это человек — обычная попрошайка.
«Получите гражданство»
Развитые страны не очень рады наплыву жителей из менее благополучных стран. В результате, законодательство большинства из них крайне жестко относится к мигрантам. Даже для получения вида на жительство (не говоря уже о гражданстве) необходимо выполнить целый ряд условий. К примеру, законодательство Мальты вовсе не предусматривает предоставление гражданства жителям других стран. Но желающие получить второе гражданство всегда найдут способ осуществить свою мечту, пусть и не совсем легальным способом.
Случаев явного мошенничества (когда аферист, собрав деньги за услугу, исчезает, ее не предоставив) множество, но особого внимания заслуживают так называемые «преступления без жертвы». В этих случаях клиент подозревает, что не все честно, но при хорошем стечении обстоятельств он может получить вполне легальный паспорт.
Для получения легальных паспортов или идентификационных карт изготавливается должным образом оформленный, но не подкрепленный никакими документами и нигде не зарегистрированный паспорт или же его явная фальсификация (выправка ворованных документов на другое имя либо изготовление полностью фальшивых бланков). Закон нарушается на определенном этапе (подделка исходных документов, подкуп чиновников). Но, благодаря отработанным схемам удаётся добиться результата, который практически невозможно оспорить в судебном порядке. Общение с клиентами в этом бизнесе происходит лично, а не по телефону.
Что делать?
Чтобы не стать жертвой типичного мошенничества (с вас взяли, к примеру, деньги и исчезли вместе с ними), необходимо обратить особое внимание на договор с компанией, услугами которой вы решили воспользоваться. Если в договоре на оформление паспорта или гражданства встречаются общие фразы вроде: «оказание правовой помощи», «консультирование», «помощь в сборе документов», у клиента есть шанс быть обманутым. И обращаться в этом случае в суд будет бесполезно. Фирма также может, получив предоплату, не выполнить своих обязательств «по не зависящим от неё причинам». А может неожиданно выясниться, что паспорт клиента оформлен неправильно или в связи с какими-либо другими обстоятельствами признан недействительным.
Обязательно пользуйтесь услугами только тех фирм, у которых есть надежные рекомендации. Не платите всю сумму вперед. В договоре максимально подробно должны быть прописаны права и обязанности обеих сторон. Обязательно добивайтесь внесения в договор пунктов об ответственности за нарушение своих обязательств стороны, оформляющей паспорт.
Гражданство через родственников.
Эта схема действует благодаря 26-й статье российской Конституции, которая признаёт право гражданина на самоопределение нации. Мошенники придумывают легенду, согласно которой бабушка, дедушка или один из родителей заявляет, что на самом деле он, к примеру, грек. Гражданский суд (при наличии нескольких лжесвидетелей) признает принадлежность этого родственника к греческой национальности. На этом основании ему выдается свидетельство о рождении с соответствующей записью. Затем, процедура приобретает полностью легальный характер. На основании новой метрики родственника клиенту также выдают метрику с новой национальностью.
По другой схеме происходит поиск фиктивного отца. Многие страны, в том числе Франция, Бразилия, Англия, Эстония, Литва, признают право рождения. То есть, если доказано, что ваш отец — подданный, к примеру, Франции, вы получаете ее гражданство. Схема аферы такова: посредник ищет гражданина одной из перечисленных стран, который мог быть или был в России за девять месяцев до рождения клиента. Затем этот человек лжесвидетельствует, что он-то и есть ваш настоящий отец (мать клиента, естественно, должна его слова подтвердить). А затем, в течение определенного времени (иногда достаточно быстро) вы получаете гражданство.
«Засвидетельствовали»
Эта схема построена в соответствии с законом о гражданстве. Согласно ему в некоторых странах (например, Греции), люди, по той или иной причине въехавшие в страну без необходимых документов, могут их получить прямо на месте, если докажут, что находились здесь в течение длительного времени (например, 5 лет). Итак, желающий получить гражданство какой-либо страны, попав в неё, идет вместе с членами какой-либо общины, с которой у него договор, в полицейский участок. Там соучастники свидетельствуют, что этот человек является членом их общины уже более пяти лет. После этого он получает желанный паспорт.
Двойники.
Создание так называемых «двойников» для быстрого оформления второго гражданства - один из самых редких способов. Схема построена на прямых контактах работников российской паспортной фирмы с сотрудниками полицейского управления одной из восточноевропейских стран. Происходит это следующим образом. В паспортных архивах полицейских управлений ищут человека, который похож на клиента по возрасту, росту, цвету волос и глаз и к тому же давно выехал из страны. Затем в документы, которые были основанием для выдачи этому человеку паспорта (такие документы не уничтожаются), вклеивают фото клиента. Затем клиент обращается в полицию с просьбой выдать ему новый паспорт взамен «утерянного».
Консультация юриста.
При выявлении такой подделки, двойнику грозит тюремное заключение. В других случаях - изъятие полулегального паспорта и депортация.
Недвижимость или земельный участок.
Еще одна схема основана на предоставлении многими странами вида на жительство в случае приобретения на их территории недвижимости или земельного участка. Через определенное количество лет вам будет предоставлена возможность претендовать и на гражданство. Мошенники оформляют такую покупку задним числом (в реальности она не производится), а паспорт оказывается на руках клиента уже через несколько месяцев.
«Армия Степана Бандеры»
У жителей Украины есть ещё одна возможность стать гражданами Великобритании. Она связана с «армией Степана Бандеры». Известно, что те бандеровцы, которые ушли вместе с немцами, потом сдались союзникам и нашли себе убежище в Англии. Несколько десятилетий спустя их «внуки» и «дети» направляются в сторону Великобритании с документами, из которых следует, что их отец или дед умер несколько лет назад и захоронен на таком-то кладбище. А они всю жизнь жили под чужими фамилиями, опасаясь репрессий, и лишь недавно решили сменить фамилию на настоящую. Эта схема действует и сегодня.
Традиционные попрошайки.
«Помогите, люди добрые! Документы сгорели вместе с домом. Жить негде, у меня на руках внуки маленькие остались» — это одна из многочисленных историй, которые можно услышать в общественном транспорте, в подземном переходе. Да где угодно! Цель одна - разжалобить и получить за свою игру деньги.
Вот только работать попрошайкам в последнее время становится всё сложнее: истории становятся с каждым днём всё жалобнее, а народ подаёт всё меньше. Не доверяет он уже попрошайкам так беззаветно, как раньше.
Дети.
45-летняя Тамара Баширова приехала в столицу из Псковской области. Здесь она организовала бригаду малолетних девочек-попрошаек. Для своих дочерей она нашла помощниц - двух подобранных на вокзале бездомных девочек. Для попрошайничества были выбраны квартиры сердобольных москвичей. Дети обычно ходили по квартирам одни. Но вскоре милиционеры лишили находчивую мамашу доходного промысла, предъявив ей обвинение в вовлечении несовершеннолетних «в антиобщественное деяние».
Существует другой тип маленьких попрошаек — «маршрутчики». Они ходят по автобусам и троллейбусам, кричат, скачут с сиденья на сиденье, высовываются из дверей. Кондукторы привыкли к этим ребятам, и часто защищают их от гнева брезгливых пассажиров. Несмотря на юный возраст, дети-попрошайки быстро становятся отличными психологами и знают, к кому стоит подходить, а к кому нет. Их «клиентами» становятся подвыпившие пассажиры, добрые старушки, явные богатеи, совестливые молодые девушки и т. п. Попрошайничество этим детям кажется игрой, правда, уже основанной на знании жизни.
«Квартирные ходоки»
Попрошайки этого типа ходят по квартирам. Запускают чумазого вида малыша, который жалостливым голоском просит хлебушка. Хозяева, разжалобленные видом голодного ребёнка, идут за хлебушком. Малыш в это время ждёт в коридоре (не на площадке ж ему стоять). Вернувшись, хозяева редко обнаруживают ребенка, как и кошельков, ботинок и остального, что не аккуратно лежало.
Цыгане.
На улице подходит цыганка и, как всегда, что-то просит. Например, показать дорогу. Потом, согласно наиболее распространенному сценарию, просит любую мелочь или вещь, которую жертве потом предстоит выкупить. Но сколько бы она ни получила денег, цыганка не остановится пока не получит как можно больше. Жертва при этом выбирается молодая, прилично одетая и с хорошим настроением.
Другая схема тоже не отличается замысловатостью: женщина и два ребенка. Один — грудной младенец у нее на руках, а старший — на раскладном стульчике с гармошкой. Услышав в переходе иностранную речь, цыганка с грудничком, завернутым в грязные лохмотья, кидается к жертве и протягивает руку. Не привыкшие к такой настойчивости интуристы, суетливо достают свои портмоне и протягивают купюры. Кто-то — 50 рублей, а кто-то и 5 долларов. Дальше иностранцы видят цыганенка, играющего на гармошке «Калинку-малинку»… За день этот семейный подряд может заработать приличную сумму.
Юридическая консультация.
Специальной статьи, наказывающей за попрошайничество, в России пока нет.
Работа за границей.
Свое агентство организовали четыре предприимчивые жительницы Кишинева. Оно якобы занималось поиском работы в Италии, Греции, Португалии. Конечно, дамы никого никуда не отправляли, а просто «собирали» деньги. Правоохранительные органы узнали о 15 жертвах этого мошенничества. Но не исключено, что их было гораздо больше. Каждый клиент «за оформление паспорта и визы» платил $300. Денег назад никто не получил. При этом «фирма» просуществовала около года, но юридически оформлена не была.
Вид мошенничества, связанный с отправкой на работу за границу уже стал «классическим». Огромное количество наших соседей (жителей Белоруссии, Украины, Молдавии) становятся жертвами аферистов на территории России. К примеру, однажды на телевидении Белоруссии появилась реклама, согласно которой на работу в Москву приглашались строители и водители. Было обещано бесплатное жилье, питание и зарплата размером в несколько сотен долларов в неделю. В арендованных квартирах телефонные диспетчеры еле успевали приглашать желающих на собеседование. И вот в один день завербованные работники приезжают в столицу. Уже на территории России со всех участников поездки собирают по 100 долларов на оформление необходимых бумаг. Затем, их высаживают возле дверей одной из консультационных фирм по трудоустройству (её сотрудники подсказывали приезжим адреса, где они могут быть востребованы, но ничего не гарантировали). В итоге, белорусов просто обманули. Некоторые подали заявление в милицию, но ничего добиться не удалось. Хотя личность афериста и известна, но деньгами он завладел уже на территории России, к тому же обещание «помочь» с трудоустройством, получается, что выполнил.
В число самых популярных методов мошенничества нельзя не включить и «Работу за границей». Современные аферисты уже не сулят приезжим золотые горы, а работают гораздо искуснее и хитрее с точки зрения закона. Да и простаков стало сложнее найти. Поэтому мошенники выезжали в поисках жертв в небольшие города, где уровень доверия бывает ещё довольно высок.
Газеты бесплатных объявлений и сегодня пестрят такими предложениями: «Работа за рубежом, зарплата от 200 долларов в неделю». Но к ним уже привыкли и знают, что за таким обещанием кроется в лучшем случае — мошенничество (лишитесь вы нескольких сотен рублей за оформление «необходимых бумаг»), в худшем же случае за границей жертву могут продать в рабство.
Юридическая консультация.
Госдума РФ ужесточила административную ответственность за незаконную деятельность в этой сфере. Были приняты изменения в Кодексе об административных правонарушениях, в соответствии с которыми посреднические организации должны будут выплатить штраф, в том случае, если они действуют без лицензии или нарушают условия лицензии при трудоустройстве российских граждан за границей. Таким образом, агентство по подбору персонала для работы за границей, уличенное в мошенничестве, может быть оштрафовано на сумму в 300 тысяч рублей.
Для совершивших более крупные аферы, частью 3 статьи 122 Уголовного Кодекса РМ «Мошенничество, причинившее крупный ущерб собственнику» предусмотрен штраф в размере 150 минимальных зарплат. За нанесение ущерба в особо крупных размерах наказывают по другой статье Уголовного Кодекса — 123/1 «Хищение имущества собственника в особо крупных размерах». Этой статьёй предусмотрено наказание в виде лишение свободы на срок от 10 до 25 лет.
Туристические агентства.
Туристические агентства.
В мае 2001 года московская фирма «Тревел Роуз» исчезла вместе с деньгами своих клиентов. Андрей, 27 лет, клиент фирмы: «За год до исчезновения компании, я приобрёл с их помощью путёвку на заграничный курорт. Фирма сработала очень хорошо, и я советовал её друзьям. Как-то весной снова собрался отдохнуть, заплатил деньги, пришёл за путёвкой. Но увидел только замок на двери офиса. Таких же обманутых, как я, оказалось немало. Мы вызвали милицию. Когда взломали дверь, внутри нашли только штук 50 загранпаспортов».
До этого дня фирма в течение года добросовестно перепродавала дешевые туристические путевки других агентств и таймшеры. Это сформировало положительную репутацию компании и круг клиентов. Работали в фирме, как вспоминали позже неудавшиеся туристы, две девушки и молодой человек. Продажа турпродукта оформлялась, как положено: в наличии были путевки, страховки, договоры и приходные ордера. А незадолго до исчезновения фирмы даже была организована, типичная для таймшерного бизнеса, лотерея. Её победители должны были оплатить только авиабилет и консульский сбор за оформление визы. Собрав деньги с участников акции, компания «Тревел Роуз» испарилась, а вмесите с ней и клиентские деньги на сумму порядка 100 тыс. долларов.
Исчезающее агентство.
Схема мошенничества довольно проста. Ближе к началу сезона отпусков открывается некое ООО «NNN». Оно активно размещает рекламу, снимает офис, обещает сервис на высшем уровне и выполнение любых желаний клиента. И всё это по удивительно низкой цене. Дефицитный тур в последний момент, проблемы с оформлением визы, окна отеля были прямо на море — все эти и многие другие пожелания клиента фирма готова сейчас же исполнить. Но только после предоплаты. Правда, как раз именно после этого сказка и заканчивается. И появляется ворох маленьких проблем, из-за которых приходится откладывать выдачу вашей путёвки и билетов. Но через какое-то время фирма перестаёт даже что-либо обещать, и тихо исчезает.
Но и клиентов сегодня не так просто обмануть. Очередной фирме довольно продолжительное время приходится работать относительно честно, чтобы заработать хорошую репутацию и привлечь побольше клиентов. Малоизвестным фирмам туристы доверять уже не желают. Всё это позволило фирмам-однодневкам к тому же перейти на новый уровень. Теперь их жертвами становятся довольно обеспеченные граждане. И сумма выручки мошенников составляет уже не несколько тысяч рублей, а несколько тысяч долларов.
Мошенники по незнанию.
Но при этом, по мнению специалистов, профессиональных мошенников, больше не становится. Слишком хлопотно организовывать турфирмы именно с той целью, чтобы кинуть. Множество проблем нам могут доставить и непрофессиональные работники этого рынка. Нередко исчезновение турфирм становится следствием слабого знания права и того, что просто сдали нервы. Часто бывает так, что настают сроки платить, а денег у владельца нет. Сдают нервы, и человеку кажется, что проще сбежать, нежели решить кучу проблем. При этом он сразу становится преступником. Но если бы он честно объявил себя банкротом, то его сочли бы просто неудачливым бизнесменом.
Что делать?
Если вы решили обратиться в турфирму для организации вашего отдыха, обязательно проверьте лицензии, сертификаты и прочие документы. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке! Также учтите, что в России нет специального закона, который контролировал бы деятельность туристических фирм.
«Аферы на месте прибытия»
Но если вы всё же получили путёвку и прибыли по месту назначения, не спешите спокойно вздыхать. Даже здесь вас может ожидать неприятный сюрприз. И ожидать его можно, где угодно: в отеле, магазинах, на экскурсиях. Представьте ситуацию: человек приезжает в Турцию, его встречает представитель компании и уже в автобусе объявляет, что он едет совсем не в тот отель, в который была куплена путевка (чаще всего проживание в нём стоит в 2 раза дешевле). Бывает и так, что компания оказывается не виновата в сложившейся ситуации. Тогда происходит равноценная замена.
Но иногда могут предложить, наоборот, более дорогой отель. В этой ситуации трудно что-либо сделать, кроме как доплатить некоторую сумму и ехать туда. Бесполезно отказываться заселяться или возвращаться в аэропорт. Позже можно переселиться, но в другом отеле не дадут никакого подтверждения Вашего в нем пребывания, и возмещать причинённые вам неудобства никто не станет.
Что делать?
Вы можете подстраховаться: перед отъездом позвоните в отель, куда вас отправляет турфирма, и выясните, забронирован ли там номер на ваше имя.
|
 Букмекерская контора
Хакер
Гипноз психология
Гадание на картах Таро
Денежная магия
Черная магия
Игровые автоматы
Депозит
Бизнес богатство
Сайтостроительство
Социология
Западлостроение
Строительство ремонт
Советы умелые
Мошенничество криминал
Массаж
Фокусы головоломки
1с Бухгалтерия
Знакомство
Учимся жонглировать
Бодибилдинг
Боевое искусство
Безопасность
Сверхвозможности человека
Наши спонсоры |
